Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда рассмотрела дело по апелляционной жалобе М. на решение Майнского районного суда Ульяновской области от 17 декабря 2018 года.
М. обратилась в суд с иском к Банку «ВТБ 24» о защите прав потребителей. В обоснование иска указала, что в апреле 2018 года между ней и Банком «ВТБ 24» был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил ей кредит в размере 540 865 руб. под 12,9 % годовых на 60 месяцев.
По утверждению истицы, при заключении кредитного договора Банком ей была навязана услуга по подключению к Программе коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+», стоимость участия в которой составила 90 865 руб.
В сентябре 2018 года она обратилась в Банк «ВТБ 24» с заявлением об отказе от участия в программе страхования и возврате платы денежных средств за неиспользованный период страхования 55 месяцев в размере 83 292 руб., в чем ей было отказано.
Просила суд расторгнуть договор страхования, взыскать с Банка 83 292 руб., проценты, штраф, расходы на оплату юридических услуг в размере 8970 руб.
Суд первой инстанции в удовлетворении исковых требований М. отказал.
В апелляционной жалобе М. просила решение отменить как незаконное и необоснованное, принять новое об удовлетворении требований в полном объеме.
Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, судебная коллегия пришла к следующему.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу, что оснований для их удовлетворения не имеется, поскольку с заявлением об отказе от страхования М. обратилась по истечении 14 рабочих дней со дня заключения договора, вероятность наступления страхового случая не отпала, прекращение вследствие полной выплаты кредита правоотношений, вытекающих из кредитных обязательств по заключенному истцом договору с «Банком ВТБ» (ПАО), не влечет изменения или прекращения правоотношений по действующему договору страхования, договором страхования не предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.
Между тем судом первой инстанции не учтено следующее.
Согласно п.5.7 договора коллективного страхования в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью).
Учитывая, что ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) в нарушение условий страхования в добровольном порядке не возвратило истцу уплаченную страховую премию пропорционально сроку действия договора страхования, требования М. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
При определении размера страховой премии, подлежащей возврату, судебная коллегия исходила из позиции истицы о том, что неиспользованный период страхования составляет 55 месяцев, соответственно, размер страховой премии, подлежащей возврату, составит 66 634 руб. 15 коп. (72 692 : 60 х 55).
Оснований для взыскания в пользу истицы денежных средств за подключение к Программе страхования судебная коллегия не нашла, поскольку данная услуга оказана Банком надлежащим образом, М. была присоединена к программе страхования, о чем свидетельствует отметка Банка на заявлении истицы о включении в число участников Программы страхования. Размер вознаграждения Банка за подключение к Программе страхования в размере 18 173 руб. истице был известен, она с ним согласилась, подписав заявление о включении в число участников Программы страхования.
На основании изложенного, решение Майнского районного суда Ульяновской области от 17 декабря 2018 года отменено, принято новое.
Исковые требования М. удовлетворены частично.
М. исключена из числа участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+», заключенному между Банком «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование».
Взыскана с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу М. страховая премия в размере 66 634 руб. 15 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 588 руб. 75 коп., штраф в размере 33 611 руб. 45 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 5000.
