УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Саенко
Е.Н. Дело № 33-262/2018 (№33-5719/2017)
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск 23 января 2018 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего
Маслюкова П.А.,
судей Кинчаровой
О.Е., Подгорновой О.С.,
при секретаре
Бешановой Э.Е.
рассмотрела в
открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Фединой
Марии Евгеньевны – Фасхутдинова Рафаэля Тагировича на решение Засвияжского районного суда города
Ульяновска от 9 августа 2017 года, с
учетом определения этого же суда об исправлении описки от 29 ноября 2017
года, которым постановлено:
Исковые требования акционерного общества коммерческий
банк «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Фединой
Марии Евгеньевны, Двугрошева Юрия Геннадьевича в солидарном порядке в пользу
акционерного общества коммерческий банк «ГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору №
РК-078-07 от 05.10.2007 в сумме 1 282 066 руб. 23 коп.
Взыскать с Фединой
Марии Евгеньевны, Двугрошева Юрия Геннадьевича в солидарном порядке в пользу
акционерного общества коммерческий банк «ГАЗБАНК» проценты за пользование
кредитом из расчета 20% годовых от суммы основного долга по кредиту
(1 268 159 руб. 71 коп.) за каждый день просрочки, начиная с 09
августа 2017 г. до фактического возврата долга.
Взыскать с Фединой
Марии Евгеньевны, Двугрошева Юрия Геннадьевича
в пользу акционерного общества коммерческий банк «ГАЗБАНК» расходы по
оплате госпошлины в сумме 16 596 руб. 83 коп. в равных долях, по 8298 руб.
42 коп. с каждого.
В
удовлетворении остальной части исковых
требований акционерного общества коммерческий банк «ГАЗБАНК» к Фединой Марии
Евгеньевне, Двугрошеву Юрию Геннадьевичу о взыскании задолженности по
кредитному договору отказать.
Заслушав доклад
судьи Кинчаровой О.Е. по делу, объяснения представителя Фединой М.Е. –
Фасхутдинова Р.Т., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
у с т а н о в и л а:
Акционерное общество
коммерческий банк «ГАЗБАНК» (далее – АО АКБ «ГАЗБАНК») обратилось в суд с
иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к Фединой М.Е., Двугрошеву
Ю.Г., в котором просило взыскать по
кредитному договору проценты за пользование кредитом 1 821 426 руб.
69 коп., неустойку за просрочку оплаты основного долга 1 588 963 руб.
41 коп., неустойку за просрочку оплаты процентов 37 305 руб., взыскивать,
начиная со дня, следующего за днем вынесения решения, проценты за пользование
кредитом в размере 20% годовых от суммы долга за каждый календарный день
просрочки до фактического исполнения решения суда, неустойку в размере двойной
учетной ставки банковского процента на день возврата кредита до фактического
исполнения решения суда, неустойку за
несвоевременно уплаченные проценты в размере 200 рублей плюс 15 рублей за
каждый календарный день просрочки, начиная с 15-го дня просрочки до
фактического исполнения решения суда, также
расходы по оплате государственной
пошлины в размере 24 680 руб. 08 коп.
В
обоснование иска указало,
что между АО АКБ «ГАЗБАНК» и Фединой М.Е. и Двугрошевым
Ю.Г. был заключен 5 октября 2007 года кредитный договор
№ РК-078-07.
22 октября 2008 года между ними было заключено
дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № РК-078-07 от 5 октября 2007 года, согласно
которому ответчики с 1 ноября 2008 года обязались уплачивать проценты за
пользование кредитом в размере 20% годовых.
Решением Ленинского районного суда города Ульяновска
от 21 сентября 2009 года в пользу АО АКБ
«ГАЗБАНК» взысканы с Фединой М.Е., Двугрошева Ю.Г. проценты за пользование
кредитом в размере 114 177 руб. 30 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование
кредитом в размере 1320 руб.
Решением Заволжского районного суда города
Ульяновска от 17 ноября 2010 года в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» взысканы с Фединой
М.Е., Двугрошева Ю.Г. сумма основного долга в размере 1 397 217 руб.
23 коп., проценты за пользование кредитом в размере 365 956 руб. 07 коп.,
неустойка за нарушение сроков возврата кредита в размере 57 553 руб. 82
коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в
размере 7170 руб.
Указанные судебные решения вступили в законную силу
и они до настоящего времени не исполнены ответчиками.
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд
постановил приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Фединой
М.Е. – Фасхутдинов Р.Т. просит отменить
решение суда и принять новое решение с учетом доводов, изложенных в
апелляционной жалобе.
В обоснование жалобы указывает на то,
что суд взыскал задолженность без
применения последствий пропуска срока исковой давности. Решение содержит вывод
суда о применении срока исковой давности и указание на то, что подлежит
взысканию задолженность по кредитному договору только за период с 17 апреля
2017 года по 8 августа 2017 года. Однако, сумма задолженности за данный период
судом определяется неверно, поскольку за указанный период проценты за
пользование кредитом исходя из ставки 20% годовых с суммы долга
1 268 159 руб. 71 коп. составляют 79 216 руб. 32 коп., а
неустойка – 1685 руб.
Судом при рассмотрении требования о взыскании
неустойки на сумму основного долга и неустойки за просрочку процентов подлежала
применению статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с несоразмерностью
суммы неустойки нарушенным
обязательствам.
Судом при рассмотрении требования о взыскании
процентов за пользование кредитом на будущее время не указаны основания взыскания процентов из расчета 20% годовых от
суммы основного долга по кредиту – 1 268 159 руб. 71 коп. за каждый
день просрочки до фактического возврата долга.
Из его пенсии ежемесячно производится удержание в размере 50%, что
составляет 4649 руб. 12 коп., которые перечисляются истцу в погашение основного
долга.
Таким образом, начисление процентов на сумму
1 268 159 руб. 71 коп. за каждый день просрочки до фактического
возврата долга, без учета ежемесячного снижения
суммы основной задолженности, будет являться злоупотреблением со стороны
взыскателя.
Федина М.Е., Двугрошев Ю.Г., представитель АО
АКБ «ГАЗБАНК» в суд не явились, о дне и времени рассмотрения дела судом
апелляционной инстанции извещены. При таких обстоятельствах судебная коллегия
посчитала необходимым рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы
дела, обсудив доводы апелляционной жалобы представителя Фединой М.Е. –
Фасхутдинова Р.Т., судебная коллегия
приходит к следующему.
Согласно статье 819
Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная
кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства
(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик
обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее
(пункт).
К отношениям по кредитному договору
применяются правила, предусмотренные параграфом 1
настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не
вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Указанный параграф 1
Гражданского кодекса Российской Федерации, в который входят статьи 807-818,
содержит правовые положения о договоре займа.
В соответствии со
статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не
предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение
с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных
договором (пункт 1).
При отсутствии иного соглашения проценты
выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
Согласно статье 811 Гражданского кодекса
Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в
случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат
уплате проценты
в размере, предусмотренном пунктом 1
статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть
возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов,
предусмотренных пунктом 1
статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).
В соответствии с
положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства
должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства
и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований
– в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми
требованиями.
Односторонний отказ
от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не
допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310
Гражданского кодекса Российской Федерации).
Материалами дела
установлено, что между ЗАО КБ «ГАЗБАНК» (ныне – АО АКБ «ГАЗБАНК») и Фединой М.Е., Двугрошевым Ю.Г. были
заключены кредитный договор № РК-078-07 от 5 октября 2007 года и дополнительное соглашение
к нему № 1 от 22 октября 2008 года, по
которым ответчикам были
предоставлены кредитные средства для ремонта квартиры в сумме
1 500 000 руб. на срок до 15 октября 2017 года.
В соответствии с
условиями кредитного договора и дополнительного соглашения к нему ответчики
взяли на себя обязательства ежемесячно, в срок не позднее последнего числа
месяца, следующего за расчетным, погашать кредит частями, в соответствии с
графиком возврата кредита, уплачивать проценты из расчета процентной ставки в
размере 16% годовых по 31 октября 2008 года включительно, 20% годовых с 1
ноября 2008 года.
Ответчики также
обязались уплачивать неустойку в случае нарушения сроков возврата кредита в
размере двойной учетной ставки банковского процента (ставки ЦБ РФ) на день возврат кредита или
его соответствующей части, в случае нарушения сроков уплаты процентов за
пользование кредитом в размере:
- единовременно 200
рублей в случае нарушения сроков уплаты от 1 до 15 дней с даты, следующей за
днем наступления сроков уплаты;
- в случае нарушения
сроков уплаты от 15 и более дней с даты, следующей за днем наступления сроков
уплаты, - 200 рублей плюс 15 рублей за каждый день просрочки, начиная с 15-го
дня просрочки.
Федина М.Е. и
Двугрошев Ю.Г. неоднократно нарушали
сроки возврата кредита и уплаты
процентов за пользование кредитом.
Заочным решением
Ленинского районного суда города Ульяновска от
21 сентября 2009 года с Фединой М.Е. и Двугрошева Ю.Г. в пользу ЗАО КБ
«ГАЗБАНК» в солидарном порядке взыскан
долг по уплате процентов по кредитному договору и неустойка за просрочку
платежей в размере 11597 руб. 30 коп., в возмещение расходов на оплату
госпошлины по 1377 руб. 49 коп. с каждого.
