УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ
СУД
Судья Павлов Н.Е.
Дело № 33-4442/2019
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н
О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск 29 октября 2019 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего Коротковой Ю.Ю.,
судей Парфеновой И.А., Костенко А.П.,
при секретаре Насыбулловой Э.Ф.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №
2-2323/2019 по апелляционной жалобе Топорова Андрея
Валериановича на решение Заволжского районного суда г. Ульяновска от 1 августа
2019 года, по которому постановлено:
исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Топорову Андрею
Валериановичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Топорова Андрея Валериановича в пользу акционерного
общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору
кредитной карты № *** от 7 июля 2011 года в размере 58 578 руб. 10 коп., в том
числе: 35 805 руб. 81 коп. – основной долг, 17 462 руб. 29 коп. – просроченные
проценты, 5310 руб. – штрафные проценты, а также расходы по уплате
государственной пошлины в размере 1957 руб. 34 коп.
Заслушав доклад судьи Парфеновой И.А., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А :
акционерное
общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Топорову А.В. о взыскании задолженности по кредитному
договору.
В обоснование
заявленных требований указано на то, что 7 июля 2011 года между Топоровым А.В. и АО «Тинькофф
Банк» был заключен договор кредитной карты №*** с установленным лимитом
задолженности 74 000 руб. Банк исполнил свои обязательства по договору,
предоставив кредит. Однако ответчик принятые на себя обязательства исполнял
ненадлежащим образом, допускал неоднократные просрочки по оплате, в связи с чем
образовалась задолженность в размере 58 578 руб. 10 коп., в том числе: 35 805
руб. 81 коп. – основной долг, 17 462 руб. 29 коп. – просроченные проценты, 5310
руб. – штрафные проценты.
Истец просил
взыскать с Топорова А.В. указанную задолженность
по договору кредитной карты, а также
расходы по уплате государственной пошлины в размере 1957 руб. 34 коп.
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял
приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Топоров А.В. просит решение суда
отменить и принять новое решение, отказав в удовлетворении исковых требований.
В обоснование жалобы указывает на пропуск истцом
срока исковой давности для предъявления исковых требований. Считает, что
поскольку последнее снятие денежных средств с кредитной карты было не позднее 2
ноября 2013 года, то начало срока исковой давности необходимо исчислять с 3
ноября 2013 года. Не соглашается с выводом суда о том, что срок исковой
давности следует исчислять с даты выставления банком заключительного счета.
Не соглашается также с суммой взысканной
задолженности, указывая, что задолженность за период с 3 июля 2018 года по 7
февраля 2019 года составляет 21 815 руб. 27 коп., а не 58 578 руб. 10
коп., как указал банк в исковом заявлении.
Указывает также на то, что за весь период действия
договора им было получено денежных средств на сумму 48 090 руб., тогда как
внесено путем пополнения счета – 172 921 руб. 49 коп., то есть кредитной
задолженности как таковой у него уже не должно быть. Имели место только
проценты за пользование кредитом, которые продолжали начисляться, несмотря на
то, что пользование кредитом уже не осуществлялось.
Судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие
не явившихся лиц, участвующих в деле, которые надлежащим образом извещены о
месте и времени судебного разбирательства.
На основании статьи 327.1 Гражданского процессуального
кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов,
изложенных в апелляционной жалобе.
Рассмотрев доводы жалобы, изучив материалы дела, проверив
соответствие выводов суда имеющимся в деле доказательствам и правильность
применения судом норм материального и процессуального права при принятии
решения, судебная коллегия не находит
оснований к его отмене.
Статья 309 Гражданского кодекса РФ устанавливает общие
требования, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим
образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по
кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются
предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,
предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную
сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила,
предусмотренные параграфом «заем» главы
42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего
параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено
пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.
Из материалов дела следует, что 4 июля 2011 года ответчик Топоров
А.В. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк
(ЗАО) (в настоящее время - АО «Тинькофф Банк») с
заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, которым уполномочил сделать от его имени оферту о
заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях,
указанных в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам (далее –
Тарифы) и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие Условия),
которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
В заявлении-анкете Топоров А.В. согласился на включение его
в Программу страховой защиты заемщиков банка, поручил банку ежемесячно включать
его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами;
указал, что ознакомлен и согласен с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными
в сети Интернет на странице ***, понимает их и в случае заключения договора
обязуется их соблюдать; просил заключить с ним договор на выпуск и обслуживание
кредитных карт на условиях, указанных в данном заявлении- анкете, а также в
Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных
карт.
Согласно заявлению-анкете ответчика, полная стоимость
кредита для Тарифного плана, указанного в данном заявлении-анкете, при полном
использовании лимита задолженности в размере 21 000 руб. для совершения операций
покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении
двух лет - 0,4% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет –
41,6% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого
превышает 21 000 руб., полная стоимость кредита уменьшается.
В соответствии с пунктом 2.5 Общих условий выпуска и
обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные
Системы» Банк (ЗАО) клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и
предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.
Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и
держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах
лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с
Тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк
вправе в любой момент изменить лимит задолженности с любую сторону без
предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере
установленного лимита задолженности в счете-выписке (пункт 6.1 Общих условий
выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф
Кредитные Системы» Банк (ЗАО)).
Согласно Тарифам по кредитным картам Тарифный план ТП 7.3
RUR, ответчику предоставлен кредит с беспроцентным периодом до 55 дней,
процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 32,9 % годовых, по
операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 %
годовых, плата за обслуживание карты - 590 руб., комиссия за выдачу наличных
денежных средств - 2,9 % плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., плата за включение в Программу
страховой защиты - 0,89 % от задолженности, минимальный платеж - не более 6 %
от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа,
совершенную в первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности
плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб.,
процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день,
плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.
В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий договор
заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете
клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор
также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра
платежей.
Судом первой инстанции установлено, что 7 июля 2011 года
между Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО) (в
настоящее время - АО «Тинькофф Банк») и Топоровым А.В. заключен договор кредитной линии, что
ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.
Однако ответчик исполнял обязанности по договору
ненадлежащим образом, нарушая условия договора, в связи с чем банк расторг
договор 7 февраля 2019 года путем выставления в адрес Топорова
А.В. заключительного счета.
Задолженность ответчика была зафиксирована банком на момент
расторжения договора, то есть 7 февраля 2019 года, и составляет 58 578 руб. 10
коп., из которых: 35 805 руб. 81
коп. – сумма основного долга; 17 462 руб. 29 коп. – просроченные проценты; 5310
руб. – штрафные проценты. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не
осуществлял.
Проверив обоснованность представленного истцом расчета
задолженности Топорова А.В. по кредитному договору,
суд пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания вышеуказанной
суммы долга.
Вопреки доводам жалобы, представленный истцом расчет
содержит подробную информацию, соответствующую выписке по договору, и отражает
начисления процентов, плат, штрафов по договору за соответствующие периоды, а также суммы платежей, поступивших
от заёмщика. Каких-либо доказательств,
опровергающих достоверность информации, отраженной в расчете задолженности, и
указывающих на погашение долга в большем размере, ни суду первой инстанции, ни
суду апелляционной инстанции не представлено.
Отказывая ответчику в удовлетворении ходатайства о пропуске
срока исковой давности, суд первой инстанции исходил из представленных
доказательств и принял во внимание, что последнее пополнение счета произведено Топоровым А.В. в июне 2018 года.
7 февраля 2019 года банком выставлено ответчику требование о
погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента выставления
заключительного счета, поскольку задолженность погашена не была, банк обратился
с требованием о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с Топорова А.В. к мировому судье 21 февраля 2019 года, то
есть в пределах трехгодичного срока.
При указанных обстоятельствах суд пришел к правильному
выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен.
Таким образом, решение суда по настоящему делу является
законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы
не имеется.
Руководствуясь статьёй 328 Гражданского процессуального
кодекса РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
решение Заволжского районного суда г. Ульяновска от 1
августа 2019 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Топорова Андрея Валериановича – без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи: