УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Павлов Н.Е.
№ 33-3833/2020
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р
Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск 10 ноября 2020 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего Коротковой Ю.Ю.,
судей Бабойдо И.А., Парфеновой И.А.,
при секретаре Шумеевой Е.Ю.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной
жалобе Портной Нины Николаевны на решение Заволжского районного суда города
Ульяновска от 4 августа 2020 года по гражданскому делу № 2-2646/2020, по
которому постановлено:
в удовлетворении исковых требований Портной Нины
Николаевны к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания
«Сбербанк страхование жизни» о признании смерти П***, страховым случаем по
договору страхования от 14 февраля 2019 года, взыскании страховой суммы в размере
46 106 руб. 68 коп. с зачислением на счет П*** в публичном акционерном обществе
«Сбербанк России» в счет погашения задолженности по кредитному договору *** от
14 февраля 2019 года, взыскании страховой суммы в размере 7238 руб. 32 коп.,
компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., расходов на оплату юридических услуг в
размере 13 970 руб. отказать.
Заслушав доклад судьи Бабойдо И.А., пояснения Портной Н.Н.,
поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Портная Н.Н. обратилась в суд с иском к ООО Страховая
компания «Сбербанк страхование жизни» о признании наступления страхового
случая, взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, судебных
расходов.
Требования мотивированы тем, что 14 февраля 2019 года между
её мужем - П*** и ПАО «Сбербанк России»
был заключен кредитный договор
*** по условиям которого банк предоставил заемщику Портному В.М. кредит
в размере 53 345 руб. под 16,25 % годовых на срок 36 месяцев. Портной В.М.
также заключил с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» договор
страхования жизни и здоровья заемщика в целях обеспечения кредитных
обязательств в случае его смерти. Срок страхования – 36 месяцев, страховая
сумма составила 53 345 руб.
Страховыми рисками по договору страхования являлись: стандартное покрытие для
лиц, не относящихся к категориям, указанным *** заявления на страхование,
смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу
инвалидности 1-й и 2-й группы; ограниченное покрытие - для лиц, относящихся к
категориям, указанным ниже в этом же пункте; смерть застрахованного лица в
результате несчастного случая. Выгодоприобретателем по договору страхования
являются: в размере, непогашенной на
дату наступления страхового случая задолженности застрахованного лица по всем
действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам,
предоставленным ПАО «Сбербанк России» - ПАО «Сбербанк России», в остальной
части - застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного
лица. П*** в заявлении дал согласие на
оплату банку за подключение к программе страхования премии в сумме 3344 руб. 73
коп., которая была полностью оплачена 14 февраля 2019 года.
*** П*** умер, в справке о смерти *** указаны причины
смерти: ***.
17 сентября 2019 года
истица обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором сообщила о
смерти П***., об имеющихся кредитных договорах, о том, что она является
наследником супруга.
11 октября 2019 года страховая компания отказала в страховой
выплате, посчитав, что причина смерти П*** не подпадает по страховой случай.
Считая отказ ответчика незаконным, Портная Н.Н. просила в судебном порядке признать
смерть П*** страховым случаем по договору страхования от 14 февраля 2019 года;
взыскать с ответчика страховую сумму в размере 46 106 руб. 68 коп. с
зачислением на счет Портного В.М. в ПАО «Сбербанк России» в счет погашения
задолженности по кредитному договору *** от 14 февраля 2019 года; взыскать с
ответчика в её пользу страховую сумму в размере 7238 руб. 32 коп., компенсацию
морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на оплату юридических услуг в
размере 13 970 руб.
Судом к участию по делу в качестве третьего лица, не
заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено
ПАО «Сбербанк России»
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд первой
инстанции принял приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Портная Н.Н., ссылаясь на доводы,
аналогичные доводам иска, просит решение отменить, заявленные ею требования
удовлетворить.
Не соглашается с выводами суда в решении о том, что причина
смерти П*** не относится к страховому случаю, полагая, что смерть наступила
после проведенной операции, т.е. в результате несчастного случая.
Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в
отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте
судебного разбирательства судом апелляционной инстанции надлежащим образом.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной
жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к следующему.
Как
следует из материалов дела, требования Портной Н.Н. вытекают из правоотношений,
возникающих из договора страхования жизни и здоровья, заключенного 14 февраля
2019 года между П*** и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в целях обеспечения кредитных обязательств.
3
сентября 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам
потребителей финансовых услуг» (далее – Закон о финансовом уполномоченном),
которым учреждена должность финансового уполномоченного для рассмотрения
обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований
имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им
финансовые услуги.
В соответствии с частью 2 статьи 15 Закона о финансовом
уполномоченном потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке
требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч
рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего
Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре),
или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона.
Частью 2 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном
установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров, при котором
потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к
финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального
закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по
обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей
статьи.
В соответствии с частью 4 статьи 25 Закона о финансовом
уполномоченном, в качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка
урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд хотя бы
один из следующих документов: 1) решение финансового уполномоченного; 2)
соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия; 3)
уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии
обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего
Федерального закона.
Из пункта 1 части 1 статьи 28 Закона о финансовом
уполномоченном следует, что с финансовым уполномоченным в соответствии с
настоящим Федеральным законом обязаны организовать взаимодействие следующие
финансовые организации: 1) страховые организации (кроме страховых организаций,
осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование).
К страховым организациям, осуществляющим деятельность по ОСАГО,
ДСАГО, страхованию средств наземного транспорта (кроме железнодорожного), пункт
1 части 1 статьи 28 настоящего закона применяется с 1 июня 2019
года, в отношении страховщиков по иным видам страхования названный пункт
применяется с 28 ноября 2019 года.
Таким образом, исходя из части 5 статьи 32 Закона о
финансовом уполномоченном, при обращении в суд после 28 ноября 2019 года
потребители финансовых услуг должны представить доказательства соблюдения
обязательного досудебного порядка урегулирования споров со страховыми
организациями по договорам страхования жизни и здоровья.
В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка
урегулирования спора потребитель должен приложить к исковому заявлению в суд
либо решение финансового уполномоченного, либо соглашение с финансовой
организацией (в случае, если финансовая организация не исполняет его условия),
либо уведомление о принятии обращения к рассмотрению или об отказе в принятии
обращения к рассмотрению (статья 15, часть 4 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном).
В материалах дела отсутствует подтверждение тому, что Портная
Н.Н., обратившаяся с настоящим
иском в суд 18 июня 2020 года, ранее обращалась к финансовому уполномоченному
за разрешением спора.
Тот факт, что обращения к финансовому уполномоченному не
имелось, Портная Н.Н. в суде апелляционной инстанции не отрицала.
При таких обстоятельствах, требования Портной Н.Н. не
подлежали рассмотрению судом ввиду несоблюдения досудебного порядка
урегулирования спора.
Неправильное
применение норм материального и процессуального права в силу положений пункта 4
части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
являются основанием для отмены постановленного по делу решения.
Исковое
заявление Портной Н.Н. подлежит оставлению без рассмотрения на основании статьи
222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, где сказано, что
суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден
установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок
урегулирования спора.
Руководствуясь статьями 222, 328, пунктом 4 части 1 статьи
330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная
коллегия
определила:
решение Заволжского районного суда города Ульяновска от 4 августа
2020 года отменить, исковое заявление Портной
Нины Николаевны к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания
«Сбербанк страхование жизни» о признании наступления страхового случая,
взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, судебных расходов
оставить без рассмотрения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную
силу со дня его принятия.
Апелляционное определение может быть обжаловано в
течение трех месяцев в кассационном
порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) по правилам,
установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской
Федерации, через Заволжский районный суд
города Ульяновска.
Председательствующий
Судьи
