УЛЬЯНОВСКИЙ
ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Кузнецов И.В.
Дело № 33 - 4011/2019
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П
Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск
15 октября 2019 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего Коротковой Ю.Ю.,
судей Старостиной И.М., Парфеновой И.А.,
при секретаре Курановой Ю.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело
по апелляционной жалобе Санниковой Натальи Раисовны на решение Чердаклинского
районного суда Ульяновской области от 24
июня 2019 года, по которому постановлено:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью
«Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Санниковой Натальи Раисовны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд
Финанс Банк» сумму задолженности по договору № *** от 24.06.2013 в размере 84 504 руб. 37 коп.
В удовлетворении остальной части
иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
отказать.
Взыскать с Санниковой Натальи
Раисовны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд
Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2735 руб. 13
коп.
Заслушав доклад судьи Старостиной И.М., пояснения
представителя Санниковой Н.Р. - Шакуровой А.Р., поддержавшей доводы
апелляционной жалобы, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд
Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк»)
обратилось в суд с иском к
Санниковой Н.Р. о взыскании
задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 24.06.2013 Санникова Н.Р. и
ООО «ХКЭ Банк» заключили договор № ***, в соответствии с
которым ответчику была выпущена карта к текущему счету № *** с лимитом
овердрафта (кредитования), в рамках которого Санникова Н.Р. имела возможность
совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.
Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего
счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операции по
карте заемщику в рамках договора был установлен лимит кредитования: с
24.06.2013 - 90 000 руб., с 22.12.2014 - 67 000 руб., с 28.03.2014 -
95 000 руб., с процентной ставкой по договору 34,9% годовых.
Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил.
Ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не
исполняет.
Сумма задолженности по состоянию
на 15.03.2016 составляет 86 404 руб. 37
коп., из которых основной долг -
66 497 руб. 58 коп., проценты - 17 208
руб. 79 коп., страховые взносы и комиссии - 198 руб., штраф - 2500 руб.
Истец просил взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк»
вышеуказанную задолженность по договору № *** от 24.06.2013, а также
государственную пошлину в размере 2792 руб. 13 коп.
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял
приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Санникова Н.Р. просит решение суда
изменить, снизить размер взысканных с нее процентов и комиссий. Поясняет, что
испытывала материальные затруднения, которые не позволили ей своевременно и
надлежащим образом исполнить обязательство по возврату суммы займа. Вместе с
тем за весь период ею было оплачено 92 128 руб., что подтверждается
квитанциями к приходным кассовым ордерам.
В возражениях на апелляционную жалобу ООО «ХКФ Банк» просит решение суда оставить без изменения, а
апелляционную жалобу без удовлетворения.
Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в
отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте
судебного разбирательства судом апелляционной инстанции надлежащим образом.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции
рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе,
возражениях на жалобу.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы,
возражений на жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса
Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация
(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере
и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также
предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с
предоставлением кредита.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса
Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму
займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или
определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком
в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом,
если иное не предусмотрено договором.
Из материалов дела следует, что 24.06.2013 Санникова Н.Р.
обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск кредитной карты и ввод в
действие тарифов банка по банковскому продукту, на основании которого истец и
ответчик заключили кредитный договор об использовании кредитной карты.
При этом ООО
«ХКФ Банк» выпустило на имя Санниковой Н.Р. кредитную карту к текущему
счету № ***. Для совершения операций по карте
заемщика в рамках договора был
установлен лимит кредитования: с 24.06.2013 - 90 000 руб., с 22.12.2014 -
67 000 руб., с 28.03.2014 - 95 000 руб. Процентная ставка по кредиту
составляет 34,9% годовых.
По условиям договора начисление процентов производится
банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер
которой в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого
была активирована карта.
Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на
сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления,
и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном
погашении задолженности по кредиту по карте.
Начисление процентов за пользование кредитами по карте
осуществляется с учетом правил применения
льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В
случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного
периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного
периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте
составляет до 51 дня.
Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент
обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не
менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой
цели платежных периодов.
Каждый платежный период составляет 20 календарных дней,
исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из
которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента
активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца,
указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15 - е число каждого
месяца).
Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств,
подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по
договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер
минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и
ведение текущего счета.
Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то
возникает просроченная задолженность.
Кроме того, Санникова Н.Р. обязалась возмещать банку расходы
на оплату страховых взносов по договору страхования в размере 0,77 % ежемесячно
от непогашенной суммы кредита.
Своей подписью в заявлении Санникова Н.Р. удостоверила, что
согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте
заявления, Тарифах по банковскому продукту, условиях договора.
Согласно условиям договора банк имеет право потребовать от
клиента полного погашения всей задолженности по договору при наличии
просроченной задолженности свыше 30 дней.
Как следует из материалов дела, Санникова Н.Р. совершала действия,
свидетельствующие об активации кредитной карты, что подтверждается выпиской по
договору № ***.
При этом, ООО «ХКФ Банк»
свои обязательства по указанному договору исполнило надлежащим образом,
предоставив ответчику денежные средства, однако последняя свои обязательства не
исполняет, в связи с чем у нее образовалась задолженность в размере 86 404 руб.
37 коп.
Удовлетворяя исковые требования ООО «ХКФ Банк», суд
обоснованно исходил из того, что Санникова Н.Р. обязанность по внесению
минимальных платежей на счет для погашения основного долга, уплаты процентов
надлежащим образом не исполняла, не погасила задолженность в срок,
установленный условиями договора.
Доводы апелляционной жалобы о тяжелом материальном
положении, которое не позволило ей своевременно и надлежащим образом исполнить
обязательства по кредитной задолженности, не могут служить основанием к отмене
или изменению решения суда, поскольку данное обстоятельство не является
основанием для освобождения от исполнения обязательств по кредитному договору.
Кроме того, при рассмотрении настоящего спора, районным
судом подлежащий взысканию с ответчика штраф был снижен в соответствии со
статьей 333 Гражданского кодекса РФ до 600 руб., оснований его снижения в
большем размере судебная коллегия не усматривает, поэтому доводы жалобы в
данной части подлежат отклонению.
Таким образом, разрешая спор, суд правильно определил юридически
значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал
надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании
доказательствам, и принял решение, отвечающее нормам материального права при
соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
В силу изложенного,
решение суда является правильным и изменению по доводам апелляционной жалобы не
подлежит.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
решение
Чердаклинского районного суда Ульяновской области от 24 июня 2019 года оставить
без изменения, а апелляционную жалобу Санниковой Натальи Раисовны - без
удовлетворения.
Председательствующий
Судьи: