УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
73RS0002-01-2023-007387-78
Судья Саенко Е.Н. Дело
№ 33-3334/2024
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н
О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск
23 июля 2024 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего
Власовой Е.А.,
судей Костенко А.П.,
Старостиной И.М.,
при секретаре Юшиной
В.А.,
рассмотрела в
открытом судебном заседании апелляционную жалобу страхового публичного
акционерного общества «Ингосстрах» на решение Засвияжского районного суда
города Ульяновска от 24 января 2024 года, с учетом определения того же суда от
27 апреля 2024 года об исправлении описок в решении суда, по гражданскому делу
№ 2-259/2024, по которому постановлено:
отказать в удовлетворении заявления страхового публичного акционерного
общества «Ингосстрах» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей
финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной
кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. *** от 30.10.2023
«Об удовлетворении требований».
Заслушав доклад
судьи Костенко А.П., пояснения Дьяконовой О.Е., ее представителя Беспалова
В.Ю., возражавших против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
страховое публичное
акционерное общество «Ингосстрах» (далее – СПАО «Ингосстрах») обратилось в суд
с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей
финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной
кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. Максимовой (далее –
финансовый уполномоченный) №*** от
30.10.2023.
В обоснование требований указано, что в результате
дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 18.03.2023
вследствие действий водителя Сазоновой Т.Г., управлявшей транспортным средством Лада Гранта,
государственный регистрационный номер ***, было повреждено принадлежащее Дьяконовой О.Е. транспортное средство Кио Рио, государственный регистрационный
номер ***
Гражданская
ответственность Сазоновой Т.Г. на дату ДТП была застрахована в АО
«МАКС», гражданская
ответственность Дьяконовой О.Е. -
в СПАО «Ингосстрах».
25.05.2023 Дьяконова О.Е. обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по
договору ОСАГО, по результатам рассмотрения которого страховая компания
уведомила заявителя о выдаче направления на ремонт транспортного средства на
станцию технического обслуживания.
Дьяконова О.Е. обратилась
в СПАО «Ингосстрах» с претензией о выплате страхового возмещения
в размере 136 000 руб., расходов на проведение независимой экспертизы в
размере 5000 руб., расходов на оплату юридических слуг в размере 3500 руб.,
неустойки, в ответ на которую страховая компания уведомила заявителя об отказе
в смене формы страхового возмещения с натуральной на денежную.
Впоследствии
Дьяконова О.Е.
обратилась к финансовому уполномоченному, решением которого *** от 30.10.2023
ее требования удовлетворены
частично, с СПАО «Ингосстрах» взыскано страховое
возмещение в размере 130 146 руб.
СПАО «Ингосстрах» не согласно с принятым решением
финансового уполномоченного. Считает необоснованным вывод о ненадлежащем
исполнении страховой компанией обязанности по организации восстановительного
ремонта транспортного средства, в связи с тем, что выданное направление на
ремонт не соответствует требованиям действующих норм и правил по причине
осуществления восстановительного ремонта у сторонней организации (И*** с
которой у страховой компании не имеется
договорных отношений.
Просит отменить
решение финансового уполномоченного № *** от 30.10.2023.
Рассмотрев
заявленные требования по существу, суд принял вышеуказанное решение.
В
апелляционной жалобе СПАО «Ингосстрах» просит решение суда отменить, принять
по делу новое решение об отмене решения финансового уполномоченного.
Не
соглашается с выводом суда о том, что страховая компания не
осуществила возложенную на нее ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств» и п. 4.17 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О
правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев
транспортных средств» (далее – Правила ОСАГО) обязанность по организации
восстановительного ремонта транспортного средства и выдаче направления на
ремонт, содержащего обязательные требования.
Считает, что выданное направление на ремонт транспортного
средства в условиях станции технического обслуживания О*** с точкой ремонта у И*** соответствует требованиям п.4.17
Правил ОСАГО, в том числе содержит наименование и место нахождения станции
технического обслуживания, на которой будет осуществляться ремонт транспортного
средства.
Полагает, что действующее законодательство не содержит
запрета на деятельность станции технического обслуживания на основании договора
подряда со сторонней организации, а также указания на необходимость
осуществления деятельности по месту регистрации юридического лица.
Отмечает, что в соответствии с договором от 06.03.2023, а
также дополнительными соглашениями от 01.04.2023 и от 24.05.2023, заключенными
между СПАО «Ингосстрах» и О*** общество
имеет право привлекать третьих лиц и осуществляет ремонт транспортных средств
по страховым случаям, заявленным в страховую компанию, в том числе по адресу
станции ИП Елисеевой
Т.О.
С учетом
изложенного, считает, что в выплате страхового возмещения путем организации и
оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на станции
технического обслуживания О*** Дьяконовой О.Е. отказано не
было. При этом доказательств предоставления поврежденного транспортного
средства, либо невозможности организации ремонта и отказа в его осуществлении
по выданному направлению Дьяконовой О.Е. не представлено.
В возражениях
относительно апелляционной жалобы финансовый уполномоченный просит решение суда
оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.
Проверив материалы
дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений относительно
апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Статья 26 Федерального закона «Об
уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусматривает, что в
случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация
вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения
финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном
гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением
об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части.
Пунктом 1 ст. 929 ГК РФ установлено, что по
договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за
обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении
предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой
стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор
(выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в
застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами
страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором
суммы (страховой суммы).
В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об обязательном
страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее
Закон об ОСАГО) одним из основных принципов обязательного страхования является
гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу
потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.
Из материалов дела следует, что Дьяконовой
О.Е. принадлежит автомобиль КИА РИО (KIA
RIO), государственный регистрационный номер
***
22.11.2022 между СПАО «Ингосстрах» и
Дьяконовой О.Е. в отношении указанного транспортного средства был заключен договор
обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных
средств (электронный страховой полис *** от 22.11.2022), срок страхования с
05.12.2022 по 04.12.2023.
18.03.2023 произошло
дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Лада Гранта,
государственный регистрационный номер ***, под управлением Сазоновой Т.Г. и
автомобиля КИА РИО (KIA
RIO), государственный регистрационный номер
***, под управлением Дьяконовой О.Е.
Виновной в данном происшествии была признана
водитель автомобиля Лада Гранта Сазонова Т.Г.
Постановлением по
делу об административном правонарушении *** от 13.04.2023, вынесенным
инспектором группы по ППЗ ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по Ульяновской области,
Сазоновой Т.Г. назначено административное наказание в виде административного
штрафа в размере 1500 руб.
25.05.2023 Дьяконова
О.Е. обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом возмещении или
прямом возмещении убытков по договору обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств с приложением документов,
предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России №431-П
от 19.09.2014.
СПАО «Ингосстрах»
организовало осмотр автомобиля КИА РИО (KIA RIO, государственный регистрационный номер ***,
о чем был составлен акт осмотра транспортного средства.
Кроме того, СПАО
«Ингосстрах» в целях определения стоимости восстановительного ремонта данного автомобиля организовало проведение
автотехнической экспертизы в О***
Согласно экспертному
заключению О*** от 25.05.2023 стоимость восстановительного ремонта
транспортного средства КИА РИО (KIA
RIO), государственный регистрационный номер ***, без учета износа
составляет 120 400 руб., с учетом износа
- 88 200 руб.
05.06.2023 СПАО
«Ингосстрах» направило Дьяконовой О.Е. направление на ремонт транспортного
средства КИА РИО (KIA
RIO), государственный регистрационный номер *** на станцию технического
обслуживания автомобилей О*** точка ремонта ***, по адресу: ***
Указанное
направление было получено Дьяконовой
О.Е. 25.07.2023.
В связи с
неполучением страхового возмещения Дьяконова О.Е. обратилась к независимому
эксперту для определения действительной стоимости восстановительного ремонта
принадлежащего ей транспортного средства.
Согласно экспертному
заключению И*** стоимость восстановительного ремонта транспортного средства КИА
РИО (KIA RIO), государственный
регистрационный номер ***, составляет
135 997 руб., затраты на восстановительный ремонт (с учетом износа) -
95 430 руб.28 коп.
На претензию
Дьяконовой О.Е. о выплате ей страхового возмещения в размере 136 000 руб.
СПАО «Ингосстрах» ответило отказом.
Дьяконова О.Е.
обратилась в службу финансового уполномоченного по правам потребителя
финансовых услуг, где ее обращение *** от 29.09.2023 в отношении СПАО
«Ингосстрах» было принято к рассмотрению.
26.10.2023 СПАО
«Ингосстрах» направило Дьяконовой О.Е. по электронной почте соглашение о смене формы
возмещения и размере страховой выплаты по ОСАГО, предложив его распечатать,
подписать его и указать свои паспортные данные. При этом страховая компания
предложила Дьяконовой О.Е. страховую выплату в размере 124 187 руб.
Указанное соглашение Дьяконовой О.Е. не было подписано.
Решением
уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования,
микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций
Максимовой С.В. *** от 30.10.2023 с СПАО «Ингосстрах» в пользу Дьяконовой О.Е.
взыскано страховое возмещение в размере 130 146 руб.
Как следует из
оспариваемого заявителем решения *** от 30.10.2023, финансовый уполномоченный
пришел к выводу о наличии у Дьяконовой О.Е. права на получение со СПАО
«Ингосстрах» страхового возмещения в денежной форме по договору ОСАГО ввиду
того, что СПАО «Ингосстрах» не осуществило возложенную на него Законом об ОСАГО
по организации восстановительного ремонта транспортного средства КИА РИО (KIA RIO), государственный регистрационный номер ***,
путем выдачи направления на ремонт, соответствующего требованиям пункта 4.17
Правил ОСАГО.
В рамках
рассмотрения обращения Дьяконовой О.Е., финансовым уполномоченным проведена
автотехническая экспертиза в О*** согласно заключению которого *** от
24.10.2023, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства КИА РИО (KIA RIO), государственный регистрационный номер ***,
без учета износа составляет 130 146 руб., с учетом износа - 94 600 руб.
Постанавливая
оспариваемое решение, финансовый уполномоченный принял в качестве надлежащего
доказательства выводы эксперта О*** и взыскал с СПАО «Ингосстрах» в пользу
Дьяконовой О.Е. страховое возмещение в размере 130 146 руб.
Обращаясь с
заявлением об отмене решения финансового уполномоченного *** от
30.10.1023, СПАО «Ингосстрах» ссылается
на то, что страховая компания надлежащим образом осуществила свои обязательства
перед Дьяконовой О.Е., направила последней направление на ремонт транспортного
средства, при этом направление соответствовало требованиям п.4.17 Правил ОСАГО.
Судебная коллегия
находит доводы СПАО «Ингосстрах» несостоятельными по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 1 Закона об ОСАГО направление на
ремонт - документ, подтверждающий право потерпевшего на восстановительный
ремонт его транспортного средства на определенной в соответствии с настоящим
Федеральным законом станции технического обслуживания.
Согласно п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое
возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в
собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев,
установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в
соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в
соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем
организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного
транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Страховщик после осмотра поврежденного
транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой
технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию
технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой
станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства
потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на
восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с
учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.
На основании п.17 ст.12 Закона об ОСАГО
страховщик размещает на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной
сети «Интернет» информацию о перечне станций технического обслуживания, с
которыми у него заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, с
указанием адресов их места нахождения, марок и года выпуска обслуживаемых ими
транспортных средств, примерных сроков проведения восстановительного ремонта в
зависимости от объема выполняемых работ и загруженности, сведений об их
соответствии установленным правилами обязательного страхования требованиям к
организации восстановительного ремонта и поддерживает ее в актуальном
состоянии. Страховщик обязан предоставлять эту информацию потерпевшему
(выгодоприобретателю) для выбора им станции технического обслуживания при
обращении к страховщику с заявлением о страховом возмещении или прямом
возмещении убытков.
Из пункта 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО
следует, что одним из требований к организации восстановительного ремонта
является, в том числе, срок проведения восстановительного ремонта поврежденного
транспортного средства (но не более 30 рабочих дней со дня представления
потерпевшим такого транспортного средства на станцию технического обслуживания
или передачи такого транспортного средства страховщику для организации его
транспортировки до места проведения восстановительного ремонта).
Пунктом 4.17 Положения Банка России от
19.09.2014 №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств» установлено, страховое
возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего (за
исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и
зарегистрированных в Российской Федерации), может осуществляться по выбору
потерпевшего: путем организации и
оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства
потерпевшего на выбранной потерпевшим по согласованию со страховщиком станции
технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор на
организацию восстановительного ремонта (возмещение причиненного вреда в
натуре); 
путем
почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю)
или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя). В
случае возмещения причиненного ущерба в натуре страховщик выдает потерпевшему в
сроки, предусмотренные пунктом 4.22 настоящих Правил, направление на ремонт.
Направление на ремонт в обязательном порядке должно содержать сведения: о потерпевшем,
которому выдано такое направление; о договоре обязательного
страхования, в целях исполнения обязательств по которому выдано направление на
ремонт; о транспортном средстве, подлежащем ремонту; о наименовании и месте нахождения станции
технического обслуживания, на которой будет производиться ремонт транспортного
средства потерпевшего и которой страховщик оплатит стоимость восстановительного
ремонта; о сроке проведения ремонта;
о размере возможной доплаты потерпевшего за восстановительный ремонт,
обусловленной износом заменяемых в процессе ремонта деталей и агрегатов и их
заменой на новые детали и агрегаты, или размере износа на заменяемые детали и
агрегаты без указания размера доплаты (в этом случае размер доплаты
определяется станцией технического обслуживания и указывается в документах,
выдаваемых потерпевшему при приеме транспортного средства). Срок осуществления
ремонта определяется станцией технического обслуживания по согласованию с
потерпевшим и указывается станцией технического обслуживания при приеме
транспортного средства потерпевшего в направлении на ремонт или в ином
документе, выдаваемом потерпевшему. Указанный срок может быть изменен по
согласованию между станцией технического обслуживания и потерпевшим, о чем
должен быть проинформирован страховщик.
