УЛЬЯНОВСКИЙ
ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Мочалова О.И.
Дело № 33-5098/2019
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е
Л Е Н И Е
город Ульяновск
10 декабря 2019 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего
Коротковой Ю.Ю.,
судей Парфеновой
И.А., Костенко А.П.,
при секретаре Айзатулловой Ф.Ж.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №
2-2889/2019 по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью
Страховая компания «ВТБ Страхование» на решение Заволжского районного суда
города Ульяновска от 30 июля 2019 года, по которому постановлено:
исковые требования Швецова Виталия Алексеевича к обществу с ограниченной
ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой
премии, взыскании штрафа, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать
с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»
в пользу Швецова Виталия
Алексеевича сумму страховой премии в размере 84 857 руб. 25 коп., штраф в размере 30
000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 6000 руб.
В остальной части иска Швецова Виталия
Алексеевича отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания
«ВТБ Страхование» в доход бюджета Муниципального образования «город Ульяновск»
государственную пошлину в сумме 3497 руб. 14
коп.
Заслушав доклад
судьи Парфеновой И.А., пояснения
представителя Швецова В.А. – Вавенковой
А.В., полагавшей решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А :
Швецов В.А.
обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая
компания «ВТБ Страхование» (далее - ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании
страховой премии.
В обоснование иска
указал на то, что 9 апреля 2018 года между ним и Банком ВТБ (ПАО) был заключен
кредитный договор № ***, согласно которому ему были предоставлены денежные
средства в размере 1 571 429 руб. на срок 60 месяцев. При заключении
кредитного договора ему была навязана дополнительная услуга по включению его в
число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый
резерв Лайф+», по условиям которого страховая премия
составила 113 143 руб., срок действия договора страхования составил 60 месяцев.
Страховая премия была им оплачена в полном объеме.
4 мая 2019 года в
адрес ответчика им было направлено заявление о возврате уплаченной страховой
премии в размере 88 625 руб., которое удовлетворено не было.
Истец просил взыскать
с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию за неиспользованный период
страхования в размере 84 857 руб. 25 коп., штраф,
расходы на оплату юридических услуг в размере 8000 руб.
Судом к участию в
деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований
относительно предмета спора, привлечен Банк ВТБ (ПАО).
Рассмотрев
заявленные требования по существу, суд принял вышеприведенное решение.
В апелляционной
жалобе ООО СК «ВТБ Страхование» просит решение суда отменить и принять по делу
новое решение.
В обоснование жалобы
ссылается на то, что при оформлении кредита истец выразил намерение заключить
договор страхования, своей подписью подтвердил, что с условиями страхования он
ознакомлен и согласен, ему были разъяснены его права и возможность их
реализации.
Ссылаясь на пункт
6.2 Правил, указывает, что расторжение истцом договора страхования не связано с
невозможностью наступления страхового случая.
Указывает, что в
данном случае неприменим Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав
потребителей», поскольку нормы данного закона регулируют отношения по отказу
потребителя от исполнения договора, а не его расторжение.
Указывает также, что
срок обращения с заявлением об отказе от услуги страхования, предусмотренный
Указанием Центрального Банка РФ № 3854-У, истцом пропущен.
В возражениях
относительно апелляционной жалобы представитель Швецова
В.А. – Романов Г.А. просит отказать в её удовлетворении.
Судебная коллегия
определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле,
которые надлежащим образом извещены о месте и времени судебного
разбирательства.
На основании статьи
327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции
рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях
относительно жалобы.
Рассмотрев доводы
жалобы, возражений, изучив материалы дела, проверив соответствие выводов суда
имеющимся в деле доказательствам и правильность применения судом норм
материального и процессуального права при принятии решения, судебная коллегия не находит оснований к его отмене.
В соответствии с
пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается
до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в
силу возможность наступления страхового случая отпала
и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем
страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель
застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом,
застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности,
связанной с этой деятельностью.
Согласно пункту 3
статьи 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном прекращении договора
страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи,
страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в
течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная
страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не
предусмотрено иное.
Из материалов дела
следует, что 9 апреля 2018 года между Швецовым В.А. и
Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № ***, сумма кредита по
которому составила 1 571 429 руб., процентная ставка - 14,9 % годовых, срок
действия договора – 60 месяцев, дата возврата кредита – 10 апреля 2023 года.
На
основании заявления Швецова В.А. от 9 апреля 2018
года он был включен в число участников программы коллективного страхования по
программе «Финансовый резерв Лайф+» в рамках
страхового продукта «Финансовый резерв» по договору коллективного страхования,
заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее время – Банк ВТБ (ПАО)) и
ООО СК «ВТБ Страхование».
Срок страхования установлен с 10 апреля 2018 года по 10 апреля
2023 года, страховая сумма – 1 571 429 руб., стоимость услуг банка по
обеспечению страхования застрахованного за весь срок страхования – 141 429
руб., из которых вознаграждение банка – 28 285 руб., возмещение затрат банка на
оплату страховой премии страховщику – 113 143 руб.
Как следует из
пункта 5.6 Договора коллективного страхования № 1235 от 1 февраля 2017 года,
заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком
ВТБ 24 (ПАО), страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к
моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по
обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя
от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме
случаев, предусмотренных пунктом 5.7 данного договора.
Из
пункта 5.7 договора коллективного страхования следует, что в случае отказа
страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного в
связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого
застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования
(отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию,
уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично
(пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления
возврата премии, в случаях, предусмотренных данным пунктом договора, а также
сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.
Согласно разделу 6
(пункты 6.1, 6.1.3) Условий по страховому продукту «Финансовый резерв»,
являющихся приложением № 1 к Договору коллективного страхования, договор
страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного в
иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (л.д. 49).
4 мая 2019 года Швецов
В.А. направил в ООО СК «ВТБ Страхование», а также в Банк ВТБ 24 (ПАО) заявления
об отказе от договора страхования, однако в возврате страховой премии ему было
отказано.
Установив указанные
выше обстоятельства, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании с ООО СК
«ВТБ Страхование» страховой премии пропорционально сроку действия договора
страхования.
Судебная коллегия с
данным выводом суда первой инстанции соглашается.
Ссылка
в апелляционной жалобе на пункт 6.2 Условий страхования, предусматривающий
частный (специальный) случай прекращения договора страхования при отпадении
возможности наступления страхового случая и прекращения существования
страхового риска, на правильность выводов суда первой инстанции не влияет,
поскольку данное условие, в совокупности с вышеизложенными условиями договора
коллективного страхования, не исключает возможности получения застрахованным
лицом страховой премии в случае досрочного отказа от договора страхования.
Пункт 1 статьи 422
Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договор должен соответствовать
обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми
актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.
Таким образом, в
данном конкретном случае приведенные условия договора коллективного
страхования, в их взаимосвязи с Условиями страхования, являющимися приложением
к данному договору, не содержат запрета на возврат части страховой премии в
связи с отказом застрахованного лица от участия в программе страхования.
Напротив, вышеуказанный пункт 5.7 договора коллективного страхования допускает
возврат части страховой премии, если застрахованное лицо направит заявление об
исключении его из числа участников программы страхования.
В силу изложенного
решение суда является правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы не
подлежит.
Руководствуясь
статьёй 328 Гражданского процессуального кодекса РФ,
судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
решение Заволжского районного суда
города Ульяновска от 30 июля 2019 года оставить
без изменения, а апелляционную жалобу общества с ограниченной
ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
