У Л Ь Я Н О В С К И Й   О Б Л А С Т Н О Й   С У Д

 

Судья Родионова Т.А.                                                                      Дело № 33-194/2019

 

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

 

город Ульяновск                                                                                22 января 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Маслюкова П.А.,

судей Костюниной Н.В., Подгорновой О.С.,

при секретаре Туктаровой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе акционерного общества «Банк Русский Стандарт» на решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 19 октября 2018 года, по которому постановлено:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Антоновой Екатерины Юрьевны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору №*** в сумме               31 182 рублей 46 копеек,  расходы по оплате госпошлины в сумме  1135 рублей            47 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Заслушав доклад судьи Костюниной Н.В., пояснения представителя акционерного общества «Банк Русский Стандарт» Егоровой А.Е., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

 

установила:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Антоновой Е.Ю. о взыскании задолженности  по договору о предоставлении и обслуживании карты № *** от 08 мая 2013 года, мотивируя свои требования тем, что ответчица ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита, в связи с чем  просит взыскать с нее кредитную задолженность в сумме 154 468 руб. 41 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 4289 руб. 36 коп.

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд постановил вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе АО «Банк Русский Стандарт» просит решение отменить, принять новое, которым заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Полагает, при вынесении решения судом неверно исчислен и применен срок исковой давности.

Поскольку срок исполнения обязательства определен моментом востребования, с учетом положения абз.2 п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.6.22, 6.26 Условий по картам срок исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислять с 26 сентября 2015 года (со дня, следующего за днем даты оплаты заключительного счета – выписки).

 

Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы,  проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 08 мая 2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Антоновой Е.Ю. был заключен договор № *** о предоставлении и обслуживании банковской карты «Русский Стандарт Голд» с кредитным лимитом 150 000 руб., сроком действия карты до 30 апреля 2018 года.

Договор между сторонами был заключен путем подачи Антоновой Е.Ю.                  заявления о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Голд», то есть в письменной форме, в порядке последующего акцепта ответчиком этого заявления, как оферты, что соответствует положениям статей 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании указанного заявления, Условий предоставления                              и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Тарифного плана ТП 236/1, являющихся неотъемлемой частью договора между сторонами, ответчице была выпущена банковская карта «Русский Стандарт Голд», открыт банковский счет – счет карты и осуществлено кредитование этого счета в пределах предоставленного лимита.

В связи с тем, что ответчица не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 154 468 руб. 41 коп., выставив Антоновой Е.Ю. заключительный счет – выписку 26 августа 2015 года сроком оплаты до 25 сентября 2015 года.

Из расчета задолженности следует, что за период с 08 мая 2013 года по                  25 сентября 2015 года по договору начислены: комиссия за снятие наличных в размере 4060 руб., неустойка за пропуск обязательного платежа в размере                     4200 руб., плата за выпуск и обслуживание основной карты в размере 9000 руб., плата за пропуск минимального платежа в размере 600 руб., проценты в размере 90 118 руб.93 коп., итого 107 978 руб. 93 коп.

По состоянию на 03 июля 2018 года задолженность составляла 154 468 руб. 41 коп.  Указанная сумма рассчитана следующим образом: 165 000 руб. (операции по внесению денежных средств на счет) – 211 489 руб. 48 коп. (расходные операции с использованием карты) – 107 978 руб. 93 коп. (начисленные проценты, платы, комиссии) = - 154 468 руб. 41 коп.

Ответчицей требования, содержащиеся в заключительном счете – выписке, исполнены не были. Неисполнение требования банка о возврате кредитной задолженности, отмена судебного приказа мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района г.Ульяновска от 05 февраля 2018 года, послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу, что взыскание кредитной задолженности с ответчицы возможно только за период с июня 2015 года по май 2016 года в сумме 31 182,46 руб. (основной долг – 19 764,51 руб., проценты - 4917,95 руб., комиссии - 3000 руб., штраф - 3500 руб.).

При этом суд исходил из того, что общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Учитывая, что формирование отчета по карте производится ежемесячно, истцу 22 мая 2015 года (дата очередного платежа)  стало известно о нарушении его права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору.

Принимая во внимание  дату обращения  истца в суд (21 августа 2018 года), суд не нашел оснований для взыскания задолженности по кредитной карте, образовавшейся на 22 мая 2015 года, в связи с пропуском  срока исковой давности  по требованиям в данной части. 

Судебная коллегия не соглашается с выводом суда о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку они основаны на неверном применении норм материального права.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Абзацем вторым пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 6.22, п.6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия) срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке является полной суммой задолженности.

Согласно п.6.26 Условий дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению Банка.

Заключительный счет-выписка выставлен Банком ответчице 26 августа 2015 года, в котором установлен срок погашения задолженности в размере 154 468 руб.          41 коп. до 25 сентября 2015 года.

Следовательно, срок исковой давности начал течь с 25 сентября 2015года и на день предъявления Банком иска в суд 21 августа 2018 года, не истек.

При указанных обстоятельствах, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене с принятием нового решения об удовлетворении исковых требований, взыскании с Антоновой Е.Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору №*** в сумме 154 468 руб. 41 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4289 руб. 36 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

 

определила:

решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 19 октября 2018 года отменить, принять новое.

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Антоновой Екатерины Юрьевны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору №*** в сумме                   154 468 руб. 41 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины                  4289 руб. 36 коп.

 

Председательствующий

 

Судьи