УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

 

73RS0001-01-2023-000005-64

Судья Земцова О.Б.                                                                             Дело № 33-5503/2023

 

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е  О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

 

город Ульяновск                                                                                    12 декабря 2023 года

 

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Колобковой О.Б.,

судей Костенко А.П., Камаловой Е.Я.,

при секретаре Дементьевой Е.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя Коннова Павла Олеговича – Любавиной Юлии Вячеславовны на решение Железнодорожного районного суда города Ульяновска от 10 июля 2023 года, с учетом определения того же суда от 21 августа 2023 года об исправлении описок в решении суда, по гражданскому делу № 2-1654/2023, по которому постановлено:

исковые требования публичного акционерного общества «Уральский Банк Реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с Коннова Павла Олеговича (паспорт ***) в пользу публичного акционерного общества «Уральский Банк Реконструкции и развития» (ИНН 6608008004) задолженность по кредитному договору № *** от 07 декабря 2012 года в размере 56 113 рублей 79 копеек - сумма основного долга, 90 554 руб. 40 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 04 октября 2013 года по 19 октября 2022 года, государственную пошлину в размере 4133 руб. 36 коп.

 

Заслушав доклад судьи Костенко А.П., пояснения представителя Коннова П.О. – Любавиной Ю.В., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

 

У С Т А Н О В И Л А:

 

публичное акционерное общество «Уральский Банк Реконструкции и развития» (далее - ПАО КБ «УБРиР») обратилось в суд с иском к Коннову П.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.    

В обоснование исковых требований указано, что 07.12.2012 между ОАО «УБРиР» (в настоящее время - ПАО КБ «УБРиР»)  и Конновым П.О. заключено кредитное соглашение № ***, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 70 000 руб. на срок до 07.12.2015 под 64,5% годовых.

Ответчиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 19.10.2022 составляет 146 668 руб. 19 коп., из них: 56 113 руб. 19 коп. – основной долг, 90 554 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 08.12.2012 по 19.10.2022.

14.10.2016 мировым судьей судебного участка № 1 Ленинского судебного района г. Ульяновска вынесен судебный приказ о взыскании с Коннова П.О. в пользу ПАО «УБРиР» задолженности по кредитному договору № *** от 07.12.2012 за период с 07.12.2012 по 14.09.2016 в размере 152 970 руб. 94 коп. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского судебного района г. Ульяновска и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского судебного района г. Ульяновска от 30.09.2022 указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от Коннова П.О. возражениями.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному соглашению № *** от 07.12.2012  в размере  146 668 руб. 19 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4133 руб. 36 коп.

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель Коннова П.О. – Любавина Ю.В. просит отменить решение суда, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В обоснование жалобы указывает, что размер взысканных с ответчика процентов за пользование кредитом является чрезмерно завышенным и подлежит уменьшению, поскольку является несоразмерным сумме основного долга.

Считает, что судом не учтено тяжелое материальное положение ответчика и факт того, что он является единственным кормильцем в семье и у него на иждивении находится ребенок - инвалид.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 07.12.2012 между ПАО КБ КБ «УБРиР» и Коновым П.О. заключено кредитное соглашение № ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 70 000 руб. под 64,5% годовых на срок до 07.12.2015.

Согласно условиям договора, кредит Коннову П.О. осуществлен, путем зачисления денежных средств на счет №***, открытый для осуществления расчетов с использованием карты.

Коннов П.О. предоставил право Банку списывать с карточного счета находящиеся на нем денежные средства, в счет погашения задолженности по кредиту в соответствии с Тарифами Банка и Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт.

Как следует из условий заключенного между сторонами кредитного договора, размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту составляет 4436 руб., размер последнего платежа – 4239 руб. 38к коп. При этом график платежей с указанием основного долга и процентов, подлежащих уплате, между сторонами не составлялся.

Судом установлено и следует из материалов дела, ответчик свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Из лицевого счета №*** и расчета задолженности, представленных истцом, следует, что  ответчиком в счет погашения задолженности осуществлены платежи на общую сумму 13 886 руб. 21 коп. Более ответчиком денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору № *** от 07.12.2012  не вносились.

По состоянию на 19.10.2022 сумма задолженности по указанному кредитному договору согласно прилагаемому расчету составляет 146 668 руб. 19 коп., из них: 56 113 руб. 79 коп. – сумма основного долга, 90 554 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 08 .12.2012 по 19.10.12022.

По настоящему делу ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 20, 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Из приложенного истцом расчета видно, что задолженность по основному долгу кредитному договору № *** за период с 07.12.2012 по 19.10.2022 составляет 56 113 руб. 79 коп., задолженность по уплате процентов за период с 07.12.2012 по 19.10.2012 составляет 90 554 руб. 10 коп.

04.10.2016 кредитор обратился за выдачей судебного приказа.

Судебный приказ о взыскании с Коннова П.О. в пользу ПАО «УБРиР» задолженности по кредитному договору № *** от 07.12.2012 в размере 152 970 руб. (основной долг – 62 416 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом – 90 554 руб. 41 коп.) был издан мировым судьей судебного участка №1 Ленинского района г. Ульяновска 14.10.2016.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского судебного района  г. Ульяновска от 30.09.2022 судебный приказ от 14.10.2016 был отменен.

Настоящий иск подан ПАО «УБРиР» согласно почтовому штемпелю на конверте 24.12.2022.

Принимая во внимание осуществление истцом защиты нарушенного права в приказном производстве с 04.10.2016 по 30.09.2022, обращение с настоящим иском 24.12.2022, истец пропустил срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу за период с 07.12.2012 по 27.12 2013.

Кроме того, принимая во внимание, что истцом не представлен график платежей по указанному кредитному договору, а также не были представлены сведения об осуществлении платежей с указанием  выплат по основному долгу и процентам за пользование кредитом, что следует из сообщения  банка на запрос суда (л.д.123-124), судебная коллегия полагает возможным произвести  расчет задолженности, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, ответчику был предоставлен кредит в размере 70 000 руб., который он должен был погасить за период с 07.12.2012 по 07.12.2015, следовательно, ежемесячная плата составляет 1944 руб. 45 коп. (70 000 /36 мес.).

Таким образом, за период с 28.12.2013 по 07.12.2015 задолженность по кредитному договору № *** от 07.12.2012 по оплате основного долга составляет 45 412 руб. 30 коп.

Проценты за пользование кредитными средствами, с учетом применения срока исковой давности, подлежащие взысканию за период с 28.12.2013 по 19.10.2022, составляют 223 668 руб. 18 коп., исходя из следующего расчета:

с 28.12.2013 по 31.12.2013 = 3 руб. 10 коп. ( 250.89 х7х64,50%/365);

с 01.01.2014 по 31.01.2014 =106 руб. 51 коп. (1944.45х31х64,50%\365);

с 01.02.2014 по 28.02.2014 =96 руб. 21 коп. (1944.45 х28х64,50%/365);

с 01.03.2014 по 30.03.2014=103 руб.08 коп. (1944.45 х30х64,50%/365);

с 01.04.2014 по 30.04.2014=103 руб. 08 коп. (1944.45 х30х64,50%/365);

с 01.05.2014 по 31.05.2014=106 руб. 51 коп. (1944.45 х31х64,50%/365;

с 01.06.2014 по 30.06.2014=103 руб. 08 коп. (1944.45 х30х64,50%/365);

с 01.07.2014 по 31.07.2014=106 руб. 51 коп. (1944.45 х31х64,50%/365);

с 01.08.2014 по 31.08.2014=106 руб. 51 коп. (1944.45 х31х64,50%/365);

с 01.09.2014 по 30.09.2014=103 руб. 08 коп. (1944.45 х30х64,50%/365);

с 01.10.2014 по 31.10.2014=106 руб. 51 коп. (1944.45 х31х64,50%/365);

с 01.11.2014 по 30.11.2014=103 руб. 08 коп. (1944.45 х30х64,50%/365);

с 01.12.2014 по 31.12.2014=106 руб. 51 коп. (1944.45 х31х64,50%/365);

с 01.01.2015 по 31.01.2015 =106 руб. 51 коп. (1944.45х31х64,50%\365);

с 01.02.2015 по 28.02.2015 =96 руб. 21 коп. (1944.45 х28х64,50%/365);

с 01.03.2015 по 30.03.2015=103 руб.08 коп. (1944.45 х30х64,50%/365);

с 01.04.2015 по 30.04.205=103 руб. 08 коп. (1944.45 х30х64,50%/365);

с 01.05.2015 по 31.05.2015=106 руб. 51 коп. (1944.45 х31х64,50%/365;

с 01.06.2015 по 30.06.2015=103 руб. 08 коп. (1944.45 х30х64,50%/365);

с 01.07.2015 по 31.07.2015=106 руб. 51 коп. (1944.45 х31х64,50%/365);

с 01.08.2015 по 31.08.2015=106 руб. 51 коп. (1944.45 х31х64,50%/365);

с 01.09.2015 по 30.09.2015=103 руб. 08 коп. (1944.45 х30х64,50%/365);

с 01.10.2015 по 31.10.2015=106 руб. 51 коп. (1944.45 х31х64,50%/365);

с 01.11.2015 по 30.11.2015=103 руб. 08 коп. (1944.45 х30х64,50%/365);

с 01.12.2014 по 07.12.2015=5 руб. 43 коп. (439.06.х7х64,50%/365), а всего на сумму 2403 руб. 36 коп.

За период с 08.12.2015 по 19.10.2022 =201 264 руб. 82 коп.   (45 412 руб. 30 коп. х 2508 дн.х 64,50%/365).

Таким образом, общая сумма процентов за пользование кредитом за период с 28.12.2013 по 19.10.2022 составляет 203 668 руб. 18 коп.

Принимая во внимание, что истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами в размере 90 554 руб. 40 коп., судебная коллегия, в соответствии со ст. 196 ГПК РФ считает необходимым взыскать с Коннова П.О. в пользу ПАО «УБРиР» задолженность по кредитному договору в размере 135 966 руб. 70 коп., из них: 45 412 руб. 30 коп. – основной долг, 90 554 руб. 40 коп.- проценты за пользование кредитом.

Учитывая изложенное, судебная коллегия считает необходимым решение суда первой инстанции отменить. Исковые требования ПАО «УБРиР»  следует удовлетворить частично, взыскать  с Коннова П.О. в пользу ПАО «УБРиР»  задолженность по кредитному договору  № *** от 07.12.2012  45 412 руб. 30 коп. – сумма основного долга, 90 554 руб. 40 коп.- проценты за пользование кредитом.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с Коннова П.О. в пользу ПАО «УБРиР» пропорционально удовлетворенным требованиям следует взыскать государственную пошлину в размере 3919 руб. 33 коп.

Доводы апелляционной жалобы представителя ответчика о том, что размер взысканных с ответчика процентов за пользование кредитом является чрезмерно завышенным; судом не учтено тяжелое материальное положение ответчика, судебной коллегией отклоняются.

Как следует из кредитного договора от 07.12.2012 процентная ставка установлена в размере 64,50% годовых.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Пункт 5 внесен в статью 809 ГК РФ Федеральным законом от 26.07.2017 №212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее - Закон № 212-ФЗ), который вступил в силу с 01.06.2018.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Согласно статье 9 Закона № 212-ФЗ положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции указанного Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу Закона № 212-ФЗ, и к договорам, заключенным после этой даты.

Вместе с тем, судебная коллегия принимает во внимание, что проценты за пользование кредитом за период с 07.12.2012 по 19.10.2022 истцом изначально заявлены в меньшем размере, в размере 90 554 руб. 40 коп., тогда как за указанный период размер процентов за пользование кредитом составляет  203 668 руб. 18 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

 

Решение Железнодорожного районного суда г. Ульяновска от 10 июля 2023 года отменить. Принять по делу новое решение.

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский Банк Реконструкции и развития» удовлетворить частично.

Взыскать с Коннова Павла Олеговича (паспорт ***) в пользу публичного акционерного общества «Уральский Банк Реконструкции и развития» (ИНН 6608008004) задолженность по кредитному договору № *** от 07 декабря 2012 года в размере 45 412 руб. 30 коп. - сумма основного долга,  проценты за пользование кредитом в размере 90 554 руб. 40 коп., государственную пошлину в размере 3919 руб. 33 коп.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г.Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через суд первой инстанции.

 

Председательствующий

 

Судьи:

 

Мотивированное апелляционное определение изготовлено  19.12.2023.