УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Трубачева
И.Г.
Дело №
33-4661/2018
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р
Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск
6 ноября 2018 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего
Трифоновой Т.П.,
судей Смирновой
Ю.В., Пулькиной Н.А.,
при секретаре
Щучкиной К.И.
рассмотрела в
открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Тухтабаева
Бориса Акбаралиевича на решение Ульяновского районного суда Ульяновской области
от 1 августа 2018 года, по которому постановлено:
В удовлетворении
исковых требований Тухтабаеву Борису Акбаралиевичу к Страховому публичному
акционерному обществу «Ресо-Гарантия» о признании незаконными действий
Страхового публичного акционерного общества «Ресо-Гарантия», выразившиеся в
отказе 31 мая 2018г. по заключению договора об обязательном страховании
гражданской ответственности владельцев транспортных средств от имени
страховщика «Ресо-Гарантия», признании незаконными действий Страхового
публичного акционерного общества «Ресо-Гарантия», выразившиеся в навязывании
дополнительной услуги страхования жизни с целью заключения договора об
обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных
средств от имени страховщика «Ресо-Гарантия», компенсации морального вреда в
сумме 10 000 рублей отказать.
Заслушав доклад
председательствующего, пояснения Тухтабаева Б.А., поддержавшего доводы
апелляционной жалобы, пояснения представителей СПАО «Ресо-Гарантия» Аминова
И.У., Григорьевой Е.П., просивших решение суда оставить без изменения, судебная
коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Тухтабаев Б.А. обратился в суд с иском к Страховому публичному
акционерному обществу «Ресо-Гарантия» (далее СПАО «Ресо-Гарантия») о признании
незаконными действий, компенсации морального вреда.
В обоснование иска указал, что 31.05.2018 он в связи с окончанием
03.06.2018 срока действия страхового полиса ОСАГО серии *** от 31.05.2017,
выданного филиалом СПАО «Ресо-Гарантия» г.Ульяновск, обратился к ответчику за
заключением договора ОСАГО на новый срок, представив все необходимые для
заключения договора документы.
В заключении договора ему было отказано менеджером Шабановым Н.А. со
ссылкой на то, что на дату его обращения 31.05.2018 действует система
жеребьевки «Единый агент», в соответствии с которой страховщиком по заключению
с ним договора ОСАГО определена ООО СК «Эрго-Жизнь», от имени которой и
заключаются договора всеми СК без исключения. При этом менеджер предлагал
заключить договор ОСАГО от имени СПАО «Ресо-Гарантия» при условии выбора
дополнительной опции по страхованию жизни. Мотивированный письменный отказ в
заключении договора ОСАГО ему выдан не был.
В связи с отказом в заключении договора ОСАГО он 31.05.2018 обратился с
заявлением к руководству «Ресо-Гарантия» о заключении договора на очередной
год.
В этот же день - 31.05.2018 он в связи с отказом СПАО «Ресо-Гарантия» в
заключении с ним договора ОСАГО, а также в связи с окончанием 03.06.2018
действия предыдущего договора ОСАГО, обратился в филиал СК «Согласие»
г.Ульяновск, где с ним был заключен договор ОСАГО от имени этой компании.
05.06.2018 по телефону менеджер СПАО «Ресо-Гарантия» Шабанов Н.А.
сообщил ему о принятом решении по заключению с ним договора ОСАГО от имени СПАО
«Ресо - Гарантия».
Истец считает, что необоснованным отказом в заключении с ним договора
ОСАГО от имени СПАО «Ресо-Гарантия», а также навязыванием ему дополнительных
услуг были нарушены его права.
В связи с этим просил суд признать незаконными действия СПАО
«Ресо-Гарантия», выразившееся в отказе 31.05.2018 в заключении с ним договора
ОСАГО от имени страховщика «Ресо-Гарантия; признать незаконными действия СПАО
«Ресо-Гарантия», выразившееся в навязывании ему дополнительной услуги
страхования жизни с целью заключения договора об ОСАГО от имени страховщика
«Ресо-Гарантия; взыскать со СПАО «Ресо-Гарантия» компенсацию морального вреда в
размере 10 000 рублей.
Рассмотрев
заявленные требования по существу, суд принял вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе (дополнениях к
апелляционной жалобе) Тухтабаев Б.А. просит об отмене решения суда. Указывает
на то, что навязывание ему дополнительных услуг по страхованию жизни и
здоровья, а также необоснованный отказ в заключении с ним договора ОСАГО от
имени СПАО «Ресо-Гарантия»
подтверждается представленной им аудиозаписью
разговора с менеджером СПАО «Ресо-Гарантия» Шабановым Н.А., а также
аудиозаписью обращения на горячую линию РСА. Выводы суда основаны на не полном
анализе представленных им аудиозаписей.
Факт невозможности заключения с ним договора
ОСАГО от имени СПАО «Ресо-Гарантия» ввиду технического сбоя в компьютерной базе
СПАО «Ресо-Гарантия» не подтвержден.
Указывает на то, что письменный отказ в
заключении с ним договора ОСАГО от имени СПАО «Ресо-Гарантия» ему должны были
выдать в день его обращения.
Действия СПАО «Ресо-Гарантия» являются
нарушением требований п. 5 ст. 30 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1, п. 15 ст.
15 Закона Об ОСАГО, п. 1.5 Положения о правилах обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев
транспортных средств.
Решение принято судом без учета поступивших
из Управления службы по защите прав потребителей и обеспечения доступности
финансовых услуг в Приволжском федеральном округе ЦБ РФ сведений о том, что 31.05.2018 в
структурном подразделении СПАО «Ресо-Гарантия» на ул. Красноармейской в
г.Ульяновске от имени страховой компании было выдано 2 полиса ОСАГО, что
подтверждает отсутствие технического сбоя в компьютерной системе.
Считает, что проверка деятельности СПАО
«Ресо-Гарантия» по его обращению проведена Управлением ЦБ РФ ненадлежащим
образом и с нарушением предусмотренных законом сроков.
Обращает внимание суда на то, что 18.09.2018
Отделением по Ульяновской области Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ в
отношении СПАО «Ресо-Гарантия» составлен
протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 3 ст. 14.1 КоАП
РФ - за нарушение срока предоставления
письменного отказа в заключении договора ОСАГО.
Проверив материалы
дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к
следующему.
В соответствии со статьей 421
ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к
заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность
заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом,
законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно статье 422
ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам,
установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его
заключения.
Федеральным законом
от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности
владельцев транспортных средств" установлена обязательность владельцев
транспортных средств застраховать риск своей гражданской ответственности,
которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или
имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
В соответствии с
положениями статьи 426
ГК РФ и абзаца 8
статьи 1 указанного Федерального закона договор обязательного
страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
признается публичным, страховая организация обязана оказывать услуги в
отношении каждого, кто к ней обратился.
В силу пункта 3
статьи 426 ГК РФ отказ коммерческой организации от заключения
публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю
соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не
допускается. При необоснованном уклонении коммерческой организации от
заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные пунктом 4
статьи 445 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 4
статьи 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с
настоящим Кодексом
или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его
заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении
заключить договор.
На основании пункта 1
статьи 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется
владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров
обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства,
гражданская ответственность владельцев которых застрахована.
Согласно п. 1.1 Правил обязательного
страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств,
утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П, договор
обязательного страхования может быть заключен как путем оформления и выдачи
страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе,
так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного
страхования в виде электронного документа в случаях и порядке, предусмотренных
настоящими Правилами.
Пунктом 3 ст. 15 Закона
об ОСАГО предусмотрено, что для заключения договора обязательного страхования
страхователь – физическое лицо - предоставляет страховщику следующие документы:
заявление о заключении договора обязательного страхования; паспорт или иной
удостоверяющий личность документ; документ о регистрации транспортного средства,
выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт
транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства,
технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица,
допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор
обязательного страхования заключается при условии, что к управлению
транспортным средством допущены только определенные лица); диагностическую
карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным
требованиям безопасности транспортных средств.
Пунктом 1.5 Правил предусмотрено, что
владелец транспортного средства в целях заключения договора обязательного
страхования вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное
страхование.
Страховщик не вправе
отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу
транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора
обязательного страхования и представившему документы в соответствии с
Федеральным законом
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных
средств».
В силу положений пункта 7
статьи 15 Закона об ОСАГО страховая компания при обращении лица за
заключением договора обязательного страхования либо заключает с ним такой
договор, о чем вручает страхователю страховой полис, являющийся документом,
удостоверяющим осуществление обязательного страхования, либо выдает такому лицу
мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения договора
обязательного страхования.
Положения ст. 16
Закона Российской Федерации от 7.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»
запрещают обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением
иных услуг.
Из материалов дела
следует, что Тухтабаев Б.А. является собственником автомобиля *** г.н. ***.
31.05.2018 Тухтабаев
Б.А. в связи с окончанием срока действия
03.06.2018 страхового полиса ОСАГО серии *** от 31.05.2017г., выданного
филиалом СПАО «Ресо-Гарантия» г.Ульяновск, обратился в СПАО «Ресо-Гарантия»
г.Ульяновск (ул. Красноармейская, 18) с целью заключения
договора ОСАГО на новый срок.
Обосновывая
нарушение своих прав со стороны СПАО «Ресо-Гарантия», Тухтабаев Б.А. указывал
на то, что ему было отказано в заключении договора ОСАГО от имени СПАО
«Ресо-Гарантия», возможность заключения указанного договора обуславливалась
необходимостью заключения договора страхования жизни или здоровья.
Довод истца о
навязывании ему дополнительной услуги страхования жизни при заключении договора
ОСАГО от имени СПАО «Ресо-Гарантия» не нашел своего подтверждения в ходе
рассмотрения дела.
Представленная
истцом аудиозапись его разговора с агентом СПАО «Ресо-Гарантия» не содержит
сведений о том, что возможность заключения договора ОСАГО от имени СПАО
«Ресо-Гарантия» обуславливалась необходимостью заключения договора страхования
жизни. Аудиозапись была произведена не с начала разговора. Из аудиозаписи
следует, что страховой агент предоставил истцу информацию о продуктах компании
в части страхования жизни и здоровья. При этом Тухтабаев Б.А. интересовался страховыми продуктами компании,
задавал вопросы агенту.
Не содержит сведений
о навязывании истцу дополнительных услуг в виде заключения договора страхования
жизни и здоровья и аудиозапись его телефонного
обращения на «горячую линию» РСА, а также его заявление в СПАО «Ресо-Гарантия»
от 31.07.2018.
Факт отказа истцу в
заключении договора ОСАГО также не нашел своего подтверждения в ходе
рассмотрения дела.
Статьями 24-26
Закона об ОСАГО предусмотрено, что профессиональное объединение страховщиков
устанавливает правила,
обязательные для профессионального объединения и его членов и содержащие
требования о порядке осуществления страховой деятельности.
При этом отдельные требований к осуществлению
профессиональной деятельности страховщика устанавливаются и изменяются
профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, а
иные предусмотренные пунктом 1
статьи 26 требования - профессиональным объединением страховщиков при условии
уведомления Банка России в установленном им порядке.
В случае, если установленные профессиональным
объединением страховщиков правила профессиональной деятельности нарушают права иных
лиц, в том числе потерпевших, страхователей, страховых организаций, не входящих
в профессиональное объединение, лица, права которых нарушены, и Банк России
вправе обратиться с иском о признании указанных правил недействительными или с
иском о внесении в них изменений.
Таким образом, Банк России осуществляет
контроль за деятельностью страховщиков.
В соответствии с Приоритетными направлениями
деятельности РСА по обеспечению доступности услуг по обязательному страхованию
гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными
Общим собранием членов РСА 07.06.2016, разработано Соглашение об
обеспечении доступности услуг
обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных
средств в РФ. Указанным соглашением предусмотрено, что каждая страховая
компания – Агент, являющаяся участником указанного Соглашения, вправе заключать со страхователями договоры ОСАГО от
имени любого участника Соглашения - Принципала. При этом права и обязанности по
договору ОСАГО, заключенного Агентом, возникают непосредственно у Принципала.
Согласно п. 1.2 Соглашения участие в
настоящем соглашении не ограничивает право участника Соглашения заключать
договоры ОСАО от своего имени в регионах действия Соглашения. Порядок
определения Принципала при заключении договоров ОСАГО, заключаемых Агентом от
имени и по поручению Принципала, установлен в Приложении № 5 к Соглашению.
Указанным Приложением установлено, что принципал
определяется еженедельно РСА в первый рабочий день недели в порядке жеребьевки.
Принципал, от имени которого заключается договор ОСАГО Агентом, определяется по
номеру ПТС транспортного средства, в отношении которого заключается договор
ОСАГО.
Из материалов дела
следует, что в день обращения истца в структурное подразделение Ульяновского
филиала СПАО «Ресо-Гарантия», расположенное на ул. Красноармейской, 18 в
г.Ульяновске, по вопросу заключения договора ОСАГО, ему было предложено
оформление полиса ОСАГО по программе «Единый агент», согласно которой в порядке
жеребьевки подлежал выдаче страховой полис ОСАГО от имени страховой компании
«Эрго». От получения указанного полиса истец отказался, что не отрицалось им в
ходе рассмотрения дела. Оформить
страховой полис от имени СПАО «Ресо-Гарантия» на момент обращения истца не
представилось возможным ввиду наличия технического сбоя в информационной
системе СПАО «Ресо-Гарантия». Данный факт подтвердили в ходе рассмотрения дела
представители СПАО «Ресо-Гарантия», а также допрошенные в качестве свидетелей
страховой агент СПАО «Ресо-Гарантия» Шабанов
Н.А. и заместитель директора Ульяновского филиала СПАО «РЕСО-Гарантия»
Доценко А.В.
Таким образом,
предлагая истцу оформить полис ОСАГО по системе «Единый агент», СПАО «Ресо-Гарантия»
действовало во исполнение обязательного для него соглашения, утвержденного РСА.
Данное соглашение незаконным в установленном законом порядке Банком России не
признано, следовательно, обязательно для исполнения всеми его участниками
Соглашения. Таким образом, в заключении договора ОСАГО истцу отказано не
было.
Не согласившись с
заключением договора ОСАГО от имени страховой компании «Эрго», истец 31.05.2018 написал заявление, в котором
просил продлить полис ОСАГО на очередной год от имени страховщика СПАО
«Ресо-Гарантия». К заявлению им были приложены
ксерокопии предыдущего полиса ОСАГО, свидетельства о регистрации
транспортного средства, водительского удостоверения, паспорта, диагностической
карты.
Указанное заявление
Тухтабаева Б.А. было рассмотрено и 05.06.2018 (то есть на третий рабочий день)
сотрудник СПАО «Ресо-Гарантия» по телефону сообщил истцу о согласии СПАО
«Ресо-Гарантия» на заключение договора ОСАГО. Данный факт не отрицался истцом в
ходе рассмотрения дела.
08.06.2018 СПАО
«Ресо-Гарантия» направило в адрес Тухтабаева Б.А. письменный ответ на его заявление от
31.05.2018 о согласии на заключение договора ОСАГО. Истцу было разъяснено, что
для заключения договора ОСАГО необходимо обратиться в ближайший филиал СПАО
«Ресо-Гарантия» со всеми необходимыми документами.
Истец данной
возможностью не воспользовался, поскольку
еще 31.05.2018 заключил договор с СК
«Согласие», оформив страховой полис обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств серии *** - электронный полис
по системе «Единый агент РСА».
Учитывая
вышеизложенное, судебная коллегия соглашается с выводом суда о том, что права
истца на заключение договора ОСАГО со стороны СПАО «Ресо-Гарантия» нарушены не
были, поскольку ему не было отказано в заключении договора ОСАГО.
Судебная коллегия находит ошибочным вывод
суда первой инстанции со ссылкой на положения пункта 1
статьи 445 ГК РФ о возможности заключения договора ОСАГО в течение
30 дней с момента личного обращения гражданина за заключением указанного
договора. Вместе с тем данный вывод на правильность принятого судом решения не
повлиял.
Учитывая, что принятое судом решение
соответствует положениям действующего законодательства, оснований для его
отмены не имеется.
Руководствуясь
статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
решение Ульяновского
районного суда Ульяновской области от 1 августа 2018 года оставить без
изменения, а апелляционную жалобу Тухтабаева Бориса Акбаралиевича – без
удовлетворения.
Председательствующий
Судьи: