УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ
СУД
Судья Живодерова В.В.
Дело № 33-3679/2014
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р
Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск 14 октября 2014 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего судьи
Камаловой Е.Я.,
судей Васильевой Е.В. и Тютькиной З.А.,
при секретаре Павлове Н.Е.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по
апелляционной жалобе Корневой О*** С*** на решение Майнского районного суда
Ульяновской области от 23 июля 2014 года, по которому постановлено:
В удовлетворении исковых требований Корневой О*** С*** к КБ
«Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительными условий кредитного
договора об оказании услуги по страхованию жизни и здоровья и услуги «SMS-
оповещения», взыскании страховой премии в сумме *** рублей, излишне уплаченных
процентов в сумме *** рубля *** коп, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме *** рубля
*** коп, компенсации морального вреда в сумме *** рублей, штрафа в размере 50%
от присужденной суммы и издержек, связанных с рассмотрением дела, отказать.
Заслушав доклад судьи Васильевой Е.В., пояснения
представителя Корневой О.С. – Солянникова Г.А., поддержавшего доводы
апелляционной жалобы, судебная коллегия
у с т а н о в и л а :
Корнева О.С. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс
Кредит» (ООО) о признании недействительным условий кредитного договора об
оказании услуги по страхованию жизни и здоровья и услуги «SMS-оповещения»,
взыскании страховой премии, излишне уплаченных процентов, процентов за
пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и
судебных издержек.
Указала, что 24 марта 2014 года между ней и КБ «Ренессанс
Кредит» (ООО) в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № *** на
сумму *** руб. с выплатой 34,34% годовых сроком на 36 месяцев. 23 мая 2014 года
она досрочно погасила данный кредит суммой ***
руб. *** коп. По кредитному
договору ей была оказана услуга по
страхованию жизни и здоровья, по которой банк выступил страхователем и
выгодоприобретателем, а также услуга «SMS-оповещения» с оплатой данных услуг в
размере 4,44% от первоначальной суммы кредита в размере *** руб., удержанных
единовременно при выдаче кредита. Учитывая, что сумма кредита составляла ***
руб., фактически на руки она получила *** руб., полагает вышеуказанные услуги
навязанными банком, ущемляющими ее права как потребителя, не соответствующими
требованиям закона «О защите прав потребителей» Положения кредитного договора в
части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за страхование
клиента, услуги «SMS-оповещения» являются недействительными, поскольку не
соответствуют требованиям закона «О защите прав потребителей».
Просила взыскать с ответчика
*** руб., излишне уплаченные проценты за пользование кредитом в сумме ***
руб. *** коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с
24 марта 2014 года по 26 июня 2014 года с суммы *** руб. и с суммы *** руб. ***
коп., компенсацию морального вреда в сумме *** руб., штраф в размере 50% от
присужденной суммы, а также издержки, связанные с рассмотрением дела: *** руб.
– расходы по оформлению доверенности, *** руб. – по составлению искового заявления, *** руб. – по оплате услуг представителя, почтовые и транспортные расходы.
Рассмотрев исковые требования по существу, суд постановил
приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Корнева О.С. просит отменить принятое
по делу решение и вынести новое решение.
Указывает, что судом необоснованно отказано в удовлетворении
её ходатайства об отложении слушания дела, и дело рассмотрено в отсутствие её
представителя. Судом не удовлетворено ходатайство о вызове в качестве свидетеля
её матери, которая могла подтвердить, что при оформлении кредитного договора ей
не было разъяснено, что с неё будет удержана сумма *** руб., и вместо *** руб.
она получит кредит в сумме *** руб.
Судом необоснованно отказано в проведении почерковедческой
экспертизы, хотя документы, связанные со страхованием жизни она не подписывала,
и, следовательно, удержание банком *** руб. незаконно.
Не соглашается с порядком расчета процентов по кредитному
договору.
В заседание суда апелляционной инстанции не явились истица и
представитель ответчика, о месте и времени рассмотрения дела извещены
надлежаще.
Судебная коллегия с учетом мнения представителя истицы
определила рассмотреть дело в отсутствие сторон согласно ч. 3 ст. 167, ст.
327 Гражданского процессуального кодекса
Российской Федерации.
В соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и
обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в
апелляционной жалобе.