Обязательства
страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного
средства потерпевшего считаются исполненными страховщиком надлежащим образом с
момента получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства. При
этом страховщик, выдавший направление на ремонт, несет ответственность за
несоблюдение станцией технического обслуживания согласованного с потерпевшим
срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, а также
за нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного средства
потерпевшего. Ответственность страховщика не наступает, если потерпевший
согласовал изменение срока передачи отремонтированного транспортного средства
или принял отремонтированное транспортное средство от станции технического
обслуживания, не указав при его приеме о наличии претензий к оказанной услуге
по восстановительному ремонту.
Таким образом, из
приведенных норм действующего законодательства следует, что информация о СТОА,
содержащаяся на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной
сети «Интернет», должна соответствовать информации, содержащейся в направлении
на ремонт транспортного средства, выдаваемом страховщиком потерпевшему, за
исключением случая, предусмотренного п.15.3 ст.12 Закона об ОСАГО.
Судом установлено,
что СПАО «Ингосстрах» признало заявленное Дьяконовой О.Е. событие
(дорожно-транспортное происшествие от 18.03.2023) страховым случаем, направило
ей письмо с приложением направления на ремонт транспортного средства КИА РИО (KIA RIO), государственный регистрационный номер ***,
в котором не содержались сведения, предусмотренные пунктом 4.17 указанных
Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев
транспортных средств.
Так, из
представленного в материалы дела выданного Дьяконовой О.Е. направления на
ремонт от 05.06.2023 следует, что в разделе «СТОА» указано: «О*** точка ремонта
***, в разделе «адрес СТОА» указано: ***
При этом, как
установлено судом и следует из
официального сайта Федеральной налоговой службы России, О*** и И***
являются самостоятельными хозяйствующими субъектами и расположены по разным адресам.
Оценивая доводы сторон,
представленные ими доказательства и вышеприведенные нормы действующего
законодательства в совокупности, суд первой инстанции пришел к обоснованному
выводу о том, что СПАО «Ингосстрах» не осуществило возложенную на него ст.12
Закона об ОСАГО и п.4.17 Правил
обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных
средств обязанность по организации восстановительного ремонта транспортного
средства КИА РИО (KIA
RIO), государственный регистрационный номер ***, принадлежащего Дьяконовой О.Е.
В связи с чем, у
Дьяконовой О.Е. возникло право на получение страхового возмещения не в
натуральной, а в денежной форме.
Кроме того, на
момент рассмотрения апелляционной жалобы решение финансового уполномоченного ***
от 30.10.2023 исполнено, СПАО «Ингосстрах» выплачено Дьяконовой О.Е. страховое
в размере 130 146 руб.
Учитывая изложенное, доводы апелляционной жалобы СПАО
«Ингосстрах» о том, что выданное
направление на ремонт транспортного средства в условиях станции технического
обслуживания О*** с точкой ремонта у И****** соответствует требованиям п.4.17
Правил ОСАГО; действующее законодательство не содержит запрета на деятельность
станции технического обслуживания на основании договора подряда со сторонней
организации, а также указания на необходимость осуществления деятельности по
месту регистрации юридического лица, судебной коллегией отклоняются.
Приведенные доводы апелляционной жалобы СПАО «Ингосстрах»
о том, что в соответствии с договором от
06.03.2023, а также дополнительными соглашениями от 01.04.2023 и от 24.05.2023,
заключенными между СПАО «Ингосстрах» и О***
общество имеет право привлекать третьих лиц и осуществляет ремонт
транспортных средств по страховым случаям, заявленным в страховую компанию, в
том числе по адресу станции И***
также не являются основанием к отмене по сути правильного решения суда.
Рассмотрев дело в пределах доводов
апелляционной жалобы, судебная коллегия находит доводы, приведенные в ней,
несостоятельными, что в силу положений ст.330 ГПК РФ основанием для отмены или
изменения решения по доводам апелляционной жалобы не является.
Разрешая спор, суд правильно определил
юридически значимые обстоятельства, дал правовую оценку установленным
обстоятельствам и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда
соответствуют обстоятельствам дела. Нарушений норм процессуального права,
влекущих отмену решения, судом допущено не было.
В силу изложенного решение суда является правильным
и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная
коллегия
О П Р Е Д Е Л
И Л А:
решение Засвияжского районного суда города
Ульяновска от 24 января 2024 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу
страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах»– без удовлетворения.
Определение суда
апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Апелляционное
определение может быть обжаловано в течение
трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей
юрисдикции (г. Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации, через суд первой инстанции.
Председательствующий
Судьи:
Мотивированное
апелляционное определение изготовлено 30.07.2024.