УЛЬЯНОВСКИЙ
ОБЛАСТНОЙ СУД
73RS0002-01-2023-003581-50
Судья Зубрилина Е.А.
Дело
№33-4933/2023
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н
О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск
15 ноября 2023 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего
Коротковой Ю.Ю.,
судей Грудкиной
Т.М., Власовой Е.А.,
при секретаре Абдрахмановой Р.Н.
рассмотрела в
открытом судебном заседании апелляционную жалобу Вилковой Людмилы Викторовны на решение Засвияжского районного суда
города Ульяновска от 13 июля 2023 года по делу №2-2968/2023, по которому
постановлено:
исковые требования
ПАО «Совкомбанк» к Вилковой Людмиле Викторовне о
взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Вилковой
Людмилы Викторовны в пользу ПАО «Совкомбанк»
задолженность по кредитному договору *** от 6 апреля 2018 года в размере
69 897 руб. 84 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в
размере 2296 руб. 94 коп.
Заслушав доклад
судьи Грудкиной Т.М., пояснения Вилковой Л.В. и её представителя Яковенко Е.Ю.,
поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
публичное
акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Вилковой Л.В. о
взыскании задолженности по кредитному договору в размере 69 897 руб. 84
коп., а также расходов по уплате государственной пошлины 2296 руб. 94 коп.
В обоснование иска
указано, что 6 апреля 2018 года между сторонами заключен кредитный договор ***
по условиям которого банк предоставил
ответчику кредит в сумме 90 900 руб. под
22,7%/ 39.00% годовых, сроком на 930 дней.
14 февраля 2022 года
ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Ответчик обязался
погашать кредит ежемесячными платежами, однако данные обязательства ответчиком
не выполняются, в результате чего образовалась задолженность по кредитному
договору, которая по состоянию на 22 мая 2023 года составляет 69 897 руб.
84 коп.
Рассмотрев
заявленные требования по существу, суд принял приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе
Вилкова Л.В. просит решение суда отменить, применить
положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) к
неустойке. Считает, что взысканный судом размер неустойки чрезмерно завышен и
несоразмерен основному займу, заявленный размер является необоснованным и не
подлежит удовлетворению.
В возражениях
на апелляционную жалобу ПАО «Совкомбанк» просит решение суда оставить без
изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Судебная коллегия
определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о месте и времени
судебного разбирательства надлежащим образом.
На основании части 1
статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ)
суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в
апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.
Рассмотрев доводы
жалобы, возражений, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к
следующему.
Из материалов дела следует, что 6 апреля 2018 года
между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Вилковой Л.В. заключен договор
кредитования *** по условиям которого банк предоставил заемщику денежные
средства с лимитом кредитования в размере 90 900 руб. на срок 930 дней под
22,7%/39,00 % годовых. Полная стоимость кредита 22,671 % годовых (л.д.11-15).
Согласно п. 4 договора ставка за проведение безналичных операций - 22,7%
годовых, ставка за проведение наличных операций - 39,00% годовых.
Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по
нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора,
срок возврат кредита – до востребования.
Размер минимального обязательного платежа 5255 руб. (МОП). Погашение
кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика (п. 6
договора).
Пунктом 12 договора установлены штрафные санкции за несвоевременную
уплату по договору, но не более 20% от просроченной суммы МОП.
В соответствии с п.17 договора Банк предоставляет заемщику кредит в
течение 90 дней с даты заключения договора
путем открытия текущего банковского счета (ТБС), установления лимита
кредитования, выдачи кредитной карты и пин-конверта
(при наличии).
Также на имя Вилковой Л.В. в дополнение к кредитному договору выпущена
карта с лимитом на 30 000 руб., полная стоимость кредита 18,757 %, и
выпущена дебетовая карта «Суперзащита» с пакетом
услуг.
Согласно расходному кассовому ордеру *** от 6 апреля 2018 года Вилковой Л.В. выдано 84 414 руб.08 коп.
(л.д.37).
21 мая 2018 года согласно приходному кассовому ордеру *** Вилкова Л.В.
внесла на расчетный счет денежные средства в размере 90 000 руб. в счет
погашения кредита по договору и в счет оплаты комиссии за выпуск карты «Суперзащита» с пакетом услуг (л.д.36).
23 мая 2018 года Вилкова Л.В. внесла
в счет погашения кредита 5456 руб., согласно приходному кассовому ордеру
***
Последний платеж
Вилковой Л.В. произведен 24 марта 2020 года в сумме 847 руб. 40 коп., что
подтверждается представленным расчетом.
18 октября 2022 года
мировым судьей судебного участка № 7 Засвияжского судебного района г.
Ульяновска вынесен судебный приказ о взыскании с Вилковой Л.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по указанному выше договору в
размере 69 950 руб. 35 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 1149
руб. 26 коп., который 21 февраля 2023 года был отменен.
Согласно
представленному расчету после предъявления судебного приказа к исполнению с
Вилковой Л.В. списана задолженность 14 февраля 2023 года в размере 18 руб. 28
коп., 15 февраля 2023 года в размере 12 руб. 72 коп., 16 февраля 2023 года в
размере 21 руб. 51 коп.
14 февраля 2022 года
ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ.
Судом установлено,
что ответчик не исполнял надлежащим образом условия кредитования и свои
обязательства, предусмотренные договором, оплату ежемесячного минимального
платежа в счет погашения кредитной задолженности ответчик не производил в установленном размере
и в установленный срок, в результате чего образовалась задолженность.
По состоянию на 22
мая 2023 года согласно расчету истца задолженность по договору кредитования
составляет 69 897 руб. 84 коп., из которой
просроченная ссудная задолженность
– 55 445 руб. 41 коп., просроченные проценты за пользование
кредитом - 14 452 руб. 43 коп. (л.д.3-6).
Суд первой инстанции с учетом положений
ст.ст. 309, 811, п.1 ст.819, п.2 ст.850 Гражданского кодекса Российской
Федерации, установив факт нарушения Вилковой Л.В. своих обязательств по
договору кредитования, пришел к правильному выводу о взыскании с неё в пользу
истца кредитной задолженности в общей сумме 69 897 руб. 84 коп.
Доводы ответчика о возврате задолженности и
отсутствии задолженности опровергаются представленным истцом расчетом в суд
первой и апелляционной инстанций.
В соответствии с Тарифами Банка минимальный
обязательный платеж (МОП) рассчитывается
Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. По условиям кредита
платеж списывается в дату и в размере по графику, указанному в личном кабинете
заемщика, сумма переплаты остается на счете и отображается в выписке как
«входящий остаток», подобный принцип списания распространяется на весь срок
кредита.
Порядок погашения кредита и начисленных
процентов предусмотрен в разделе 3 Общих
условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа,
представленных истцом в суд апелляционной инстанции.
Так, внесенные ответчиком суммы в погашение
кредита с 06.04.2018 по 16.02.2023 в размере 106 549 руб.15 коп. были Банком
учтены при расчете задолженности, были
распределены в погашение основного долга - 40 609 руб.31 коп., в погашение
процентов по кредиту - 60 001 руб.41 коп., т.е. в погашение минимального
обязательного платежа за период с 21.05.2018 по 23.03.2020, в погашение
просроченных процентов - 52 руб.51 коп., в погашение комиссии - 5885 руб.92
коп. (за снятие наличных денежных средств 06.04.2018), поскольку после
23.03.2020 обязательный платеж уже не вносился, и стала образовываться
задолженность, которая на момент предъявления иска 22.05.2023 составила
69 897 руб. 84 коп., включая ссудную задолженность – 55 445 руб. 41 коп., просроченные проценты за пользование кредитом
- 14 452 руб. 43 коп.
При этом в решении ошибочно указано о размере
ссудной задолженности - 14 452 руб.
43 коп. и размере просроченных процентов за пользование кредитом - 55 445 руб. 41 коп.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом не были учтены положения
ст.333 ГК РФ, о несоразмерности и снижении взысканных судом процентов в размере
55 445 руб.41 коп. являются несостоятельными, поскольку в данном случае ни
Банком, ни судом не были насчитаны к взысканию штрафные проценты (неустойка), а
в расчет задолженности входят просроченная ссудная задолженность и просроченные
проценты за пользование кредитом.
Таким образом,
доводы апелляционной жалобы не опровергают правильности выводов суда первой
инстанции, оснований, которые бы в силу закона могли повлечь отмену решения
суда, жалоба не содержит.
Руководствуясь
статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная
коллегия
определила:
решение Засвияжского районного суда города
Ульяновска от 13 июля 2023 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу
Вилковой Людмилы Викторовны – без удовлетворения.
Определение суда
апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Апелляционное
определение может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке
в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г.Самара) по правилам,
установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской
Федерации, через Засвияжский районный суд города Ульяновска.
Председательствующий
Судьи:
Мотивированное апелляционное определение
изготовлено 20.11.2023.