Изучив материалы дела, обсудив
доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене
решения суда.
Согласно положениям ст.ст. 421, 422 Гражданского кодекса
Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение
договора.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся
элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми
актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору
применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых
содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или
существа смешанного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса
Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация
(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере
и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По делу установлено, что 24 марта 2014 года между КБ
«Ренессанс Кредит» (ООО) и Корневой О.С.
был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил
заемщику кредит в размере *** рублей, сроком на 36 месяцев по тарифному плану
без комиссий - 29,9 % годовых (л.д. 34-35).
24 марта 2014 года между истицей и ООО СК «Согласие-Вита»
заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № *** на страховую сумму ***
руб. (л.д.37).
Данный договор страхования заключен на основании заявления
истицы от 24 марта 2014 года (л.д. 38).
Указанные кредитный договор, договор страхования и заявление
о добровольном страховании подписаны Корневой О.С.
Согласно заявлению о добровольном страховании истица просила
ООО СК «Согласие-Вита» заключить с ней договор страхования жизни заемщика
кредита, указав выгодоприобретателем по договору КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и
просила КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
перечислить с её счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по
заключенному ею договору страхования.
В заявлении о добровольном страховании истица подтверждает
добровольность своего решения по страхованию жизни. Также заявление содержит
пункт, согласно которому заявитель может отказаться от заключения договора
страхования жизни, однако Корнева О.С. не указала о нежелании застраховать свою
жизнь.
На основании данного заявления КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
принял на себя обязательство перечислить со счета заемщика часть кредита в
размере *** руб. для оплаты страховой премии по договору добровольного
страхования жизни заемщиков кредита (л.д. 34).
Предоставление Корневой О.С. кредита в сумме *** руб. и
перечисление со счета истицы страховой премии по договору добровольного
страхования жизни в размере *** руб.
произведено ответчиком на основании согласованных с истицей условий кредитного
договора и договора добровольного страхования жизни, заключенного Корневой О.С.
с ООО СК «Согласие-Вита».
Доводы истицы о том, что ей ответчиком были навязаны услуги
по страхованию жизни, а также о том, что она предполагала получить по
кредитному договору сумму *** руб., а не *** руб. являются несостоятельными.
Из текста заключенных истицей кредитного договора, договора
страхования, а также заявления истицы о добровольном страховании усматривается,
что оспариваемые Корневой О.С. в настоящем иске обстоятельства были известны
Корневой О.С., и она была согласна с получением кредита, дав банку поручение
перечислить часть причитающейся суммы кредита в счет оплаты договора
страхования.
Из условий кредитного договора не следует, что выдача
кредита обусловлена обязательным заключением договора страхования жизни.
Напротив, согласно заявлению о добровольном страховании истица могла отказаться
от заключения договора добровольного страхования жизни.
Оснований для проведения почерковедческой экспертизы подписи
Корневой О.С. в документах по добровольному страхованию жизни у суда не
имелось, поскольку совокупность представленных в деле доказательств, в том
числе содержание заключенного истицей кредитного договора, свидетельствует о
том, что истице было известно, что сумма *** руб. от суммы кредита будет
направлена по её заявлению на оплату страховой премии по договору добровольного
страхования.
Несогласие Корневой О.С. с условиями кредитного договора о
порядке начисления процентов по кредиту не свидетельствует о неправильном
начислении ответчиком процентов по кредиту и не влечет возврат части уплаченных
процентов.
Истица была ознакомлена с графиком погашения кредита (л.д.
14). Кроме того, условия и порядок погашения кредита и уплаты процентов в виде
аннуитетных платежей установлены в Общих условиях предоставления кредитов и
выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), которые
общедоступны для заемщиков при заключении кредитного договора посредством оферты-акцепта.
Принятое по делу решение является правильным, основано на
полной и объективной оценке представленных в деле доказательств.
Доводы, изложенные Корневой О.С. в апелляционной жалобе,
направлены на иную оценку установленных по делу обстоятельств и основаны на
ошибочном толковании норм права, в силу чего не могут служить основаниями для
отмены принятого по делу решения.
Руководствуясь статьёй 328 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
о п р е д е л и л
а :
Решение Майнского районного суда Ульяновской области от 23
июля 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Корневой О*** С***
– без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи