УЛЬЯНОВСКИЙ
ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Маслюкова
А.В. Дело № 33-3105/2012
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск 09 октября 2012 г.
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего Болбиной Л.В.,
судей Коротковой
Ю.Ю., Кинчаровой О.Е.,
при секретаре
Мерчиной А.В.,
рассмотрела в
открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе закрытого акционерного
общества «Страховая компания «Югория-Жизнь» на решение Ленинского районного
суда г.Ульяновска от 06 июля 2012 года, по которому постановлено:
Исковые требования
Химич Л*** М*** к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Югория
Жизнь» удовлетворить.
Признать действия
закрытого акционерного общества «Страховая компания «Югория- Жизнь», изменяющие
условия Страхового полиса № *** незаконными, признать договор страхования
действующим на заключенных условиях.
Взыскать с закрытого
акционерного общества «Страховая компания «Югория-Жизнь» в пользу Химич Л*** М***
расходы по госпошлине в размере 200 руб., расходы на оплату услуг представителя
в размере 5000 руб., всего 5200 руб.
Исковые требования
Химич Л*** М*** к открытому акционерному обществу «Государственная страховая
компания «Югория» о возложении обязанности по перечислению денежных средств
оставить без удовлетворения.
Встречные исковые
требования закрытого акционерного общества «Страховая компания «Югория-Жизнь» к
Химич Л*** М*** о признании договора страхования прекращенным оставить без
удовлетворения.
Заслушав доклад судьи
Коротковой Ю.Ю., объяснения представителя ЗАО СК «Югория-Жизнь», ОАО «ГСК
«Югория» - Демшиной О.Ю., поддержавшей доводы апелляционной жалобы,
представителя Химич Л.М. – Фроловой Н.В., полагавшей решение суда законным и
обоснованным, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Химич Л.М. обратилась в суд с иском к
закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Югория -Жизнь» (ЗАО СК «Югория-Жизнь») о признании
незаконным изменение условий договора личного страхования, к открытому
акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» (ОАО «ГСК
«Югория») о возложении обязанности по перечислению денежных средств.
В обоснование иска указала, что 15.12.2008
между ней и ЗАО СК «Югория-Жизнь» был заключен договор личного страхования №***
по программам страхования: «Срочная
рента», «Страхование от несчастных случаев и болезней» со сроком страхования с
16.12.2008 по 15.12.2018. Ежемесячный
страховой взнос составляет 77, 46
условных единиц. В 2011 году при внесении очередного платежа ее уведомили о
возникновении задолженности по оплате страховых взносов по истечении льготного
периода и прекращении действия страхового полиса по программе «Страхование от
несчастных случаев и болезней». Изменение условий договора считает незаконным,
поскольку установленные страховые взносы внесены ею в полном объеме. В настоящее
время истица вынуждена оплачивать страховые взносы по договору безналичными
платежами, которые ответчик принимает. Поскольку ЗАО СК «Югория – Жизнь»
осуществляет свою деятельность на территории Ульяновской области через ОАО «ГСК
«Югория», полагает, что именно данная страховая компания не перечислила страховщику полученные от нее
страховые взносы.
Химич Л.М. просила суд обязать ОАО «ГСК
«Югория» произвести перечисление оплаченных страховых взносов в ЗАО «СК
«Югория-Жизнь», признать действия ЗАО СК «Югория-Жизнь», изменяющие условия
страхового полиса, незаконными, признать указанный договор страхования
действующим на заключенных условиях, а также взыскать судебные расходы по
оплате государственной пошлины в размере 200 руб., по оплате услуг
представителя – 10 000 руб.
ЗАО СК «Югория-Жизнь» предъявило встречный
иск к Химич Л.М. о признании договора страхования № *** от 15 декабря 2008 г.
прекращённым в части действия программы «Страхование от несчастных случаев и
болезней».
Встречный иск мотивирован тем, что указанным
договором страхования установлен
льготный период, в течение которого страховой полис остается в силе без
изменения обязательств страховщика, а именно, в течение 30 дней со дня,
следующего за датой, определенной в качестве даты оплаты очередного взноса.
Если к концу данного периода задолженность по уплате очередного страхового
взноса не погашена, страховщик имеет право перевести страховой полис в
оплаченный без согласования со страхователем. В этом случае прекращается
действие программы «Страхование от несчастных случаев и болезней». Поскольку
Химич Л.М. не произвела оплату страховых
взносов за сентябрь 2011 года в льготный
период, то есть до 15.10.2011, ЗАО СК «Югория-Жизнь» просило признать указанный
договор страхования прекращённым в части
действия программы «Страхование от несчастных случаев и болезней».
Суд, рассмотрев исковые требования Химич Л.М.
и встречный иск ЗАО СК «Югория-Жизнь» по существу, постановил вышеприведенное
решение.
В апелляционной жалобе
ЗАО СК «Югория-Жизнь» не соглашается с решением суда, просит его отменить как
незаконное и необоснованное. В обоснование жалобы приводит
доводы встречного искового заявления. Кроме того, считает
несостоятельным вывод суда о том, что ЗАО СК «Югория –Жизнь» не обращалось в
суд по вопросу расторжения договора страхования, поскольку страховая
компания воспользовалась данным правом,
предъявив встречный иск о признании договора
прекращенным в части. При рассмотрении данных требований суд не применил нормы ст. 450, п. 3 ст. 954
Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежавшие применению. В
рассматриваемом случае страхователем существенно нарушены условия договора в
части принятых на себя обязательств по оплате страховых взносов, что влечет
возникновение убытков для ЗАО СК «Югория-Жизнь». Позиция ответчика по делу подтверждается судебной практикой, а
именно, апелляционным определением М*** областного суда от 16.05.2012 по делу №
***.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации дело
рассмотрено в отсутствие Химич Л.М.,
представителя третьего лица ООО
«Поволжский Кредитно-Страховой Альянс»,
которые извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в суде
апелляционной инстанции.
Проверив
материалы дела, обсудив доводы
апелляционной жалобы,
судебная коллегия не находит оснований к
отмене решения суда.
На основании ч. 1
ст. 327.1 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации суд
апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в
апелляционной жалобе.
С учетом требований ст. ст. 12, 55, 56 Гражданского
процессуального кодекса Российской
Федерации суд первой инстанции правильно определил юридически значимые
обстоятельства дела, всесторонне и полно исследовал представленные
доказательства, проверил доводы сторон.
Из материалов дела
следует, что 15.12.2008 между Химич Л.М.
и ЗАО СК «Югория-Жизнь» был
заключен договор личного страхования №*** по программам страхования: «Срочная
рента», «Страхование от несчастных случаев и болезней» со сроком страхования с
16.12.2008 по 15.12.2018.
Согласно разделу I
Условий страхового полиса, страховщик
обязуется при уплате страхователем страховых взносов в порядке,
указанном в Страховом полисе, выплатить страховое обеспечение застрахованному
лицу или выгодоприобретателю при наступлении страховых случаев, предусмотренных
страховыми продуктами и Программами страхования на условиях, указанных в
Страховом полисе, Условиях страхового полиса, Правилах страхования.
Пунктами 6 и 7 Страхового полиса определены порядок и срок уплаты
страховых взносов, согласно которым ежемесячный страховой взнос составляет 77,
46 условных единиц, периодичность уплаты взносов – до 15 числа каждого месяца, срок уплаты
страховых взносов по программе «Страхование
от несчастных случаев и болезней» - по 15.12.2018, по программе «Срочная рента» -
по 15.12.2028.
В соответствии с п. 3 Условий страхового полиса днем уплаты страхового взноса считается день
зачисления средств на расчетный счет
страховщика (при безналичной форме
уплаты взносов), день уплаты в кассу страховщика (при наличной форме
уплаты взносов) или день уплаты страхового взноса агенту страховщика в
соответствии с оформленной квитанцией.
На основании агентского договора
№ *** от 14.04.2010 ООО «Поволжский
Кредитно-Страховой Альянс» совершало юридические действия от имени ЗАО
СК «Югория-Жизнь» по получению страховых
премий и перечислению их на расчетный счет ОАО «ГСК «Югория».
С 15.12.2008 Химич Л.М. регулярно производила уплату ежемесячных
страховых взносов в установленном
размере через кассу агента страховщика, в том числе в 2011 году: 01.02.2011,
22.02.2011, 24.03.2011, 15.04.2011,
26.05.2011, 26.06.2011, 06.07.2011, 23.08.2011, 19.09.2011,
27.10.2011, 31.10.2011.
Однако 09.11.2011 страховой
полис Химич Л.М. переведен ЗАО СК «Югория -Жизнь» в оплаченный на основании п.
26 Условий страхового полиса в связи с задолженностью по уплате страховых
взносов сверх льготного периода; действие программы «Страхование от несчастных
случаев и болезней» прекращено.
Всесторонне проанализировав представленные сторонами доказательства, суд пришел к
правомерному выводу об отсутствии оснований для изменения условий спорного
договора страхования.
В силу ст. 407 Гражданского кодекса
Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично
по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными
правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной
из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Статья 450 Гражданского кодекса
устанавливает, что договор может быть
изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении
договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом,
другими законами или договором.
В соответствии с пунктом 3
статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором
страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором
могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных
страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного
страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при
определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору
имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования
зачесть сумму просроченного страхового взноса.
Пунктом 21.1 Условий страхового полиса определен льготный период, в течение
которого Страховой полис остается в силе без изменения обязательств
страховщика, а именно, 30 дней со дня, следующего за датой, установленной в качестве
даты оплаты очередного взноса.
Пункт 26 Условий страхового полиса
предусматривает право страховщика в случае, если к концу льготного периода
задолженность по уплате очередного страхового взноса не будет погашена
страхователем, перевести страховой полис в оплаченный по письменному заявлению
страхователя либо без согласования со страхователем в случае, если страхователь
не предпримет никаких действий в отношении страхового полиса после истечения
льготного периода.
На основании
п. 28 Условий страхового полиса
при переводе страхового полиса в оплаченный прекращается действие программы
«Страхование от несчастных случаев и болезней».
В то же время обстоятельства досрочного прекращения
действия договора страхования установлены специальными положениями ст. 958
Гражданского кодекса Российской Федерации, которой не предусмотрена возможность
досрочного прекращения договора страхования в связи с неуплатой в установленные
сроки страховых взносов, а также общими положениями ч. 3 ст. 450
и ч. 2 ст. 453
Гражданского кодекса Российской Федерации о расторжении договора.
Толкование данной
нормы во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской
Федерации позволяет сделать вывод, что само по себе нарушение страхователем
обязанности по уплате страховых взносов не влечет прекращения
договора страхования. Если договором страхования предусмотрена возможность
досрочного прекращения (расторжения) страхового договора, то порядок его
расторжения также должен соответствовать порядку, определенному главой 29
Гражданского кодекса Российской Федерации.
Из материалов дела следует, что все платежи,
поступившие от Химич Л.М., в том числе по окончании льготного периода,
заявленного ЗАО СК «Югория -Жизнь» (15.10.2011), были приняты страховой
компанией во исполнение договора
страхования на прежних условиях. Получение страховых взносов по комплексному
страхованию подтверждается квитанциями, скрепленными печатью ЗАО СК «Югория —
Жизнь». На момент одностороннего отказа
от исполнения договора страхования в
части программы «Страхование от несчастных случаев и болезней» - 09.11.2011
задолженности по страховым взносам у Химич Л.М. не имелось.
При таких обстоятельствах у страховой
компании отсутствовали основания для прекращения в одностороннем порядке
договора страхования в части действия указанной программы страхования.
В силу изложенного, судебная коллегия находит
выводы суда по делу законными и обоснованными, так как они соответствуют
установленным по делу обстоятельствам.
Доводы апелляционной жалобы являлись
предметом рассмотрения в суде первой инстанции, получили надлежащую оценку в
соответствии с положениями ст. 67
Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и не опровергают
правильности вынесенного судебного решения.
Нарушений норм материального и
процессуального права, влекущих отмену судебного акта, не установлено.
Руководствуясь
статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная
коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение Ленинского районного суда г.
Ульяновска от 06 июля 2012 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу
закрытого акционерного общества «Страховая компания «Югория-Жизнь» – без
удовлетворения.
Председательствующий
Судьи