УЛЬЯНОВСКИЙ   ОБЛАСТНОЙ   СУД

 

Судья Бахарева Н.Н.                                                                       Дело № 33-3811/2019

 

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

 

г. Ульяновск                                                                                    24 сентября 2019 года

 

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Коротковой Ю.Ю.,

судей Гурьяновой О.В. и Парфеновой И.А.,

при секретаре Туктаровой Н.В.

 

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Парфенова Евгения Юрьевича на решение Ленинского районного суда г.Ульяновска от 3 июня 2019 года, с учетом определения того же суда об исправлении описки от 5 июля 2019 года, по которому постановлено:

 

в удовлетворении исковых требований Парфенова Евгения Юрьевича к акционерному обществу «КИВИ Банк» об обязании провести идентификацию владельца учетной записи QIWI Кошелёк №*** – Зикирова Шахбоза Зубайдовича, *** года рождения (паспорт иностранного гражданина №***, выдан *** Д*** ***), имеющего регистрацию по адресу: С*** о***, г. Е***, ул. Ч***, д. ***, кв. ***, признании незаконными действий по отказу в исполнении и возврату без исполнения исполнительного листа серии *** № *** от 18.03.2019 отказать.

 

Заслушав доклад судьи Гурьяновой О.В., судебная коллегия

 

У С Т А Н О В И Л А:

 

Парфенов Е.Ю. обратился в суд с иском к АО «КИВИ Банк» о защите прав потребителей.

Иск мотивирован тем, что решением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского судебного района г.Ульяновска от 21.12.2018 по делу №2*** по иску Парфенова Е.Ю. к АО «КИВИ Банк» и ***. о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда исковые требования Парфенова Е.Ю. были оставлены без удовлетворения.

Состоявшимся судебным актом мирового судьи установлены следующие обстоятельства.

Парфенов Е.Ю. является владельцем счёта № *** по вкладу «***» ПАО «Сбербанк России».

19.03.2018 Парфенов Е.Ю. перечислил двумя платежами денежные средства в общем размере 32 000 руб. в счёт пополнения банковской карты клиента АО «КИВИ Банк» № *** (учётная запись QIWI Кошелёк                        № ***). Вышеуказанные платежи являются успешными и были зачислены в счёт пополнения баланса учётной записи QIWI Кошелёк №*** на общую сумму 32 000 руб.

Учётная запись QIWI Кошелёк №*** была зарегистрирована после акцепта пользователем условий публичной оферты «Об использовании платёжного сервиса QIWI Кошелёк» в платёжном сервисе QIWI Кошелёк. По условиям оферты пользователем (владельцем) учётной записи является физическое лицо, у которого заключен договор об оказании услуг подвижной связи с оператором сотовой связи, таким образом, идентификатором учётной записи пользователя в учёте выступает абонентский номер пользователя.

Владельцем номера *** (и соответственно, владельцем учетной записи QIWI Кошелёк №*** и банковской карты АО «КИВИ Банк» №***) является Зикиров Ш.З.

Заочным решением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского судебного района г.Ульяновска от 31.01.2019 по делу №*** по иску Парфенова Е.Ю. к Зикирову Ш.З. о неосновательном обогащении исковые требования Парфенова Е.Ю. были удовлетворены, с Зикирова Ш.З. в его пользу взыскано неосновательное обогащение в размере 32 000 руб.

Указанное решение вступило в законную силу, что явилось основанием для выдачи судом исполнительного листа серии *** от 18.03.2019. В тот же день истцом в адрес АО «КИВИ Банка» было направлено заявление о принятии к исполнению исполнительного документа, подлинник исполнительного листа серии *** и копия заочного решения от 31.01.2019.

Требования, содержащиеся в исполнительном документе, до настоящего времени ответчиком не исполнены. В своём ответе от 28.03.2019 банк сообщил истцу о невозможности исполнения требований исполнительного листа, поскольку  не располагает информацией о владельце учётной записи, не осуществившем процедуру идентификации в банке.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации доходов» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приёма на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Таким образом, АО «КИВИ Банк» должен был провести идентификацию клиента Зикирова Ш.З. до его приёма на обслуживание (и до перевода ему денежных средств Парфеновым Е.Ю.).

Более того, в исполнительном листе ВС № *** от 18.0.2019 указаны все сведения, необходимые для идентификации клиента - дата рождения и адрес его регистрации на территории России. Эта же информация указывалась истцом в его заявлении о принятии к исполнению исполнительного документа.

Учитывая изложенное, у АО «КИВИ Банк» не имелось оснований для отказа в исполнении требований, содержащихся в исполнительном листе серии *** от 18.03.2019. Ссылка ответчика на отсутствие идентификации учетной записи № *** несостоятельна, поскольку вступившими в законную силу решениями мирового судьи личность владельца учётной записи была установлена.

ОА «КИВИ Банк», являясь лицом, участвовавшим в делах, не воспользовалось правом их оспаривания в судах вышестоящих инстанций.

Истец просил обязать АО «КИВИ Банк» провести идентификацию владельца учетной записи QIWI Кошелёк № *** – Зикирова Ш.З., *** года рождения (паспорт иностранного гражданина №***, выдан 13.01.2006 Д*** ***), имеющего регистрацию по адресу: С*** о***, г.Е***, ул.Ч***, д.***, кв.***, признать незаконными действия АО «КИВИ Банк» по отказу в исполнении и возврату без исполнения исполнительного листа серии *** от 18.03.2019.

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд постановил приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Парфенов Е.Ю. просит отменить решение суда и принять новое решение.

В жалобе ссылается на доводы, изложенные в исковом заявлении. Считает,  что поскольку Зикировым Ш.З. пройдена процедура упрощенной идентификации клиента, то учетную запись № *** нельзя признать неперсонифицированной.

В возражениях на апелляционную жалобу АО «КИВИ Банк» просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу Парфенова Е.Ю. – без удовлетворения. 

Судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, которые надлежащим образом были извещены о  времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на неё, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения, постановленного в соответствии с требованиями действующего законодательства и фактическими обстоятельствами по делу.

Разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права, анализ которых изложен в решении суда, выводы суда мотивированы, для признания которых неправильными у судебной коллегии оснований не имеется.

Судом установлено, что 19.03.2018 Парфёнов Е.Ю. перечислил двумя платежами денежные средства в общем размере 32 000 руб. в счет пополнения банковской карты клиента АО «Киви Банк» № *** (учетная запись QIWI Кошелек № ***).

Данная карта является виртуальной предоплаченной картой, которая эмитируется и выпускается АО «Киви Банк» при регистрации пользователем учетной записи в платежном сервисе QIWI Кошелек.

Учетная запись - информационный сервис, предоставляющий пользователю информацию о предоплаченных картах (представляющих собой электронные средства платежа), о платежах, совершенных с их использованием и иные сведения, связанные с осуществлением платежа.

Вышеуказанные платежи являются успешными и были зачислены в счет пополнения баланса учетной записи QIWI Кошелек №*** на общую сумму 32 000 руб. Реквизиты получателя платежа были указаны отправителем (истцом Парфёновым Е.Ю.) при осуществлении платежей.

Учетная запись № *** была зарегистрирована после акцепта пользователем условий публичной оферты «Об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек» в платежном сервисе QIWI Кошелек. По условию оферты идентификатором учетной записи пользователя в учете выступает абонентский номер пользователя.

Согласно сведениям, представленным ООО «Т2 Мобайл», владельцем номера ***  является Зикиров Ш.З.

Указанные обстоятельства были установлены заочным решением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского судебного района г.Ульяновска от 31.01.2019 по гражданскому делу №*** по иску Парфёнова Е.Ю. к    Зикирову Ш.З.о взыскании неосновательного  обогащения. Указанным решением с Зикирова Ш.З. в Парфёнова Е.Ю. взыскано неосновательное обогащение в размере 32 000 руб.

Исполнительный лист *** от 18.03.2019, выданный мировым судьей судебного участка № 2 Ленинского судебного участка г. Ульяновска, был направлен истцом в адрес АО «КИВИ Банк» для исполнения, однако был возращен банком с указанием на то, что должник Закиров Ш.З. какие-либо счета в банке не открывал, персонифицированные электронные средства платежа, зарегистрированные на его имя в банке, отсутствуют.

Не соглашаясь с действиями банка по возврату исполнительного документа, Парфенов Е.Ю. обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая спор, суд первой инстанции не усмотрел правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Вывод суда мотивирован, соответствует собранным по делу доказательствам и оснований для признания его неправильным не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 10 названного закона перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Из материалов дела следует, что после акцепта пользователем условий публичной оферты «Об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек» (далее – Оферта) в платежном сервисе QIWI Кошелек» была зарегистрирована учетная запись № ***. Учетная запись представляет собой информационный сервис, предоставляющий пользователю информацию о предоплаченных картах (представляющих собой электронные средства платежа), о платежах, совершенных с их использованием и иные сведения, связанные с осуществлением платежа.

Пользователем учетной записи № *** Зикировым Ш.З. пройдена процедура упрощенной идентификации посредством указания оператору сервиса в пользовательском интерфейсе учетной записи пользователя, что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Как указано в п. 4.3.7 Оферты, пользователь, прошедший процедуру упрощенной идентификации, не является идентифицированным.

По смыслу п. 5.1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае проведения упрощенной  идентификации клиента – физического лица в соответствии Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» электронное средство платежа является неперсонифицированным.

Порядок обращения взыскания на денежные средства регламентируется Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Электронные денежные средства, перевод которых осуществляется с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа, взыскиваются в общем порядке (ч.12 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Поскольку должник Зикиров Ш.З. не является клиентом АО «КИВИ Банк», так как какие-либо счета в указанном банке не открывал, персонифицированные  электронные средства платежа, зарегистрированные на его имя, в банке отсутствуют, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о правомерности действий банка по возврату истцу исполнительного документа.

Выводы суда основаны на правильно установленных по делу обстоятельствах, соответствуют представленным доказательствам и требованиям материального закона, регулирующего спорные правоотношения.

Доводы жалобы повторяют доводы искового заявления, которые были обоснованно опровергнуты судом первой инстанции по мотивам, изложенным в решении суда, и не содержат новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения судом первой инстанции или опровергали бы выводы суда.

Решение принято с соблюдением норм процессуального права и при правильном применении норм материального права, является законным и обоснованным. Оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

 

О П Р Е Д Е Л И Л А :

 

решение Ленинского районного суда г.Ульяновска от 3 июня 2019 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Парфенова Евгения Юрьевича – без удовлетворения.

 

Председательствующий

 

Судьи: