УЛЬЯНОВСКИЙ   ОБЛАСТНОЙ   СУД

 

Судья Гришин П.С.                                                                             Дело № 33-1376/2017

 

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е   О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

 

г. Ульяновск                                                                                            11 апреля 2017 года

 

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Колобковой О.Б.,

судей Гурьяновой О.В. и Парфеновой И.А.,

при секретаре Насыбулловой Э.Ф.

 

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на решение Чердаклинского районного суда Ульяновской области от 13 января 2017 года, по которому постановлено:

 

исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Борисовой Л*** А*** о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Борисовой Л*** А*** в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № *** от 31.01.2008 года, по состоянию на 07 сентября 2016 года, в сумме 797 049 руб. 60 коп., в том числе: сумму основного долга 693 980 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом в размере 65 705 руб. 55 коп., пени в размере 37 363 руб. 29 коп.

Взыскать с Борисовой Л*** А*** в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору стабилизационного займа № *** от 16.02.2010, по состоянию на 05 сентября 2016 года, в сумме 356 097 руб. 33 коп., в том числе: сумму основного долга 263 527 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом в размере 31 308 руб. 71 коп., пени в размере 61 261  руб. 12 коп.

Обратить взыскание на принадлежащие на праве собственности Борисовой Л*** А*** жилой дом имеющий 2 этажа, общей площадью 100,18 кв. м, инв. № ***, лит. А1эт, А2эт, а, к, к1, Г, Г1, Г2, I-III, п, с.я, кадастровый номер ***, запись о регистрации права собственности  в ЕГРП № *** от 08.02.2008 и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1 095 кв.м, кадастровый номер ***, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № *** от 08.02.2008, находящихся по адресу: У*** область, Ч*** район, п. ***, ул. ***, д. ***, определив способ их реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома с земельным участком в размере 3 346 400 руб.

Отсрочить реализацию заложенного имущества: жилого дома, имеющего 2 этажа, общей площадью 100,18 кв. м, инв. № ***, лит. А1эт, А2эт, а, к, к1, Г, Г1, Г2, I-III, п, с.я, и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства, общая площадью 1 095 кв. м, находящихся по адресу: У*** область, Ч*** район, п. ***, ул. ***, д. ***, на срок до 25.12.2017.

Взыскать с Борисовой Л*** А*** в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 932 руб. 00 коп. 

Взыскать с Борисовой Л*** А*** в пользу общества с ограниченной ответственностью «Научно-исследовательский центр судебной экспертизы» расходы на проведение экспертизы в размере 22 620 руб.

 

Заслушав доклад судьи Гурьяновой О.В., пояснения представителя Борисовой Л.А. – Богдашкина Д.В., полагавшего решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия

 

У С Т А Н О В И Л А:     

 

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Борисовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору стабилизационного займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 31.01.2008 между ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» и Борисовой Л.А. (заемщик)  был заключен кредитный договор       № ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 700 000 руб., сроком на 180 месяцев под 12,25 % годовых, для приобретения в собственность Борисовой Л.А. жилого дома и земельного участка.

Кроме того, 16.02.2010 между ООО «Межрегиональное ипотечное агентство» и Борисовой Л.А был заключен договор стабилизационного займа № ***, по условиям которого Борисовой Л.А. предоставлен кредит в размере 343 638 руб. 53 коп. на срок 156 месяцев для целевого использования:  уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по первичному договору, для погашения просроченной задолженности и уплаты основного долга и начисленных процентов (пеней и штрафов) по первичному договору (при наличии), для уплаты суммы страхового взноса по первичному договору страхования (при условии его заключения).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: У*** область, Ч*** район, п. ***, ул. ***, ***, оценочная стоимость которой по состоянию на 18.01.2008 составляла 2 470 000 руб.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной УФРС по Ульяновской области первоначальному залогодержателю – ЗАО КБ «Европейский трастовый банк». Законным владельцем закладной, соответственно кредитором и залогодержателем, в настоящее время является АО «АИЖК».

Ответчица обязанности по уплате платежей по кредитному договору и договору займа исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Направленные ответчице требования о досрочном погашении обязательств по кредитному договору и договору займа, оставлены последней без удовлетворения.

Истец просил суд взыскать с Борисовой Л.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № *** от 31.01.2008 по состоянию на 07.09.2016 в размере 797 049 руб. 60 коп., в том числе: 693 049 руб. 60 коп. - основной долг, 65 705 руб. 55 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 19 409 руб. 95 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 17 953 руб. 34 коп. - пени по просроченному долгу; задолженность по договору стабилизационного займа № *** от 16.02.2010 по состоянию на 05.09.2016 в размере 356 097 руб. 33 коп., в том числе: 263 527 руб. 50 коп. - основной долг, 31 308 руб. 71 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 21 122 руб. 17 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 40 138 руб. 95 коп. - пени по просроченному долгу; обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: У*** область, Ч*** район, п. ***, ул. ***, ***, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 069 000 руб.; взыскать с ответчицы расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 932 руб.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ЗАО КБ «Европейский трастовый банк».

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд постановил приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе АО «АИЖК», не соглашаясь с решением суда, просит его отменить в части предоставления ответчику отсрочки исполнения решения суда по обращению взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: У*** область, Ч*** район,       п. ***, ул. ***, ***, сроком до 25.12.2017. Считает, что у суда не имелось оснований для предоставления отсрочки реализации заложенного имущества, поскольку ответчица не представила доказательств, свидетельствующих о реальной возможности погашения задолженности в течение этого срока.

В суд апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В связи с изложенным, судебная коллегия, на основании статьи 167, части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная  коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения суда, как постановленного в соответствии с материалами дела и требованиями закона.

Судом установлено, что 31.08.2008 между ЗАО  КБ «Европейский трастовый банк» и заемщиком Борисовой Л.А. был заключен кредитный договор № ***, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 1 700 000 руб. сроком на 180 месяцев с уплатой 12,25 % годовых. 

Кроме того, 16.02.2010 между ООО «Межрегиональное ипотечное агентство» и Борисовой Л.А был заключен договор стабилизационного займа № ***, по условиям которого Борисовой Л.А. предоставлен кредит в размере 343 638 руб. 53 коп. на срок 156 месяцев для целевого использования:  обеспечение возврата  кредита от 31.08.2008.

Заемщик принял на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно графику платежей ежемесячный размер платежа составляет 20 758 руб. 64 коп.

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: У*** область, Ч*** район, п. ***, ул. ***, ***, стоимостью 2 450 000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека указанных объектов недвижимости (п.1.4 договора).

Из материалов дела следует, что на основании договора купли-продажи от 07.02.2008 Борисова Л.А. приобрела в собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: У*** область, Ч*** район, п. ***, ул. ***, ***, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от 08.02.2008, в которых зарегистрированы ограничения права: ипотека в силу закона (л.д. 33).

Согласно заключению судебной экспертизы ООО Научно-исследовательский центр судебной экспертизы» № *** от 11.11.2016 рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: У*** область, Ч*** район, п. ***, ул. ***, ***,  составляет 4 183 000 руб.

Права залогодержателя АО «АИЖК» подтверждаются представленной суду копией закладной на квартиру, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области (л.д. 18-24).

Как установлено судом и не оспаривалось Борисовой Л.А., ответчица систематически нарушала обязательства по оплате ежемесячных платежей по возврату суммы долга и процентов за пользование кредитом и займом, в связи с чем в её адрес 05.09.2016 были направлены требования о полном досрочном  погашении обязательств по кредитному договору и договору займа.

Заемщик оставил данные требования АО «АИЖК» без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность  ответчицы по кредитному договору № *** от 31.01.2008 по состоянию на 07.09.2016 составила 797 049 руб. 60 коп., в том числе: 693 049 руб. 60 коп. - основной долг, 65 705 руб. 55 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 19 409 руб. 95 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 17 953 руб. 34 коп. - пени по просроченному долгу; задолженность по договору стабилизационного займа № *** от 16.02.2010 по состоянию на 05.09.2016 составила 356 097 руб. 33 коп., в том числе: 263 527 руб. 50 коп. - основной долг, 31 308 руб. 71 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 21 122 руб. 17 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 40 138 руб. 95 коп. - пени по просроченному долгу.

Установив указанные обстоятельства, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 337, 348, 349, 350, 819, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 50, 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пришел к правильному выводу об обоснованности исковых требований и взыскал с Борисовой Л.А. в пользу АО «АИЖК» задолженность по кредитному договору от 31.08.2008 в размере 797 049 руб. 60 коп., задолженность по договору займа от 16.02.2010 в размере 356 097 руб. 33 коп., обратив взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок по адресу: У*** область, Ч*** район,      п. ***, ул. ***, ***, принадлежащие Борисовой Л.А. для последующей реализации путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 346 400 руб.

В указанной части решение сторонами не обжалуется.

Учитывая, что при рассмотрении дела в суде первой инстанции ответчиком Борисовой Л.А. было заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки обращения взыскания на предмет залога, суд первой инстанции посчитал возможным отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: У*** область, Ч*** район, п. ***, ул. ***, ***, сроком до 25.12.2017. При предоставлении отсрочки суд принял во внимание следующие фактические обстоятельства дела: размер задолженности ответчицы, её материальное положение, отсутствие у неё иного жилого помещения, намерение ответчицы погасить задолженность во избежание обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случае, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Поскольку жилой дом, расположенный по адресу: У*** область, Ч*** район, п. ***, ул. ***, ***, является единственным местом жительства ответчицы Борисовой Л.А., она не отказывается исполнять решение суда, довод жалобы АО «АИЖК» о необоснованности предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества поводом для отмены решения по основаниям ст. 330 Гражданского процессуального  кодекса Российской Федерации являться не может.

Учитывая вышеизложенное, судебная коллегии считает, что правовые основания для отмены или изменения решения суда первой инстанции в данном случае отсутствуют.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

 

О П Р Е Д Е Л И Л А :

 

решение Чердаклинского районного суда Ульяновской области от 13 января 2017 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» – без удовлетворения.

 

Председательствующий

 

Судьи: