УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

 

Судья Арзамасова Л.В.                                                                         Дело № 33-325/2016

 

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

 

г. Ульяновск                                                                                             09  февраля 2016 г.

 

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Маслюкова П.А.,

судей Бабойдо И.А.,  Полуэктовой С.К.,

при секретаре   Скала П.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Усманова И*** К*** на решение Радищевского районного суда Ульяновской области от 21 октября 2015 года, по которому постановлено:

 

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Усманову И*** К*** о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Усманова И*** К*** в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании                                        №*** от 07.06.2014 в сумме *** (***) рублей *** копеек, в том числе: *** рублей *** копеек – основной долг,  *** рублей *** копеек – начисленные неустойки.

Взыскать с Усманова И*** К*** в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд  в размере *** (***) рублей *** копейки.  

Заслушав доклад судьи Бабойдо И.А., судебная коллегия

 

У С Т А Н О В И Л А :

 

Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Усманову И.К. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов.

В обосновании заявленных требований указано, что 07.06.2014 ОАО «Альфа-Банк» и Усманов И.К. заключили соглашение о предоставлении кредита наличными                        №*** в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредитования составила *** руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 27,99% годовых, срок действия соглашения – 36 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере     *** руб.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им  надлежащим образом не исполнял.

Общими условиями предоставления кредита наличными, утвержденными приказом по банку № 269 от 11.03.2014, предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту сумма задолженности Усманова И.К. перед АО «Альфа-Банк» за период с 07.06.2014 по 14.08.2015 составила *** руб.  *** коп., из которых: *** руб. *** коп. - основной долг,    *** руб*** коп. - начисленные неустойки.

Уточнив требования, истец просил суд взыскать с ответчика Усманова И.К.  в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании                                      № *** от 07.06.2014 в размере *** руб. *** коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере *** руб. *** коп.

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд постановил приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Усманов И.К. не соглашается с решением суда, просит его отменить и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В жалобе ссылается на то, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела. Суд первой инстанции не учел, что истец злоупотребил правом требования досрочного возврата долга по кредиту. Общими условиями предоставления кредита наличными предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возвращения части или всей суммы кредита и уплаты процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиков обязательств по договору.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных договором, сторонами была обусловлена уплата неустойки, начисляемой на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Считает, что срок и размер просрочки не являлись существенными и не могли служить основанием для предъявления требований о расторжении договора и досрочном взыскании всей суммы задолженности.

Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по апелляционной жалобе.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с открытого акционерного общества на акционерное общество.

Материалами дела установлено, что на согласно анкете-заявлению Усманова И.К. от 15.07.2014, в котором было выражено его согласие на заключение кредитного договора на условиях, указанных в тексте заявления и соглашении о кредитовании на получение персонального кредита, ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – банк) 15.07.2014 предоставило заемщику кредитные денежные средства в размере *** руб. сроком на три года.

В соответствии с условиями соглашения Усманов И.К. обязался ежемесячно равными частями возвращать банку сумму долга и проценты за пользование кредитом в размере 27,99 % годовых, размер ежемесячного платежа составил *** руб.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), утвержденными приказом по АО «Альфа-Банк» № 269 от 11.03.2014, кредит ответчику был предоставлен на срок, указанный в анкете-заявлении, и подлежал погашению равными частями в соответствии с графиком погашения. Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения заемщиком условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (п.   Общих условий)

Нормами Общих условий (п.5.1 – 5.3) также предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. В случае образования задолженности производится начисление штрафа в соответствии с действующими тарифами.

Представленными в дело доказательствами было подтверждено, что ответчиком Усмановым И.К. условия соглашения о предоставлении кредита нарушались, установленные договором ежемесячные платежи своевременно не вносились.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, долг Усманова И.К. по кредитному соглашению  перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на 15.04.2015 составлял *** руб. *** коп.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям  (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Установив, что  со стороны заемщика имело место существенное нарушение условий соглашения о предоставлении кредита наличными в виде нарушения порядка и сроков внесения  платежей в погашение суммы долга и процентов за пользование кредитом, суд пришел к правильному выводу о необходимости  взыскания с Усманова  И.К.  образовавшейся задолженности по договору в размере *** руб. *** коп., в том числе:  *** руб*** коп. - основной долг, *** руб. *** коп. -неустойка за допущенные просрочки внесения платежей.

Несоразмерность  суммы подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств судом установлена не была, в связи с чем снижение суммы неустойки  произведено не было.

Доводы апелляционной жалобы Усманова И.К. об отсутствии оснований для расторжения с ним соглашения о предоставлении кредита в связи с внесением им части платежей в погашении долга основанием для отмены решения суда служить не могут, поскольку внесенные ответчиком в период с апреля по сентябрь 2015 года денежные средства по кредитному соглашению в общей сумме *** руб. *** коп.  образовавшийся долг не перекрыли.

Согласно представленному банком расчету по состоянию на 15.04.2015 сумма просроченного основного долга составляла *** руб. *** коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – *** руб., неустойка за несвоевременное внесение  основного платежа - *** руб. *** коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов по договору - *** руб. *** коп.

Принимая во внимание указанную задолженность, а также продолжающиеся обязанности ответчика по внесению ежемесячных платежей (*** руб.) в мае, июне, июле, августе, сентябре, октябре 2015 года, уплаченная ответчиком сумма в размере *** руб. *** коп. достаточной для признания погашенными всех кредитных обязательств не являлась.

Из материалов дела усматривается, что ответчик Усманов И.К. надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного разбирательства в суде первой инстанции, однако правом на участие в заседании суда не воспользовался, доказательств  отсутствия оснований для досрочного взыскания суммы долга по кредитному соглашению не представил.

Ответчик не лишен права в порядке исполнения произвести зачет уплаченных по кредитному соглашению сумм, не вошедших в расчет долга при постановлении судом решения.

Судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции на момент его  вынесения.

В силу изложенного, решение суда является правильным, отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы оно не подлежит.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

 

О П Р Е Д Е Л И Л А:

 

Решение Радищевского районного суда Ульяновской области от 21 октября 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Усманова И*** К*** – без удовлетворения.

 

Председательствующий

 

Судьи: