УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Лобина Н.В. Дело № 33-3749/2020
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О
Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск
27 октября 2020 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего Коротковой Ю.Ю.,
судей Парфеновой И.А., Костенко А.П.,
при секретаре Скала П.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело № 2-1-241/2020
по апелляционной жалобе Долгова Владимира Александровича на решение Карсунского
районного суда Ульяновской области от 22 июня 2020 года, по которому
постановлено:
исковые требования акционерного общества
«Российский Сельскохозяйственный банк» к Долгову Владимиру Александровичу о
расторжении соглашений о кредитовании и взыскании задолженности удовлетворить.
Расторгнуть соглашения ***
от 2 июля 2018 года, № *** от 9 февраля 2018 года, *** от 9 февраля 2018 года,
заключенные между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк»
и Долговым Владимиром Александровичем.
Взыскать с Долгова
Владимира Александровича в пользу акционерного общества «Российский
Сельскохозяйственный Банк»:
задолженность по соглашению
*** от 2 июля 2018 года в сумме 418 489 руб. 87 коп., в том числе:
основной долг 312 611 руб. 70 коп., просроченный основной долг 60 364
руб. 46 коп., проценты за пользование кредитом 38 700 руб. 71 коп., пеня
за несвоевременную уплату основного долга 4163 руб. 81 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов
2649 руб. 19 коп.;
задолженность по
соглашению *** от 9 февраля 2018 года в размере 526 421 руб. 37 коп., в
том числе: основной долг 379 345 руб. 65 коп., просроченный основной долг
80 218 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом 57 468 руб. 17 коп.,
пеня за несвоевременную уплату основного долга 5511 руб. 40 коп., пеня за
несвоевременную уплату процентов 3877 руб. 89 коп.;
задолженность по
соглашению *** от 9 февраля 2018 года в размере 350 738 руб. 48 коп., в
том числе: просроченный основной долг 290 231 руб. 26 коп., проценты за
пользование кредитом 34 875 руб. 74 коп., пеня за несвоевременную уплату
основного долга 22 220 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов 3411 руб.
48 коп.;
а также расходы по уплате
государственной пошлины в размере 14 535 рублей.
Заслушав доклад судьи Парфеновой И.А., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А :
акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»
(далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском, уточненным в ходе
судебного разбирательства, к Долгову В.А. о расторжении соглашений о
кредитовании счетов и взыскании
задолженности.
В обоснование заявленных требований указано на то, что 2
июля 2018 года между АО «Россельхозбанк» и Долговым В.А. было заключено соглашение
*** путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам
потребительских кредитов без обеспечения, согласно которому банк предоставил заемщику
кредит в сумме 450 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и
уплатить проценты за пользование им из расчета 13,5 % годовых в срок до 2 июля 2023
года.
9 февраля 2018 года между АО «Россельхозбанк» и Долговым
В.А. было заключено соглашение ***, по которому банк предоставил заемщику кредит
в сумме 600 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и
уплатить проценты за пользование им из расчета 16,5 % годовых в срок до 9
февраля 2023 года.
Кроме того, 9 февраля 2018 года между АО «Россельхозбанк» и
Долговым В.А. было заключено соглашение о кредитовании счета *** путем
присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт
АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования на сумму кредита
(кредитный лимит) 297 000 руб. со сроком действия кредитного лимита 24 месяца с
даты выдачи кредита, под 26,9 % годовых. Банк обязался открыть заемщику счет,
предоставить денежные средства в размере кредитного лимита, а заемщик - возвратить
полученный кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях,
установленных соглашением и Правилами.
Банк свои обязательства по соглашениям исполнил, однако заемщик
свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредитов и
процентов вносятся несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась
задолженность, которая по состоянию на 22 июня 2020 года составляет:
- по соглашению *** от 2 июля 2018 года в размере 418 489
руб. 87 коп., в том числе: основной долг 312 611 руб. 70 коп.,
просроченный основной долг 60 364 руб. 46 коп., проценты за пользование
кредитом 38 700 руб. 71 коп., пеня
за несвоевременную уплату основного долга 4163 руб. 81 коп., пеня за
несвоевременную уплату процентов 2649 руб. 19 коп.;
- по соглашению *** от 9 февраля 2018 года в размере 526 421
руб. 37 коп., в том числе: основной долг 379 345 руб. 65 коп.,
просроченный основной долг 80 218 руб. 26 коп., проценты за пользование
кредитом 57 468 руб. 17 коп., пеня за несвоевременную уплату основного
долга 5511 руб. 40 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов 3877 руб. 89 коп.;
- по соглашению *** от 9 февраля 2018 года в размере 350 738
руб. 48 коп., в том числе: просроченный основной долг 290 231 руб. 26 коп.,
проценты за пользование кредитом 34 875 руб. 74 коп., пеня за
несвоевременную уплату основного долга 22 220 руб., пеня за несвоевременную
уплату процентов 3411 руб. 48 коп.
Истец просил суд расторгнуть соглашения *** от 2 июля 2018
года, *** от 9 февраля 2018 года, *** от 9 февраля 2018 года, заключенные между
АО «Россельхозбанк» и Долговым В.А., взыскать с Долгова В.А. указанную выше
задолженность по данным соглашениям, а также взыскать расходы по уплате государственной
пошлины в размере 14 535 руб.
Рассмотрев исковые требования по существу, суд принял
вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Долгов В.А. просит отменить решение
суда.
В обоснование жалобы указывает на то, что причиной
образования задолженности явилось тяжелое материальное положение, потеря
заработка и наличие на иждивении троих несовершеннолетних детей.
Не оспаривая сумму задолженности, считает, что размер
начисленной неустойки подлежит снижению на основании статьи 333 Гражданского
кодекса РФ.
Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте
рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом,
доказательств наличия уважительных причин неявки или наличия иных
обстоятельств, препятствующих апелляционному рассмотрению, не представили,
поэтому судебная коллегия, в соответствии с положениями статей 167, 327
Гражданского процессуального кодекса РФ, определила рассмотреть дело в
отсутствие не явившихся лиц.
В соответствии с частью 1 статьи
327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд
апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в
апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной
жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской
Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор)
обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на
условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную
денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные
кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением
кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила,
предусмотренные параграфом 1 главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами
данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской
Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и
в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса
Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310
Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской
Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться
неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой
гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами,
предусмотренными законом или договором.
Из материалов дела следует, что 2 июля 2018 года между АО
«Россельхозбанк» и Долговым В.А. было заключено соглашение *** путем
присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту
«Кредит пенсионный», в соответствии с которым последнему был предоставлен
кредит в размере 450 000 руб. под 13,5 % годовых со сроком возврата не позднее
2 июля 2023 года.
Соглашением установлена ответственность заемщика за
ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки: в период с даты
предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой
начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в размере
0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В связи с ненадлежащим исполнением Долговым В.А. своих
обязательств по погашению кредита образовалась задолженность, которая по
состоянию на 22 июня 2020 года составила 418 489 руб. 87 коп., в том
числе: основной долг 312 611 руб. 70 коп., просроченный основной долг 60 364
руб. 46 коп., проценты за пользование кредитом 38 700 руб. 71 коп., пеня
за несвоевременную уплату основного долга 4163 руб. 81 коп., пеня за
несвоевременную уплату процентов 2649 руб. 19 коп.
Также 9 февраля 2018 года между АО «Россельхозбанк» и
Долговым В.А. заключено соглашение *** путем присоединения заемщика к Правилам
кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с
которым последнему был предоставлен кредит в размере 600 000 руб. под 16,5 %
годовых со сроком возврата не позднее 9 февраля 2023 года.
Соглашением установлена ответственность заемщика за
ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки: в период с даты
предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой
начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в размере
0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств
по погашению кредита образовалась задолженность, которая по состоянию на 22
июня 2020 года составила 526 421 руб. 37 коп., в том числе: основной долг 379
345 руб. 65 коп., просроченный основной долг 80 218 руб. 26 коп., проценты за
пользование кредитом 57 468 руб. 17 коп., пеня за несвоевременную уплату
основного долга 5511 руб. 40 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов
3877 руб. 89 коп.
Кроме того, 9 февраля 2018 года между АО «Россельхозбанк» и
Долговым В.А. заключено соглашение о кредитовании счета *** путем присоединения
заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО
«Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, по условиям которого сумма
кредита составила 297 000 руб., процентная ставка 26,9 % годовых, срок возврата
кредита – 9 февраля 2020 года.
Соглашением предусмотрена неустойка за ненадлежащее его
исполнение, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам: в период с
даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20
% годовых, в период с даты, следующей за
датой начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита – 0,1 %
от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки
(нарушения обязательства).
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств
по погашению кредита образовалась задолженность, которая по состоянию на 22
июня 2020 года составила 350 738 руб. 48 коп., в том числе: просроченный
основной долг 290 231 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом 34 875
руб. 74 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга 22 220 руб., пеня
за несвоевременную уплату процентов 3411 руб. 48 коп.
17 марта 2020 года истцом Долгову В.А. были направлены
требования о досрочном погашении сумм кредитов, уплате процентов и расторжении
кредитных договоров со сроком исполнения до 17 апреля 2020 года, которые
ответчиком не исполнены.
Разрешая спор, всесторонне и полно исследовав обстоятельства
дела, проанализировав представленные сторонами доказательства по правилам
статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой
инстанции пришел к выводу о взыскании с Долгова В.А. задолженности по
заключенным с АО «Россельхозбанк» соглашениям.
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой
инстанции, поскольку образование задолженности по договорам и факт
ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается
имеющимися в материалах дела доказательствами.
Доводы апелляционной жалобы
о наличии оснований для уменьшения размера неустойки судебной коллегией
отклоняются.
Основанием для применения
статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная
несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
Доказательства,
подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения
обязательств, представляются лицом, заявившим ходатайство об её уменьшении.
Вопреки положениям части 1
статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком
не представлено доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки,
предъявленной к взысканию, последствиям нарушения обязательства.
Оснований для взыскания
неустойки в меньшем размере судебная коллегия не усматривает.
Изложенные в жалобе
обстоятельства, связанные с тяжелым имущественным положением заёмщика, не являются юридически
значимыми обстоятельствами при разрешении настоящего спора и не освобождают
ответчика от исполнения принятых на себя обязательств на согласованных с банком
условиях.
Нарушений норм
процессуального законодательства, влекущих отмену решения, по делу не
установлено.
В силу изложенного решение
суда является правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
Руководствуясь статьёй 328
Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
решение
Карсунского районного суда Ульяновской области от 22 июня 2020 года оставить
без изменения, а апелляционную жалобу Долгова Владимира Александровича – без
удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную
силу со дня его принятия.
Апелляционное определение может быть обжаловано в
течение трех месяцев в кассационном
порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) по правилам,
установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
через суд первой инстанции.
Председательствующий
Судьи:
