УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ
СУД
Судья Кузнецова М.С.
Дело № 33-584/2020
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н
О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск 11 февраля 2020 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего Коротковой Ю.Ю.,
судей Парфеновой И.А., Костенко А.П.,
при секретаре Айзатулловой Ф.Ж.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №
2-1245/2019 по апелляционной жалобе Семенкиной Анны
Евгеньевны на решение Сенгилеевского районного суда Ульяновской области от 31
октября 2019 года, с учетом определения того же суда от 2 декабря 2019 года об
исправлении описки, по которому постановлено:
исковые
требования общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к Семенкиной Анне Евгеньевне о взыскании задолженности по
договору займа удовлетворить.
Взыскать с Семенкиной Анны Евгеньевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» сумму
задолженности по договору займа № МСК-8/С/17.60
от 16 января 2017 года в размере 92 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2960 руб., всего 94 960
руб.
Заслушав доклад судьи Парфеновой И.А., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А :
общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (далее
– ООО «АРС ФИНАНС») обратилось в суд с иском к Семенкиной
А.Е. о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование требований указано на то, что 16 января 2017 года
между ООО «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс» и
ответчицей заключен договор займа, по которому последней предоставлены денежные
средства в размере 25 000 руб. В
соответствии с условиями договора займа общество предоставляет заём заемщику на
цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные
средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на
условиях договора займа.
На основании договора цессии от 31 октября 2018 года ООО «Микрокредитная компания «Джет
Мани Микрофинанс» уступило истцу право требования по
указанному договору займа.
Ссылаясь на то, что Семенкина А.Е.
обязательства по договору займа не исполнила, истец просил суд взыскать с
ответчицы задолженность за период с 17 января 2017 года по 16 июня 2017 года в
сумме 92 000 руб., включающую основной долг в размере 25 000 руб. и проценты за
пользование займом в размере 67 000 руб., а также взыскать расходы по уплате
государственной пошлины в размере 2960 руб.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не
заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО
МКК «Джет Мани Микрофинанс».
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял
приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Семенкина
А.Е. не соглашается с решением суда.
Считает, что судом не были учтены все особенности микрозайма. Расчет процентов превышает предельный размер
обязательств, предусмотренный Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой
деятельности».
Указывает, что согласно данным Банка России в период с 17
января 2017 года по 16 июня 2017 года было существенное изменение рыночных
условий, влияющих на полную стоимость договора микрозайма.
Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте
рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом,
доказательств наличия уважительных причин неявки или наличия иных
обстоятельств, препятствующих апелляционному рассмотрению, не представили,
поэтому судебная коллегия, в соответствии с положениями статей 167, 327
Гражданского процессуального кодекса РФ, определила рассмотреть дело в
отсутствие не явившихся лиц.
На основании статьи 327.1 Гражданского процессуального
кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов,
изложенных в апелляционной жалобе.
Рассмотрев доводы жалобы, изучив материалы дела, проверив
соответствие выводов суда имеющимся в деле доказательствам и правильность
применения судом норм материального и процессуального права при принятии
решения, судебная коллегия приходит к
следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 января
2017 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Семенкиной А.Е.
заключен договор потребительского займа № ***, в соответствии с которым
кредитор передал заемщику денежные средства в сумме 25 000 руб. со сроком
возврата 15 февраля 2017 года, т.е. на 30 дней.
За пользование займом заемщик обязался уплачивать проценты в
размере 730 % годовых от суммы займа, что составляет 2 % в день (пункт 4
Индивидуальных условий договора потребительского займа).
Согласно графику платежей уплата суммы займа и процентов за
пользование им производится заемщиком однократно и единовременно в размере 40 000
руб., из них 25 000 руб. - сумма
основного долга, 15 000 руб. - сумма процентов за пользование займом.
31 октября 2018 года между ООО МКК «Джет
Мани Микрофинанс» (цедент) и ООО «АРС ФИНАНС»
(цессионарий) заключен договор цессии № ***, по которому цедент передал, а
цессионарий принял в полном объеме права требования к Семенкиной
А.Е., возникшие из договора потребительского займа от 16 января 2017 года.
Семенкина А.Е. обязательства по
возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнила. Согласно
расчету истца по состоянию на 16 июня 2017 года образовалась задолженность в размере
92 000 руб., в том числе 25 000 руб. основного долга и 67 000 руб. процентов за
пользование займом.
Суд первой инстанции признал правильным расчет суммы долга,
в том числе процентов за пользование займом, в связи с чем посчитал исковые
требования общества обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Судебная коллегия с выводами суда согласиться не может по
следующим основаниям.
Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ в
редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности
предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с
предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов
предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О
микрофинансовой деятельности и микрофинансовых
организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции,
действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять
профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в
порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21
декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции,
действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им
порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение
полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских
кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять
календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной
стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются
Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их
диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита
(займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита,
использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть
9).
На момент заключения договора потребительского кредита
(займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать
рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости
потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского
кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем
на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной
стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой
организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от
суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения
по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских
кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I
квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с
физическими лицами, для потребительских микрозаймов
без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно,
установлены Банком России в размере 795,152 % при их среднерыночном значении 596,364
%.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма,
предоставленного ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» Семенкиной А.Е. в
сумме 25 000 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 40 000 руб. (25 000
руб. (сумма основного долга) + 15 000 руб. (проценты)) с процентной
ставкой 730 % годовых.
Между тем, судом взысканы проценты исходя из указанной выше
ставки за пользование кредитом за период с 16 февраля 2017 года по 16 июня 2017
года.
При этом судом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком
от 61 дня до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого
кредита (займа) Банком России установлено в размере 283,693 % при
среднерыночном значении 212,770 %.
Таким образом, с ответчицы взыскана денежная сумма,
превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма,
определенное Банком России в установленном законом порядке.
С учетом среднерыночного значения полной стоимости кредита -
212,770 %, суммы основного долга по
договору потребительского займа – 25 000 руб., за период с 16 февраля 2017 года
по 16 июня 2017 года (121 день) задолженность ответчицы по процентам
составляет 17 633 руб. 68 коп.
Таким образом, общий размер задолженности по договору
потребительского займа составляет 57 633 руб. 68 коп. (40 000 руб. + 17 633
руб. 68 коп.).
В связи с изложенным, решение суда в данной части не может
быть признанно законным и обоснованным, оно подлежит изменению, взысканная
судом с Семенкиной А.Е. сумма задолженности по
договору займа подлежит уменьшению до 57 633 руб. 68 коп.
Соответственно сумма государственной пошлины также подлежит
уменьшению в соответствии с удовлетворенными исковыми требованиями до 1929 руб. 01 коп.
Руководствуясь статьёй 328 Гражданского процессуального
кодекса РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
решение Сенгилеевского районного суда Ульяновской области от
31 октября 2019 года изменить, уменьшить взысканную с Семенкиной
Анны Евгеньевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС»
сумму задолженности по кредитному договору до 57 633 руб. 68 коп., сумму
государственной пошлины до 1929 руб. 01 коп.
Председательствующий
Судьи: