УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
73RS0002-01-2021-011362-52
Судья Лисова Н.А.
Дело №33-3492/2022
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р
Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск
20 сентября 2022 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего Колобковой О.Б.,
судей Костенко А.П., Парфеновой И.А.,
при секретаре Курановой Ю.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную
жалобу Галимова Геннадия Гильфановича на
решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 14 октября 2021 года,
с учетом определения того же суда от 17 июня 2022 года об исправлении
арифметической ошибки в решении суда по делу №2-4637/2021, по которому
постановлено:
Исковые требования индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла
Анатольевича к Галимову Геннадию Гильфановичу о взыскании задолженности по
кредитному договору, судебных расходов,
удовлетворить частично.
Взыскать с Галимова Геннадия Гильфановича в пользу
индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича задолженность по
кредитному договору № *** от 15.01.2014 за период с 15.08.2017 по 15.01.2019 в размере
основного долга - 73 510 руб. 69 коп., проценты за период с
16.08.2017 по 14.10.2021- 119 389 руб. 41 коп., неустойку за период с 16.08.2017 по
14.10.2021 – 20 000 руб., а также проценты за пользование кредитом,
начисляемые по ставке 39 % годовых на сумму основного долга 73 510 руб. 69
коп. начиная с 15.10.2021 по дату
фактического погашения долга, неустойку по ставке 0,05% в день, начисляемую на
сумму основного долга 73 510 руб. 69 коп., начиная с 15.10.2021 по дату
фактического погашения долга, расходы по оплате госпошлины в размере 5329 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований
индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича к Галимову
Геннадию Гильфановичу отказать.
Заслушав доклад судьи Костенко А.П., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
индивидуальный предприниматель Инюшин К.А. (далее по тексту
– ИП Инюшин К.А.)
обратился в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства к
Галимову Г.Г. о взыскании
задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В
обоснование исковых требований указал, что 15.01.2014 между АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (далее по тексту АКБ
«Русславбанк» (ЗАО)) и Галимовым Г.Г. был заключен кредитный договор №***, по
условиям которого ответчику был предоставлен
кредит в сумме 242 240 руб. на срок по 15.01.2019 под 39 % годовых.
Заемщик
в свою очередь обязался в срок до 15.01.2019 возвратить полученный
кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39
% годовых.
Обязательства
по возврату кредита и процентов ответчиком надлежащим образом не были
исполнены.
Судебным
приказом мирового судьи судебного участка №2 Засвияжского судебного района
г.Ульяновска от 10.08.2020 с Галимова Г.Г. взыскана часть задолженности по
кредитному договору №*** от 15.01.2014 в размере 50 000 руб., расходы по
оплате госпошлины в размере 850 руб.
В
период с 30.09.2014 по 03.09.2021 должником не вносились платежи в счет
погашения кредита и процентов.
В срок
возврата кредита заемщик кредит не возвратил.
Согласно
кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик
уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за
каждый календарный день просрочки.
Таким
образом задолженность по договору по состоянию на 03.09.2021 составила:
187 492 руб. 44 коп. - сумма невозвращенного основного долга с учетом
взысканной задолженности по судебному приказу
(237 492 руб. 44 коп. -50 000 руб.), 40 377 руб. 75 коп. - сумма
неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых рассчитанная по состоянию на
29.09.2014; 506 645 руб. 66 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке
39 % годовых рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 по 03.09.2021;
2 372 716 руб. 83 коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 %
в день рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 по 03.09.2021.
Истец
добровольно снизил сумму начисленных процентов с 506 645 руб. 66 коп. до
270 000 руб. Также истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере
2 372 716 руб. 83 коп., является несоразмерной последствиям
нарушенных ответчиком обязательств, и
снизил подлежащую взысканию с ответчика
сумму неустойки до 10 000 руб.
Между
КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» был заключен договор
уступки прав требования (цессии) № *** от 29.09.2014.
Между
ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным
К.А. заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019.
На
основании указанных договоров к ИП Инюшину
К.А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Галимову
Г.Г. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в
том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и
прочее. Уступка прав требования состоялась.
С
учетом уточнений истец просил суд взыскать с Галимова Г.Г. в пользу ИП Инюшина
К.А. 73 510 руб. 69 коп. - сумму невозвращенного основного долга по
состоянию на 15.08.2017 по 15.01.2019; 119 232 руб. 33 коп. - сумму неоплаченных процентов
по ставке 39 % годовых за период с 16.08.2017 по 12.10.2021; 70 000 руб. -
сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 16.08.2017 по 12.10.2021; проценты по ставке 39 % годовых на сумму
основного долга 73 510 руб. 69 коп.
за период с 13.10.2021 по дату фактического погашение задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга
73 510 руб. 69 коп. за период с 13.10.2021 по дату фактического погашение
задолженности; расходы по оплате госпошлины в размере 5827 руб. 43 коп.
Определением суда от 14.10.2021 г. производство по делу в
части взыскания с Галимова Г.Г. суммы невозвращенного
основного долга за период с 29.09.2014 по 14.08.2017, суммы неоплаченных
процентов по ставке 39% годовых за период с 30.09.2014 по 15.08.2017, суммы
неустойки за период с 30.09.2014 по 15.08.2017 прекращено в связи с отказом от
иска в данной части.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не
заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, был
привлечен КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего
Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял
приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Галимов Г.Г. просит отменить решение суда.
Просит применить к спорным правоотношениям срок исковой
давности. Полагает, что при вынесении решения судом неправильно исчислен срок
исковой давности.
В возражениях на апелляционную жалобу ИП Инюшин К.А. просит
отказать в удовлетворении апелляционной жалобы Галимова Г.Г.
Стороны в судебное заседание не явились. О времени и месте
рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их
отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной
жалобы, возражений относительно апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору
банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные
средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором,
а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на
нее.
Заемщик обязан возвратить
заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены
договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если
договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при
нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа,
заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа
вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 15.01.2014 между КБ
«Русславбанк» (ЗАО) и 15.01.2014 был
заключен кредитный договор № *** на сумму 242 240 руб., под 39 % годовых на срок сроком по
15.01.2019, путем акцептирования заявления-оферты. Акцептирование
проводилось путем открытия текущего счета №*** и перечисления на него суммы
кредита.
Размер ежемесячного платежа по возврату кредита и процентов
по договору составляет 9227 руб.,
сумма последнего платежа – 8159 руб.42 коп., дата ежемесячного
платежа – 15 число каждого месяца.
Банком обязательства по предоставлению кредита были
исполнены.
С условиями, указанными в заявлении-оферте, Условий кредитования физических
лиц по потребительским кредитам в
КБ «Русславбанк» (ЗАО) и тарифами
Галимов Г.Г. был ознакомлен при заключении договора, что подтверждается
его подписью в заявлении-оферте.
Между КБ «Русславбанк» (ЗАО) и ООО «Инвест-Проект» заключен
договор уступки прав (требования) № *** от 29.09.2014 по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в
соответствующем перечне (Приложение №2 к договору цессии), в том числе право
требования по кредитному договору № *** от 15.01.2014 к заемщику Галимову Г.Г.
25.10.2019 между ООО «Инвест-Проект» (цедент) в лице
конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП
Инюшиным К.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования),
по условиям которого принадлежащие цеденту
права (требования) по договору уступки прав (требования) №*** от
29.09.2014, переходят к цессионарию.
Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав
кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом
или договором.
В
соответствии с п.п.1.2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором
(цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит
закону.
Не
допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в
котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
По смыслу разъяснений пункта 51 постановления Пленума
Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами
гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предусмотрена возможность передачи права требования по
кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим
лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если
соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и
потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Как усматривается из заявления-оферты, Условий
кредитования физических лиц по потребительским кредитам в КБ «Русславбанк» (ЗАО) банк вправе уступить третьим лицам права
требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.
Материалами дела подтверждается, что 05.08.2020 ИП Инюшин К.А. обратился с заявлением к
мировому судье судебного участка №2 Засвияжского судебного района г.Ульяновска
о взыскании с Галимова Г.Г. суммы задолженности
по основному долгу по кредитному
договору №*** от 15.01.2014 в сумме 50 000 руб., расходов по оплате
госпошлины в размере 850 руб.
10.08.2020 мировым судьей судебного участка №2 Засвияжского
судебного района г.Ульяновска вынесен судебный приказ о взыскании с Галимова
Г.Г. в пользу ИП Инюшина К.А. суммы задолженности по основному долгу по кредитному договору №*** от 15.01.2014 в сумме 50 000 руб., расходов по оплате
госпошлины в сумме 850 руб.
Обращаясь с иском в суд, истец ссылается на то, что условия
кредитного договора ответчиком исполняются ненадлежащим образом.
Согласно представленному истцом в материалы дела расчету,
задолженность Галимова Г.Г. за период с
16.08.2017 по 12.10.2021 составляет
73 510 руб.69 коп. - сумма
основного долга; 119 232 руб. 23 коп. - сумма неоплаченных
процентов по ставке 39 % годовых за период с 16.08.2017 по 12.10.2021; 70 000
руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период
с 16.08.2017 по 12.10.2021.
В ходе судебного разбирательства ответчик не оспаривал факт
заключения кредитного договора, при этом просил применить срок исковой
давности.
Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции
исходил из даты обращения истца к мировому судье за выдачей судебного
приказа (05.08.2020), дат платежей, определенных графиком платежей к кредитному договору и исчислил
задолженность по кредитному
договору, образовавшуюся за период с
15.08.2017 по 15.01.2019 по основному долгу в размере 73 510 руб. 69 коп.,
процентов за период с 16.08.2017 по 14.10.2021 в размере 119 389 руб.41
коп.,, неустойку за период с 16.08.2017 по 14.10.2021 в размере 20 000
руб. Кроме того, судом взысканы проценты за пользование кредитом, начисляемым
по ставке 39% годовых на сумму основного долга – 73 510 руб. 69 коп.,
начиная с 15.10.2021 по дату фактического погашения долга; неустойку по ставке
0, 05% в день, начисляемую на сумму основного долга – 73 510 руб. 69 коп.,
начиная с 15.10.2021 по дату фактического погашения долга.
Судебная коллегия не может согласиться с такими выводами
суда первой инстанции, исходя из следующего.
Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности
составляет три года (п.1 ст. 196 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по
обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности
начинается по окончании срока исполнения.
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой
давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по
дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство,
требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой
давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том
числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному
требованию.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления
Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых
вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской
Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску,
вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара
(работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок
давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование
заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому
просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при
исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной
задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде
периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению
отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать
о нарушении своего права.
Как следует из условий кредитного договора, заключенного
между Галимовым Г.Г. и кредитором - КБ «Русславбанк» (АО) от 15.01.2014, кредит подлежал возврату путем
ежемесячной уплаты фиксированной денежной суммы, рассчитанной исходя из всего
периода действия договора и включающей часть суммы основного долга и процентов
за пользование кредитом, дата ежемесячного платежа –15 число каждого месяца.
Ответчик, подписав кредитный договор, реализовал свое право,
предусмотренное статьей 421 ГК РФ, и согласился с тем, что кредит будет
погашаться ежемесячными платежами в течение всего срока предоставления кредита,
то есть до 15.01.2019.
При этом согласно условиям договора он действует до полного
исполнения заемщиком своих обязательств.
Как
было указано выше, на основании заявления истца от 05.08.2020, мировым судьей
судебного участка №2 Засвияжского судебного района г.Ульяновска с Галимова Г.Г.
взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере 50 000 руб.
При
этом ни в судебном приказе, ни в заявлении о выдаче судебного приказа истцом не указывался период, за который
подлежал взысканию основной долг по кредитному договору от 15.01.2014. В связи
с чем, по общему правилу взысканный судебным приказом от 10.08.2020 основной
долг по кредитному договору №*** должен быть зачтен в счет погашения
задолженности за предыдущие периоды образования задолженности, т.е. за периоды,
начиная с 16.02.2014.
В
связи с чем судебная коллегия считает необходимым исчислить срок исковой
давности с момента обращения истца в суд с настоящим иском, т.е. с 13.09.2018
(дата подачи иска в суд 13.09.2021).
Согласно
представленному истцом графику погашения задолженности по кредитному договору №***
от 15.01.2014, задолженность по основному долгу за период с 16.09.2018 по
15.01.2019 составляет 33 123 руб.66 коп. (8148 руб.41 коп.+8399 руб.74
коп.+8695 руб.68 коп.+7879 руб.83 коп.); проценты за пользование кредитом за
период с 16.09.2018 по 15.01.2019 по графику составляют 2716 руб. 76 коп. (1078
руб. 59 коп.+827 руб. 26 коп. +531 руб. 32 коп.+279 руб. 59 коп.); за период 16.01.2019 по 20.09.2022
составляет 47 532 руб. (33 123
руб. 66 коп. х 1343/365х39%).; неустойка за период с 16.09.2018 по 20.09.2022
составляет 242 630 руб. 80 коп. (33 123 руб. 66 коп. х1465 дн.х0,5%).
В
соответствии со ст. 333 ГК РФ судебная коллегия считает возможным снизить
размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика за период с 16.09.2018 по
20.09.2022 до 20 000 руб.
Таким
образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №*** от 15.01.2014,
подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 103 372 руб.
42 коп. (33 123 руб. 66 коп. +2716 руб. 76 коп.+47 532 руб.+
20 000 руб.).
Кроме того, начиная с 21.09.2022 с ответчика в пользу истца
подлежат взысканию проценты, начисляемые по ставке 39 % годовых на сумму
основного долга 33 123 руб. 66 коп. по дату фактического погашения долга, а
также подлежит взысканию неустойка
начиная с 21.09.2022 в размере 0,5% в день, начисляемую на сумму основного
долга 33 123 руб.66 коп. по дату фактического погашения долга.
В остальной части в удовлетворении иска ИП Инюшину
К.А.следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с Галимова Г.Г. в пользу ИП
Инюшина подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 3267
руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьёй 328
Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение Засвияжского
районного суда г. Ульяновска от 14 октября 2021 отменить.
Исковые требования индивидуального предпринимателя Инюшина
Кирилла Анатольевича к Галимову Геннадию Гильфановичу о взыскании задолженности
по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с Галимова Геннадия Гильфановича в пользу
индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича задолженность по
кредитному договору в размере 103 372 руб.42 коп., проценты за пользование
кредитом начиная с 21.09.2022
начисляемые по ставке 39 % годовых на сумму основного долга 33 123
руб. 66 коп. по дату фактического погашения долга, неустойку начиная с 21.09.2022 в размере 0,5%
в день, начисляемую на сумму основного долга 33 123 руб. 66 коп. по дату
фактического погашения долга, расходы по оплате госпошлины в размере 3267 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований
индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича к Галимову
Геннадию Гильфановичу отказать.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную
силу со дня его принятия.
Апелляционное определение может быть обжаловано в течение
трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции
(г.Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации, через Засвияжский районный суд города Ульяновска.
Председательствующий
Судьи:
Мотивированное апелляционное определение изготовлено
27.09.2022.