УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
73RS0006-01-2024-000193-27
Судья Гаврилова Е.И.
Дело № 33-3917/2024
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р
Е Д Е Л Е Н И Е
г.Ульяновск
27 августа 2024 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего Колобковой О.Б.,
судей Костенко А.П., Старостиной И.М.,
при секретаре Юшиной В.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную
жалобу Кукулиной Евгении Владимировны на решение Барышского городского суда
Ульяновской области от 30 мая 2024 года
по гражданскому делу №2-165/2024, по которому постановлено:
исковые требования публичного акционерного общества
«Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Кукулиной Евгении Владимировны (паспорт *** выдан
***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480)
задолженность по кредитному договору № *** от 05.04.2019 г. в размере
149 359 руб. 82 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере
4187 руб. 20 коп.
Заслушав доклад судьи Костенко А.П., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО
«Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Кукулиной Е.В. о взыскании
задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 05.04.2019
между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кукулиной Е.В. заключен кредитный договор
№***, в соответствии с которым ответчице предоставлен кредит в размере 98 013
руб. 59 коп, сроком на 536 дней под 18,80/34,00% годовых.
На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав
требований и передаче прав и обязанностей) от 13.02.2022 ПАО «Совкомбанк»
является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».
Факт предоставления ответчице кредита подтверждается
выпиской по счету. Просроченная задолженность по кредитному договору возникла в
период с 23.07.2019 по 21.01.2024. Суммарная продолжительность просрочки
составляет 1644 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла в период
21.05.2019 по 21.01.2024. Суммарная продолжительность просрочки составляет 1698
дней.
По состоянию на 21.01.2024 задолженность ответчицы по
указанному кредитному договору составляет 149 359 руб. 82 коп., из них:
просроченная ссудная задолженность 98 013 руб. 59 коп., просроченные проценты
51 346 руб. 23 коп.
Истец просит взыскать с ответчицы сумму задолженности по
кредитному договору №*** за период с
23.07.2019 по 21.01.2024 в размере 149 359 руб. 82 коп., а также расходы по
оплате государственной пошлины в размере 4187 руб. 20 руб.
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял
приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Кукулина Е.В. просит отменить решение
суда, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных
исковых требований в полном объеме.
В обоснование жалобы указывает, что в апреле 2019 года не
заключала никаких кредитных договоров ни с ПАО «Совкомбанк», ни с ПАО КБ «Восточный»,
никаких документов не подписывала, денежные средства не получала. Более того, в
апреле 2019 года она погасила кредитную задолженность перед ПАО КБ «Восточный»,
о чем ей была выдана справка.
Отмечает, что согласно представленным документам, задолженность
образовалась в мае 2019, в связи с чем у банка появилось право взыскать данную
задолженность еще в мае 2019 года. При этом с заявлением о выдаче судебного
приказа банк обратился только в апреле 2023, то есть спустя 4 года.
Ссылаясь на нормы законодательства, указывает, что истцом
пропущен срок исковой давности,
поскольку он начал течь с мая 2019 года с исковым заявлением банк мог
обратиться только до июня 2022 года.
Полагает, что судом необоснованно не были применены
положения о сроках исковой давности, о чем ею заявлялось при рассмотрении дела.
Стороны в судебное заседание не явились. О времени и месте
рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их
отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной
жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно
п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация
(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере
и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также
предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с
предоставлением кредита.
В
соответствии с п.п.1,2,3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец
имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах
и в порядке, определенных договором. При
отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их
размер определяется ключевой ставкой Банка России,
действовавшей в соответствующие периоды.
Размер
процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением
ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки
в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от
предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения
переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов
на момент их уплаты.
При
отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются
ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Из
материалов дела следует, что 05.04.2019
между ПАО «Восточный экспресс банк» (реорганизован в форме присоединения
к ПАО «Совкомбанк») и Кукулиной Е.В. был заключен кредитный договор №***, в
соответствии с которым ответчице предоставлен кредит в размере 98 013 руб. 59
коп, сроком на 536 дней под 18,80% годовых за проведение безналичных операций,
34,00% годовых за проведение наличных операций.
Из пункта 1 условий договора следует, что лимит кредитования
составляет 100 014 руб.
Данный договор действует до полного исполнения сторонами
своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока
действия договора, срок возврата кредита – довостребования (п.2 условий
договора).
Размер минимального обязательного платежа составляет 4754
руб. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями.
Согласно п.12 условий договора предусмотрена неустойка за
несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день
просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного
платежа в размере 0,0548%.
Из пункта 14 условий договора следует, что ответчица
ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для
кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и
обслуживания банковских карт ПАО КБ
«Восточный», тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.
В пункте 15 условий договора
отражено, что ответчица согласна
на выпуск банком карты:Visa Instant Issue/Visa Classic.
При этом ответчица просила банк произвести акцепт оферты в
течение 5 дней, путем совокупности следующих действий: открытие счета №***;
установления лимита кредитования и зачисление на счет.
В пункте 19 условий договора отражено, что заемщик дает
распоряжение осуществить перевод суммы
кредита, находящийся на счете №***, в размере 98 013 руб. 59 коп. в счет
полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору №*** от
19.04.2017, на счет №*** с закрытием лимита кредитования по указанному договору
кредитования. Аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден.
Доводы, приведенные в апелляционной жалобе Кукулиной Е.В., о
том, что она данный договор не подписывала, договор не заключала, судебной
коллегией отклоняются, поскольку опровергаются представленными в материалы дела протоколом электронной
подписи, в котором содержатся паспортные данные заемщика, согласие заемщика на
оформление кредита и подтверждение согласия на получение кредита, с указанием
дат и времени.
В материалы дела также представлен договор кредитования №***
от 19.04.2017, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кукулиной Е.В.
Из выписки по счету №***, открытый по договору №*** 252 от
19.04.2017 следует, что на данный счет 05.04.2019 поступили денежные средства в
размере 98 013 руб. 59 коп.
Учитывая изложенное, оснований полагать, что ответчица не
заключала с ПАО «Совкомбанк» (ранее ПАО «Восточный экспресс банк) договор
кредитования №*** с лимитом кредитования 100 014 руб., не имеется.
Судом установлено, что ответчица ненадлежащим образом
исполняет свои обязательства по погашению задолженности по указанному
кредитному договору, по состоянию на 21.01.2024 задолженность составила
149 359 руб. 82 коп., из них: просроченный проценты – 51 346 руб. 23
коп., просроченная судная задолженность – 98 013 руб. 59 коп.
Иной
расчет задолженности ответчицей в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлен, а также не
представлено доказательств исполнения взятых на себя обязательств перед банком.
Учитывая
изложенное, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил заявленные исковые
требования в полном объеме.
Давая
оценку доводу ответчицы относительно пропуска истцом срока исковой давности на
обращение в суд с заявленными требованиями, суд правомерно обоснованно моментом
востребования задолженности посчитал дату подачи заявления о выдаче судебного
приказа – 17.04.2023, а датой возврата долга истечение 30 дневного срока со дня
подачи указанного заявления.
В
соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности
составляет три года со дня, определенного в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В
силу п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не
установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо
узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является
надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По
обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности
начинается по окончании срока исполнения.
По
обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования,
срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования
об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для
исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по
окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом
срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня
возникновения обязательства.
В
соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда
срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования,
сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня
предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено
договором.
По
смыслу положений вышеприведенных норм требование о возврате задолженности
должно быть выражено в четко сформулированной письменной форме с указанием
момента востребования кредитором денежных средств. Впервые такое требование
было оформлено истцом в форме заявления о выдаче судебного приказа 17.04.2023,
с иском в суд ПАО «Совкомбанк» обратилось 01.03.2024, т.е. в течение 3-х
летнего срока исковой давности.
Таким
образом, разрешая заявленные требования, суд правильно определил юридически
значимые обстоятельства дела, установил их в ходе судебного разбирательства
достаточно полно и объективно, дал им надлежащую правовую оценку и постановил
решение, отвечающее нормам материального права, регулирующим правоотношения
сторон при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
Доводы жалобы выводов суда не опровергают и основанием для отмены решения не
являются.
Руководствуясь статьёй 328 Гражданского процессуального
кодекса РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
решение Барышского городского суда Ульяновской области от 30 мая 2024 года оставить без
изменения, а апелляционную жалобу Кукулиной Евгении Владимировны - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную
силу со дня его принятия.
Апелляционное определение может быть обжаловано в течение
трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции
(г.Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации, через суд первой инстанции.
Председательствующий
Судьи:
Мотивированное апелляционное определение изготовлено
03.09.2024.