УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Рыбаков
И.А.
Дело № 33-4502/2016
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск
20 сентября 2016 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего
Полуэктовой С.К.,
судей Калашниковой
Е.В., Костюниной Н.В.,
при секретаре
Власовой М.В.
рассмотрела в
открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Елкиной Л*** А*** на
решение Мелекесского районного суда
Ульяновской области от 08 июля 2016 года, по которому постановлено:
В удовлетворении искового
заявления Елкиной Л*** А*** отказать.
Заслушав доклад
председательствующего, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Елкина Л.А. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу
«Восточный экспресс банк» (ПАО «Восточный экспресс банк») об истребовании
документов.
В обоснование иска
указала, что 7 июня 2014 года заключила кредитный договор с ПАО «Восточный
экспресс банк».
09 марта 2016 года она
направила претензию в ПАО «Восточный экспресс банк» об истребовании копий
документов по ее кредитному делу: кредитного договора, приложений к нему,
графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период
действия договора в связи с их отсутствием у нее.
Предоставление
требуемых документов является обязанностью банка в силу законодательства о
защите прав потребителей, которое регулирует возникшие правоотношении, так как
она является потребителем банковской услуги.
Просила обязать ПАО
«Восточный экспресс банк» предоставить копии документов по ее кредитному делу,
а именно кредитного договора от 27 июня 2014 года №
***, приложений к этому кредитному договору, графика платежей и расширенную
выписку по лицевому счета с момента заключения договора до момента подачи иска
в суд.
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд
постановил решение, приведенное выше.
В апелляционной
жалобе Елкина Л.А. просит об отмене решения и принятии нового решения об
удовлетворении иска.
В жалобе приводит
доводы, аналогичные доводам искового заявления.
Стороны, их представители в суд
апелляционной инстанции не явились, были надлежаще извещены о времени и месте
судебного разбирательства, что дает возможность для рассмотрения апелляционной
жалобы в их отсутствие.
Проверив материалы
дела, обсудив доводы апелляционной жалобы по правилам части 1 статьи 327.1
Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не
находит оснований к отмене решения суда.
Елкина Л.А.
предъявила требования к ПАО «Восточный экспресс банк» об истребовании копий документов
из кредитного дела, ссылаясь на
заключение с данным банком кредитного договора от 27 июня 2014 года № *** и невыдачу ей копий
договора, приложений к нему, графика платежей, расширенной выписки по лицевому
счету, о чем она просила в направленной в банк претензии от 09 марта 2016 года.
Разрешая заявленные
требования, районный суд правильно применил нормы материального права,
регулирующие спорные правоотношения между сторонами, определил юридически
значимые обстоятельства по делу, исследовал представленные доказательства и
пришел к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения.
Судебная коллегия с
таким выводом суда соглашается, оснований для признания его неправильным
апелляционная жалоба не содержит.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского
кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная
организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)
заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик
обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В случае, если кредитный договор заключается
гражданином в личных целях, правоотношения между банковской организацией и этим
гражданином безусловно являются потребительскими и регулируются Законом
Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В соответствии с пунктом 1 статьи 10
указанного Закона исполнитель (в данном случае банковской услуги) обязан
своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об
услуге, обеспечивающую возможность их правильного
выбора.
Указанное правило в совокупности с
содержанием пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации
свидетельствуют о наличии у заемщика, как потребителя банковской услуги, права
знать о состоянии его лицевого счета – количестве и движении денежных средств
по счету, в том числе условиях кредитования, графике погашения кредита. При
этом указанное право не обусловлено обстоятельствами того заключен кредитный
договор либо находится в стадии исполнения.
Вместе с тем, по делу отсутствуют допустимые
доказательства нарушения ПАО «Восточный экспресс банк» каких-либо прав и
законных интересов
истицы, что могло бы послужить основанием для удовлетворения заявленных
требований.
Судебная коллегия обращает во внимание, что вышеназванная
статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»
устанавливает обязанность банка до заключения кредитного договора предоставить
полную информацию о предоставляемой банковской услуги в целях обеспечения
потребителю возможности ее правильного выбора.
Однако, исходя из заявленных требований, следует, что
истица запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность
правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно
к кредитному договору является бесспорной, а копии документов, касающихся
исполнения договора, в связи с чем, ссылка в жалобе на данную норму Закона
является несостоятельной.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 857 Гражданского кодекса
Российской Федерации банк гарантирует
тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о
клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены
только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро
кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.
Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть
предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Аналогичные положения содержатся и в статье 26
Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»,
согласно которой кредитная организация, Банк России, организация,
осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну
об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие
кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее
клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых
кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Иными словами, названные нормы материального права определяют
объем предоставляемой банковской информации и круг лиц, которым кредитные
организации и банки могут предоставлять информацию по счетам физических лиц.
Кредитный договор, приложения к нему, график платежей,
выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций
по нему и сведений о клиенте безусловно отнесены законом к информации,
защищенной банковской тайной и могли быть предоставлены банком только
самой Елкиной Л.А.,
либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и
полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в
отделение банка.
Поскольку истица непосредственно в банк не обращалась и у
банка отсутствовала возможность установить ее личность и, следовательно,
раскрыть информацию, защищенную
банковской тайной, районный суд правомерно не усмотрел нарушение банком ее
прав.
В силу изложенного решение суда является
правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
Руководствуясь
статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная
коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Решение
Мелекесского районного суда Ульяновской
области от 08
июля 2016 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Елкиной Л*** А***
– без удовлетворения.
Председательствующий Судьи