УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
73RS0012-01-2022-000795-05
Судья Мягков
А.С. Дело № 33-519/2023
(33-5961/2022)
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р
Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск 24 января 2023 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего Рыбалко В.И.,
судей Маслюкова
П.А., Грудкиной Т.М.,
при секретаре Шумеевой
Е.Ю.
рассмотрела в
открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе страхового
акционерного общества «РЕСО-Гарантия» на решение Мелекесского районного суда
Ульяновской области от 2 сентября 2022 года, с учетом определения судьи того же
суда об исправлении описки от 10 ноября 2022 года, по делу № 2-1-503/2022,
которым постановлено:
обязать
САО «РЕСО-Гарантия» (***, ОГРН ***)
организовать и оплатить восстановительный ремонт
поврежденного транспортного средства TOYOTA RAV 4, VIN:
***, 2021 года выпуска, государственный
регистрационный знак ***, и в течение двадцати дней с момента вступления
решения суда в законную силу выдать Берхееву Марату Аликовичу направление на
восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства TOYOTA RAV 4, VIN:
***, 2021 года выпуска, государственный
регистрационный знак ***.
Взыскать с САО
«РЕСО-Гарантия» (ИНН ***, ОГРН ***) в пользу Берхеева Марата Аликовича
нотариальные расходы в сумме 4000 руб., затраты на юридические услуги в сумме
6000 руб., стоимость услуг эксперта-техника 12 000 руб., в счет оплаты затрат
на почтовые расходы 754,18 руб., неустойку в сумме 200 000 руб., компенсацию
морального вреда в сумме 10 000 руб.,
штраф 150 000 руб.
В остальной части в
удовлетворении искового заявления отказать.
Взыскать с САО
«РЕСО-Гарантия» (ИНН ***, ОГРН ***) в доход местного бюджета государственную
пошлину в сумме 10 981 руб. 49 коп.
Заслушав доклад
судьи Рыбалко В.И., объяснения представителя САО «РЕСО-Гарантия» Григорьевой
Е.П., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Берхеев М.А. обратился
в суд с иском к страховому акционерному обществу (САО) «РЕСО-Гарантия» о
возложении обязанности организовать и оплатить ремонт автомобиля, взыскании
неустойки, компенсации, морального вреда, штрафа.
В обоснование иска
указал, что Берхеевой Г.Р. на праве собственности принадлежал автомобиль Toyota RAV4, идентификационный номер (VIN) ***, 2021 года выпуска, государственный регистрационный номер ***.
Данный автомобиль был застрахован Берхеевой Г.Р. в АО «Юнити страхование»,
входящем в состав Группы РЕСО, по договору страхования - полису *** от 2 марта 2021
года. По условиям договора страхования в период с 2 сентября 2021 года по 1
декабря 2021 года страховая сумма составляла 2 133 500 руб., форма выплаты
страхового возмещения – ремонт на станции технического обслуживания автомобилей
(СТОА) официального дилера по согласованию со страховщиком. В результате дорожно-транспортного
происшествия (ДТП), имевшего место 10 ноября 2021 года, автомобиль Toyota RAV4, государственный
регистрационный номер ***, получил механические повреждения. ***
обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.
23 ноября 2021 года автомобиль был осмотрен представителем страховщика. 4
декабря 2021 года автомобиль
был передан на СТОА дилера – АО «ТОН-Авто». 23 декабря 2021 года *** умерла. 11
января 2022 года САО «РЕСО-Гарантия» направило в адрес *** предложение об
урегулировании страхового события, на условиях «Полная гибель», с возможностью выплаты
страхового возмещения в размере 2 133 500 руб. 14 января 2022 года Берхеев
М.А. обратился к нотариусу с заявлением
о принятии наследства после смерти
матери ***., о чем ему была выдана справка. Берхеев М.А. полагал, что
оснований для урегулирования страхового события на условиях «Полная гибель» не
имеется. По его заказу ООО «Эксперт 73»
был подготовлен Акт экспертного исследования ***), согласно которому стоимость
восстановительного ремонта автомобиля Toyota RAV4, государственный регистрационный номер ***, вследствие
ДТП от 10 ноября 2021 года с учетом округления составила 778 149
руб. 1 апреля 2022 года страховщиком была получена досудебная претензия с
приложенными документами, которая была оставлена без удовлетворения. По его
обращению финансовым уполномоченным было принято решение *** от 30 июня 2022
года об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Просил суд обязать
САО «РЕСО-Гарантия» организовать и оплатить ремонт автомобиля Toyota RAV4, идентификационный номер (VIN) ***, 2021 года выпуска, государственный регистрационный номер ***, по
полису *** на СТОА официального дилера; взыскать в его пользу с САО
«РЕСО-Гарантия» расходы на оплату услуг нотариуса по составлению доверенности и
заверению копий документов в размере 4 000 руб., расходы на оплату услуг представителя
в размере 6000 руб., расходы на оценку материального ущерба в размере 12 000
руб., почтовые расходы в размере 249 руб. 34 коп., 274 руб. 84 коп., а также почтовые расходы на
отправку иска, неустойку (пени) за период с 9 февраля 2022 года по 26 июля 2022 года (167 дней), а
также по день фактического исполнения обязательств по страховому событию,
компенсацию морального вреда в размере 40 000 руб.
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял приведенное выше решение.
В апелляционной
жалобе и дополнениях к ней САО «РЕСО Гарантия» просит решение суда отменить,
принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
Указывает, что
правоотношения сторон вытекают из договора добровольного страхования. Между
тем, суд обосновал удовлетворение иска нарушением ответчиком норм
законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности
владельцев транспортных средств (ОСАГО).
Судом необоснованно
не были учтены условия, изложенных в Правилах № 5 добровольного комплексного
страхования транспортных средств АО «Юнити страхование» от 2 декабря 2020 года,
согласно выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная
гибель», если стоимость восстановительного ремонта превысит 50% от страховой
суммы. При этом предусмотрено два варианта выплаты страхового возмещения: с
учетом оставления годных остатков
застрахованного автомобиля у страхователя или с учетом передачи годных остатков
застрахованного автомобиля страховщику. Поскольку истец не выразил намерение
передать годные остатки автомобиля страховщику, 24 января 2022 года страховая
компания выплатила выгодоприобретателю по договору страхования – АО «Тойота
банк» страховое возмещение в размере 57 723 руб., исходя из страховой
суммы – 2 133 500 руб. и стоимости годных остатков автомобиля,
определенных путем проведения специализированных торгов, - 2 075 777 руб.
Не соглашается с
произведенной по заказу истца оценкой стоимости восстановительного ремонта
автомобиля, полагает ее заниженной. Ссылается при этом на рецензию ООО
«НЭК-ГРУП».
Полагает, что расходы
истца на досудебную оценку материального ущерба не подлежат включению в состав
страхового возмещения.
Полагает
необоснованными требований истца о взыскании неустойки, компенсации морального
вреда, штрафа. Отмечает, что по договорам добровольного страхования неустойка
подлежит расчету из размера страховой премии, представляющей собой стоимость
оказания услуги. По данному договору страхования размер страховой премии
составил 59 975 руб. 67 коп. В случае взыскания неустойки просит применить
ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).
Поскольку лица, не
явившиеся в судебное заседание, были надлежащим образом извещены о месте и
времени его проведения, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в
их отсутствие.
В соответствии с ч.
1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее -
ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов,
изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.
Проверив материалы
дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к
следующему.
Установлено, что
Берхеевой Г.Р. на праве собственности принадлежал автомобиль Toyota RAV4, идентификационный номер (VIN) ***, 2021 года выпуска, государственный регистрационный номер ***.
Данный автомобиль
был застрахован Берхеевой Г.Р. (страхователь)
в АО «Юнити страхование»
(страховщик) по договору добровольного страхования средств автотранспорта -
полису *** от 2 марта 2021 года. По условиям договора страхования: страховой
риск «Автокаско» (Хищение (Угон) + Ущерб),
страховая сумма в период с 2 сентября 2021 года по 1 декабря 2021
года составила 2 133 500 руб.,
форма выплаты страхового возмещения – ремонт на СТОА официального дилера по
согласованию со страховщиком. Договором
предусмотрена безусловная франшиза «Мультидрайв» в размере 125 000 руб.
Выгодоприобретателем по рискам «Хищение (Угон)» и «Полная конструктивная гибель
транспортного средства» является АО «Тойота
банк» в размере кредитной задолженности страхователя (заемщика) перед банком. В
остальных случаях выгодоприобретателем
является страхователь.
Неотъемлемой частью
вышеуказанного договора страхования являются Правила № 5 добровольного
комплексного страхования транспортных средств АО «Юнити страхование» от
2 декабря 2020 года (далее - Правила
страхования).
Страховая премия по
договору страхования составила 59 975 руб. 67 коп.
Иск заявлен к САО
«РЕСО-Гарантия», являющемуся правопреемником АО «Юнити страхование» в связи
с реорганизацией последнего в форме присоединения.
В результате,
имевшего место 10 ноября 2021 года, автомобиль Toyota RAV4, государственный
регистрационный номер ***, получил механические повреждения.
15 ноября 2021 года ***.
обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с
заявлением о выплате страхового возмещения. Осмотр автомобиля был произведен 16
ноября 2021 года.
23 ноября 2021 года САО
«РЕСО-Гарантия» уведомило Берхееву Г.Р. о выдаче направления на СТОА дилера -
АО «ТОН-Авто». 14 декабря 2021 года на СТОА был произведен
повторный осмотр автомобиля, по результатам которого была установлена стоимость
восстановительного ремонта автомобиля.
В письме от 11
января 2022 года, направленном в адрес ***.,
САО «РЕСО-Гарантия» сообщило о том, что ориентировочная стоимость
восстановительного ремонта автомобиля Toyota RAV4, государственный регистрационный номер ***, превысит 50% страховой суммы, в связи с чем на
основании п. 1.4.21 Правил страхования дальнейшее урегулирование убытка будет
производиться на условиях «Полная гибель» с разъяснением двух возможных
вариантов выплаты страхового возмещения.
24 января 2022 года САО
«РЕСО-Гарантия» осуществило выплату страхового возмещения в размере 57 723
руб. выгодоприобретателю - АО «Тойота банк», что подтверждается платежным
поручением *** от 24 января 2022 года. При
этом страховая компания исходила из страховой суммы - 2 133 500 руб.,
стоимости автомобиля в поврежденном виде – 2 075 777 руб.
В письме от 26
января 2022 года САО «РЕСО-Гарантия» уведомило
Берхееву Г.Р. о произведенной страховой выплате.
Между тем, ***
умерла 23 декабря 2021 года.
14 января 2022 года истец
Берхеев М.А. обратился к нотариусу с
заявлением о принятии наследства после смерти матери - Берхеевой Г.Р., о чем
ему была выдана справка.
По заказу истца ООО
«Эксперт 73» был подготовлен Акт экспертного исследования № *** от 14 февраля
2022 года, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля Toyota RAV4, государственный
регистрационный номер ***, вследствие ДТП от 10 ноября 2021 года с учетом округления
составила 778 149 руб.
Истцом понесены
расходы на оценку материального ущерба в размере 12 000 руб., а также расходы на оплату
услуг нотариуса в размере 4 000 руб., расходы на оплату услуг представителя
в размере 6000 руб., почтовые расходы в размере 249 руб. 34 коп., 274 руб. 84
коп., 230 руб.
31 марта 2022 года
истец направил ответчику САО «РЕСО-Гарантия» письменную претензию с требованием
о возложении обязанности организовать и оплатить ремонт автомобиля, взыскании
неустойки, компенсации, морального вреда.
Данная претензия
была оставлена страховой компанией без удовлетворения.
По обращению
Берхеева М.А. финансовым уполномоченным было принято решение № *** от 30 июня 2022
года об отказе в удовлетворении заявленных им требований к САО «РЕСО-Гарантия» о возложении обязанности
организовать и оплатить ремонт автомобиля, взыскании неустойки, понесенных
расходов. Требование о взыскании компенсации морального вреда было оставлено
без рассмотрения.
По поручению
финансового уполномоченного была проведена экспертиза, согласно заключению
которой, стоимость восстановительного ремонта автомобиля Toyota RAV4, государственный
регистрационный номер ***, на момент происшествия округленно составила
2 266 938 руб. 15 коп. Действительная стоимость автомобиля на момент
происшествия составила
3 191 193 руб. 60 коп., стоимость годных остатков автомобиля
после происшествия составила
2 075 777 руб.
Финансовый
уполномоченный пришел к выводу о том, что страховой компанией были соблюдены
порядок и сроки выплаты страхового возмещения.
Признавая заявленные
исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, суд
первой инстанции, сослался на положения ст.ст. 15, 927, 929, 943, 947 ГК
РФ, ст.ст. 12, 12,1, 16.1 Федерального закона
№ 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).
С выводами суда
первой инстанции судебная коллегия не может согласиться в связи со следующим.
В силу ст. 421
ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия
договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание
соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или
личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом
(страхователем) со страховщиком.
Обязательное страхование имеет место в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность
страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц
либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за
счет заинтересованных лиц.
Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна
сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую
премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая)
возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого
заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события
убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными
интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах
определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со ст. 940 ГК
РФ
договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.
2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного
или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата,
квитанции), подписанного страховщиком.
В силу положений ст. 943
ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть
определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых,
одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков
(правилах страхования).
Согласно п. 2 ст. 9, п. 3 ст. 10 Закона
Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового
дела в Российской Федерации» страховым случаем
является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или
законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести
страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или
иным третьим лицам.
Страховая выплата - денежная сумма, которая
определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором
страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу,
выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
В соответствии со
ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в
соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых
актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями
или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ
от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не
допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом,
другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те
обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и
возражений.
Согласно п. 1.4.21
Правил страхования АО «Юнити страхование», являющихся неотъемлемой частью
договора страхования - полиса №
М21 003640316 от 2 марта 2021 года, полная гибель
- состояние застрахованного транспортного средства (ТС), наступившее в
результате полученных им повреждений и/или в результате утраты его частей, при
котором стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 100% страховой суммы ТС на дату наступления
страхового случая.
В случае, если
стоимость восстановительного ремонта
превышает 50% страховой суммы ТС на дату наступления страхового случая,
то страховой случай подлежит урегулированию по выбору страховщика в порядке и
на условиях главы 9 либо в порядке и на условиях главы 11 настоящих Правил.
В п.п. 11.1, 11.1.1, 11.1.2 Правил страхования предусмотрено два варианта
выплаты страхового возмещения на условиях полной гибели ТС: вариант № 1
предусматривает выплату страхового возмещения в
пределах страховой суммы за вычетом франшизы и расходов на эвакуацию ТС (если они были
оказаны) после передачи поврежденного ТС страхователем в собственность
страховщика; вариант № 2 предусматривает
выплату страхового возмещения в
пределах страховой суммы за вычетом стоимости ТС в поврежденном виде в
сборе, франшизы и расходов на эвакуацию
ТС (если они были оказаны).
Стоимость ТС в
поврежденном виде в сборе определяется на основании торгов с использованием
универсальных площадок (сайтов в сети «Интернет»), предназначенных для рыночной
оценки и реализации (продажи) бывших в употреблении и/или поврежденных ТС, с
которыми у страховщика заключен договор.
Согласно п. 11.4
Правил страхования принятие решения о признании заявленного события
страховым случаем по риску «Ущерб» на
условиях «Полная гибель» осуществляется в течение 45 дней с момента исполнения
страхователем обязанностей, предусмотренных п.п. 8.2, 8.7, 9.1 Правил
страхования. Страховое возмещение перечисляется страхователю
(выгодоприобретателю) на указанный им
расчетный счет в течение 10 рабочих дней с момента признания события страховым.
С учетом изложенных
выше обстоятельств дела судебная, коллегия приходит к выводу о том, что
ответчиком не были нарушены законные права и интересы истца. Оснований для
урегулирования убытка путем направления автомобиля на ремонт у ответчика
отсутствовали, поскольку стоимость восстановительного ремонта автомобиля
превышает 50% от его страховой стоимости. Согласно Правилам страхования в таком
случае урегулирование убытка производится на условиях «Полная гибель».
Страховая компания произвела выплату страхового возмещения в денежной форме в
порядке и в сроки, установленные Правилами страхования по варианту,
предусматривающему сохранение у страхователя поврежденного автомобиля.
Страховое возмещение
было выплачено в порядке и размере, определенном договором страхования, и в
установленный срок.
Доказательства
обратного стороной истца суду представлены не были.
Нормы Закона об
ОСАГО не распространяются на правоотношения сторон по договору страхования -
полису *** от 2 марта 2021 года.
С учетом
вышеизложенного судебная коллегия считает решение суда подлежащим отмене с
принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований
Берхеева М.А. к САО «РЕСО-Гарантия» о возложении обязанности организовать и
оплатить ремонт автомобиля, взыскании неустойки, компенсации морального вреда,
штрафа, судебных расходов.
Руководствуясь
статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная
коллегия
определила:
решение Мелекесского
районного суда Ульяновской области от 2 сентября 2022 года, с учетом
определения судьи того же суда об исправлении описки от 10 ноября 2022 года, отменить.
Принять по делу новое решение.
В удовлетворении
исковых требований Берхеева Марата Аликовича
к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о возложении
обязанности организовать и оплатить ремонт автомобиля, взыскании неустойки,
компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.
Определение суда
апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Апелляционное
определение может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке
в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) по правилам, установленным главой
41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через Мелекесский
районный суд Ульяновской области.
Председательствующий
Судьи:
Мотивированное
апелляционное определение изготовлено 30 января 2023 года.