УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
64RS0036-01-2021-001110-34
Судья Саенко
Е.Н.
Дело № 33-3095/2022
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск 23 августа 2022 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего Рыбалко В.И.,
судей Грудкиной
Т.М., Власовой Е.А.,
при секретаре
Курановой Ю.С.
рассмотрела в
открытом судебном заседании гражданское дело №2-856/2022 по апелляционной
жалобе Ермакова Артема Владимировича на решение Засвияжского районного суда
города Ульяновска от 5 апреля 2022 года, по которому постановлено:
исковые требования Федерального государственного казенного учреждения
«Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения
военнослужащих» к Ермакову Артему Владимировичу о расторжении договора целевого
жилищного займа, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа,
обращении взыскания на заложенное имущество, исковые требования третьего лица,
заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора,
акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Ермакову Артему Владимировичу о взыскании
задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и
обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Расторгнуть договор целевого жилищного займа *** от 19.11.2014,
заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное
управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Ермаковым Артемом Владимировичем.
Взыскать с Ермакова
Артема Владимировича в пользу ФКГУ «Федеральное управление
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»
задолженность по договору целевого жилищного займа в сумме 2 673 362
руб. 33 коп.
Расторгнуть
кредитный договор *** от 19.11.2014, заключенный между КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ
ИНВЕСТРАСТБАНК (открытое акционерное общество) и Ермаковым Артемом
Владимировичем.
Взыскать с Ермакова
Артема Владимировича в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность
по кредитному договору *** от 19.11.2014 в размере 2 242 671 руб. 45
коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 545 руб. 02 коп.
Обратить взыскание
на заложенное имущество - квартиру с кадастровым (условным) номером ***
расположенную по адресу: ***, установить начальную продажную цену заложенного
имущества при его реализации в размере 2 736 800 руб., установить
способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, с
первоначальным удовлетворением требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» и
последующим удовлетворением требований Федерального государственного казенного
учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного
обеспечения военнослужащих» в сумме оставшейся части задолженности.
Взыскать с Ермакова
Артема Владимировича в местный бюджет
государственную пошлину в размере 21 566 руб. 81 коп.
Взыскать с Ермакова
Артема Владимировича в пользу общества с ограниченной ответственностью
«Многопрофильный деловой центр» расходы по оплате услуг эксперта в размере
12 000 руб.
Заслушав доклад
судьи Грудкиной Т.М., пояснения Ермакова А.В., поддержавшего доводы
апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Федеральное
государственное казенное учреждение «Федеральное управление
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее
ФГКУ «Росвоеноипотека») обратилось в суд с уточненными в ходе рассмотрения дела
исковыми требованиями к Ермакову А.В. о расторжении договора целевого жилищного
займа, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении
взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска
указало, что в соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от 19.11.2014 между
ФГКУ «Росвоенипотека» и Ермаковым А.В. заключен договор целевого жилищного
займа ***, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.
Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса в целях
приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: ***, кадастровый
номер: *** (далее - квартира), по
договору купли-продажи в собственность Ермакова А.В. с использованием
ипотечного кредита по кредитному договору *** от 19.11.2014, предоставленному
КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО), за счет накоплений для жилищного
обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 700
000 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений
для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном
счете ответчика.
В соответствии со
ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» законным владельцем составленной
Ермаковым А.В. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору *** от
19.11.2014, является акционерное общество «ДОМ.РФ».
12.12.2014 ипотека
зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации,
кадастра и картографии по Ульяновской области ***
28.08.2020 именной
накопительный счет Ермакова А.В. закрыт на основании сведений регистрирующего
органа (вх*** нс от 27.08.2020) об исключении его из реестра без права на
использование накоплений с датой возникновения основания для исключения
18.06.2020. На дату закрытия именного накопительного счета у Ермакова А.В.
образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого
жилищного займа на сумму 2 648 362 руб. 33 коп.
Истец просил
расторгнуть договор целевого жилищного займа *** от 19.11.2014, заключенный
между ФГКУ «Росвоенипотека» и Ермаковым А.В.; взыскать с ответчика в пользу
ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2 742 353 руб. 4
коп., в том числе 2 648 362 руб. 33 коп. - сумму задолженности, состоящей из
первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет
погашения обязательств по ипотечному кредиту, 93 991 руб. 11 коп. - пени в
размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; обратить взыскание на заложенное имущество -
квартиру, кадастровый (или условный) номер ***, расположенную по адресу: ***
установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в
размере 3 300 000 руб., а также способ реализации заложенного имущества -
продажа с публичных торгов.
Третье лицо,
заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора - АО «Банк
ДОМ.РФ», обратилось в суд с иском к Ермакову А.В. о взыскании задолженности по
кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на
заложенное имущество.
В обоснование
заявленных требований указало, что 19.11.2014 КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТРАСТБАНК
(краткое наименование - БАНК ИТБ (ОАО)) заключило кредитный договор *** с
Ермаковым А.В. Целевое назначение кредита - на приобретение в собственность
жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: ***
25.01.2019 между АО
«ДОМ.РФ» (ранее - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, далее -
цедент) и АО «БАНК ДОМ.РФ» (далее - цессионарий) заключен договор купли-продажи
пула закладных *** в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий
принял все права требования по кредитному договору *** от 19.11.2014,
заключенному между Ермаковым А.В. и БАНКОМ ИТБ (ОАО).
После 25.01.2019
заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности
по кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора.
Кредит был
предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления
суммы кредита на банковский счет *** в БАНКЕ ИТБ (ОАО), открытый на имя
заемщика.
17.06.2021 в адрес
АО «Банк ДОМ.РФ» от ФГКУ «Росвоенипотека»
поступило исковое заявление к Ермакову А.В. о взыскании задолженности по
договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество
- вышеуказанную квартиру. Однако заемщиком в нарушение условий кредитного
договора обязательства надлежащим образом не исполняются.
В связи с
предъявлением ФГКУ «Росвоенипотека» иска к Ермакову А.В., так как
первоочередным залоговым кредитором по указанному заложенному имуществу
является АО «Банк ДОМ.РФ», банком 20.07.2021 заемщику было направлено
требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумму
неустоек.
Просили взыскать с
Ермакова А.В. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору ***
от 09.11.2014 в размере 2 269 003
руб. 09 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 545 руб.
02 коп., обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Ермакову А.В. предмет залога в виде квартиры,
расположенной по адресу: *** установив способ реализации заложенного имущества
путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере
2 732 000 руб.
Судом к участию в
деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований
относительно предмета спора, привлечены АО «Банк ДОМ.РФ», АО «ДОМ.РФ»
Рассмотрев по
существу предъявленные требования, суд постановил приведенное выше решение.
В апелляционной
жалобе Ермаков А.В. просит решение отменить, принять по делу новое решение об
отказе в удовлетворении исковых требований.
В обоснование жалобы
указывает, что в настоящее время у него решается вопрос с трудоустройством, в
связи с чем между сторонами может быть достигнуто мировое соглашение.
Выражает несогласие
с суммой задолженности, поскольку не указано, почему он должен обоим
учреждениям за одну и ту же квартиру. Отмечает, что в судебном заседании не
выяснен вопрос о том, кто является надлежащим истцом.
Проверив материалы
дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к
следующему.
Судебная коллегия
считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников
процесса, извещенных о времени и месте судебного разбирательства судом
апелляционной инстанции надлежащим образом.
В соответствии с ч.1
ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд
апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в
апелляционной жалобе.
Проверив материалы
дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к
следующему.
Как следует из
материалов дела, что 19.11.2014 между БАНКОМ ИТБ (ОАО)) (кредитор) и Ермаковым
А.В., от имени и в интересах которого действовал на основании нотариальной
доверенности А*** Д.В. (заемщик, залогодатель), заключен кредитный договор ***,
в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 600 000
руб. под 9,50% годовых за пользование кредитом сроком на 186 месяцев, считая от
даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным
договором. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов согласно
графику ежемесячных платежей по кредиту (займу) определен 31.05.2030.
Денежные средства
БАНКА ИТБ (ОАО) были предоставлены путем зачисления на указанный в кредитном
договоре банковский счет заемщика ***, открытый на его имя в данном банке.
Кредит был
предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в
собственность залогодателя за цену 3 300 000 руб. у продавцов *** трехкомнатной
квартиры общей площадью 66 кв.м, расположенной по почтовому адресу: г***
кадастровый номер ***
Государственная
регистрация права собственности по договору купли-продажи жилого помещения от
09.12.2014 произведена 12.12.2014 Управлением Федеральной службы
государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области за ***
Таким образом, судом
установлено, что указанная квартира приобретена за счет кредитных средств и
средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
уполномоченным органом (ФГКУ «Росвоенипотека») в соответствии с Федеральным
законом №117-ФЗ от 20.08.2004 «О
накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и
«Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного
обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых
жилищных займов», утвержденными постановлением Правительства Российской
Федерации №370 от 15.05.2008, что подтверждается договором *** целевого
жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы
жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при
получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту,
заключенного 19.11.2014 между ФГКУ "Росвоенипотека" (учреждение) и
Ермаковым А.В. (заемщик).
Права
залогодержателя по кредитному договору *** от 19.11.2014, обеспеченному
ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной 12.12.2014 Управлением
Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по
Ульяновской области первоначальному залогодержателю - БАНКУ ИТБ (ОАО).
Запись о
государственной регистрации ипотеки квартиры осуществлена Управлением
Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по
Ульяновской области 12.12.2014 за *** в пользу БАНКА ИТБ (ОАО).
22.12.2014 произошла
смена владельца данной закладной – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному
кредитованию» (впоследствии - АО «ДОМ.РФ») на основании договора купли-продажи
закладных (с отсрочкой поставки) ***
Квартира приобретена
в собственность Ермакова А.В.
Согласно приложению
№2 к кредитному договору *** от 19.11.2014 размер ежемесячного платежа по
кредиту составил 19 425 руб.
20.07.2021 заемщику
АО «Банк ДОМ.РФ» направлено требование о полном досрочном возврате кредита,
начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора (исх***
от 20.07.2021).
25.01.2019 между АО
«ДОМ.РФ» (продавец) и АО «Банк ДОМ.РФ» (покупатель) был заключен договор
купли-продажи пула закладных *** в
соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность
покупателя закладные, соответствующие
требованиям к надлежащим закладным согласно приложению №8 к настоящему
договору, со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности на условиях и
в порядке, указанных в настоящем договоре, а покупатель обязуется принять и
уплатить за них покупную цену.
08.02.2019 между АО
«ДОМ.РФ» (продавец) и АО «Банк ДОМ.РФ» (покупатель) был составлен акт передачи
прав к договору купли-продажи пула закладных
*** от 25.02.2021, в том числе и вышеуказанную закладную Ермакова А.В.
Заключая кредитный
договор, стороны БАНК ИТБ (ОАО) и Ермаков А.В. в пункте 2.4.4.3 пришли к
соглашению, что кредитор (банк) вправе уступить права требования по договору
третьим лицам, включая некредитные организации, в соответствии с требованиями
действующего законодательства РФ и согласием заемщика, выраженным в настоящем
кредитном договоре, а при наличии закладной - передать права на такую закладную
любому третьему лицу.
По состоянию на
21.09.2021 размер задолженности Ермакова А.В. перед АО «Банк ДОМ.РФ» составляет
2 269 003 руб. 09 коп.,
в том числе: основной долг - 2
029 641,45 руб., проценты за пользование кредитом 193 030 руб., неустойка за
просрочку уплаты процентов 46 331 руб. 64 коп.
Ввиду неисполнения
ответчиком взятых на себя обязательств, наличия задолженности суд первой
инстанции обоснованно пришел к выводу о расторжении кредитного договора *** от
19.11.2014, заключенного между БАНКОМ ИТБ (ОАО) и Ермаковым А.В., взыскании
суммы задолженности по кредитному договору.
При этом
суд, учитывая ходатайство ответчика о снижении суммы неустойки в соответствии с
положениями ст.333 ГК РФ, обоснованно снизил размер взысканной неустойки.
19.11.2014 между ФГКУ "Росвоенипотека" и Ермаковым А.В. был
заключен договор целевого жилищного займа *** предоставляемого участнику НИС
жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при
получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту. По
условиям данного договора займодавцем ФГКУ "Росвоенипотека"
заемщику Ермакову А.В. был
предоставлен целевой жилищный заем: в размере 700 000 руб. для
уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры)
по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного
кредита по кредитному договору *** от 19.11.2014, выданному БАНКОМ ИТБ (ОАО)
(далее - кредитор), находящегося по адресу: ***, общей площадью 66 кв.м,
состоящего из 3-х комнат, договорной стоимостью 3 300 000 руб.; для погашения
обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для
жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете
заемщика.
Именной накопительный счет участника НИС Ермакова А.В. закрыт
28.08.2020 на основании сведений регистрирующего органа от 27.08.2020 об
исключении его из реестра без права использования накоплений с датой возникновения
основания для исключения 18.06.2020.
На дату закрытия именного накопительного счета у ответчика
образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого
жилищного займа *** от 19.11.2014 в размере 2 648 362 руб. 33 коп.
Ввиду досрочного увольнения Ермакова А.В. с военной службы и
отсутствия у него оснований для возникновения права на использование
накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, 16.09.2020 ему были
направлены расчёт задолженности по целевому жилищному займу и график возврата
задолженности по договору от 19.11.2014 ***. Гашение долга ответчиком не
производилось.
По состоянию на 01.03.2022 размер задолженности ответчика перед ФГКУ
«Росвоенипотека» составил 2 742 353 руб. 44 коп., в том числе 2 648
362 руб. 33 коп. - сумма задолженности, состоящей из первоначального взноса по
ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по
ипотечному кредиту, 93 991 руб. 11 коп. - пени в размере 0,1% суммы просроченного
платежа за каждый день просрочки.
Проанализировав нормы действующего законодательства, и применяя их к
обстоятельствам дела, суд обоснованно исходил из того, что ввиду досрочного
увольнения Ермакова А.В. с военной службы и отсутствия у него оснований для
возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном
накопительном счете, ответчик обязан осуществить возврат средств целевого
жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете
участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по
ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из
реестра участников.
Так, в случае, если заемщик досрочно уволен с
военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в
соответствии со ст. 10
Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительной ипотечной
системе жилищного обеспечения военнослужащих", заемщик возвращает в
соответствии с п. 79 Правил заимодавцу средства накоплений, представленные ему
по настоящему договору, и уплачивает проценты, в установленном Правилами
порядке по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным
банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения
заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного
обеспечения военнослужащих.
Суд первой инстанций, оценив представленные
доказательства по правилам ст.67
Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом положений,
предусмотренных статьями 309,
310,
333,
334,
337,
348,
349,
350, 810,
811,
819
Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом
от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного
обеспечения военнослужащих", Правилами
формирования накоплений для жилищного обеспечения и учета их на именных
накопительных счетах участников накопительно-ипотечной системы жилищного
обеспечения военнослужащих, утвержденными постановлением Правительства
Российской Федерации от 07.11.2005 № 655, Правилами
предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения
военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных
займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от
15.05.2008 № 370, Федеральным законом
от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", установив ненадлежащее
исполнение ответчиком обязательств, как по кредитному договору, так и по
договору целевого жилищного займа, в отсутствие доказательств возврата заемных
средств, а равно своевременной уплаты процентов за пользование кредитными и
заемными денежными средствами, пришел к выводу об удовлетворении требований
истца и самостоятельных требований третьего лица.
Вопреки доводам апелляционной жалобы о
необоснованном взыскании денежных средств по двум искам, ввиду досрочного
увольнения ответчика с военной службы и
отсутствия у него оснований для возникновения права на использование
накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчик обязан
осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных
на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом
в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания
для исключения участника из реестра участников.
Ссылка в жалобе на возможность урегулирования
спора мирным путем не является основанием для отмены решения суда, поскольку
между сторонами в ходе рассмотрения дела
как в суде первой инстанции, так и в суде апелляционной инстанции не
достигнута такая договоренность, ответчик не трудоустроен на военную службу.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы не опровергают правильности
выводов суда первой инстанции, оснований, которые бы в силу закона могли
повлечь отмену решения суда, жалоба не содержит, ее доводы направлены на
переоценку правильно установленных судом обстоятельств дела, являлись предметом
оценки суда первой инстанции, по ним в решении имеются мотивированные выводы.
Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным
основанием для отмены правильного по существу решения суда, апелляционная
жалоба не содержит.
С учетом изложенного, оснований для отмены решения суда в обжалуемой
части по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса
Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 5 апреля 2022
года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Ермакова Артёма
Владимировича - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со
дня его принятия.
Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке в Шестой
кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) по правилам, установленным главой
41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации через Засвияжский
районный суд города Ульяновска.
Председательствующий
Судьи:
Мотивированное
апелляционное определение изготовлено 31.08.2022.