Решением Заволжского
районного суда города Ульяновска от 17 ноября 2010 года взысканы с Фединой М.Е.
и Двугрошева Ю.Г. в солидарном порядке в пользу
ЗАО КБ «ГАЗБАНК» сумма основного долга в размере 1 397 217
руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом в размере 365 956 руб. 07
коп., неустойка за нарушение сроков возврата кредита в размере 57 553 руб.
82 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом
в размере 7170 руб., возврат госпошлины
по 8372 руб. 06 коп. с каждого.
Поскольку указанным
решением Заволжского районного суда города Ульяновска от 17 ноября 2010 года кредитный договор, заключенный между
сторонами, не расторгнут, суд первой инстанции, установив, что ответчиками основной долг по
кредиту не погашен, на основании условий кредитного договору № РК-078-07 от 5
октября 2007 года и дополнительного соглашения к нему № 1 от 22 октября 2008 года и приведенных выше положений гражданского
законодательства, пришел к правильному выводу о том, что требования АО АКБ
«ГАЗБАНК» к Фединой М.Е., Двугрошеву
Ю.Г. о взыскании процентов за пользование кредитом и неустоек за просрочку
возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом заявлены
обоснованно.
Разрешая требования
о взыскании указанных процентов и неустоек, суд первой инстанции правомерно,
руководствуясь положениями статей 195, 196, 199, 200 Гражданского кодекса
Российской Федерации, по заявлению
стороны ответчика, применил трехлетний срок исковой давности и взыскал проценты
за пользование кредитом и неустоек за просрочку возврата основного долга и уплаты
процентов за пользование кредитом за период с 17 апреля 2014 года по 8 августа 2017 года.
Доводы апелляционной
жалобы о том, что судом взыскана задолженность
по процентам за пользование кредитом и неустойкам без применения последствий пропуска срока
исковой давности являются несостоятельными, поскольку судом данная задолженность определена с учетом трехлетнего срока исковой давности,
предшествующего обращению истца с рассмотренными требованиями в суд.
Ссылки в жалобе на
то, что суммы процентов и неустоек за
приведенный в мотивировочной части период взыскания с 17 апреля 2017 года по 8 августа 2017 года
рассчитаны неверно, не могут быть признаны обоснованными, поскольку указанная в решении дата – 17 апреля 2017
года является допущенной судом опиской. Судом взысканы проценты за пользование
кредитом и неустойки за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов
за пользование кредитом за период с 17 апреля 2014 года по 8 августа 2017 года, который определен судом
правильно.
Как усматривается из содержания решения суда,
неустойка за просрочку возврата основного долга была определена с применением
положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о праве суда
уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения
обязательства, и с учетом требования, изложенного в пункте 6 статьи 395 Гражданского кодекса
Российской Федерации, предусматривающего для суда при разрешении требования о
взыскании неустойки ограничение уменьшения размера неустойки, установленной
договором.
Судебная коллегия
считает решение суда в части взыскания судом неустоек законным и обоснованным.
Доводы апелляционной жалобы о несогласии с решением суда в данной части, не
опровергают правильности выводов суда
первой инстанции и не могут повлечь его отмену в обжалуемой части.
Судебная коллегия считает
заслуживающими внимание доводы апелляционной жалобы о неправомерности
взыскания процентов за пользование
кредитом на будущее время из расчета 20%
годовых от суммы основного долга по кредиту - 1 268 159 руб. 71 коп.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского
кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором
займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа
в размерах и в порядке,
определенных договором.
Согласно пункту 4.1 кредитного договора №
РК-078-07 от 5 октября 2007 года проценты за пользование кредитом начисляются
ежемесячно на фактическую ссудную задолженность заемщика.
Из этого следует, что проценты за пользование
кредитом начисляются на остаток
основного долга, соответственно, указание в решении на начисление данных
процентов на сумму основного долга по кредиту 1 268 159 руб. 71 коп., то есть
без учета возможного в дальнейшем снижения задолженности по основному долгу в
результате её погашения ответчиками, является
неправомерным, противоречит положениям кредитного договора, и нарушает
права ответчиков.
Кроме того, АО АКБ «ГАЗБАНК» в иске
заявлялось требование о взыскании, процентов за пользование кредитом в размере
20% годовых от суммы долга за каждый календарный день просрочки, начиная со
дня, следующего за днем вынесения решения, до фактического исполнения решения
суда.
Поскольку решение судом было принято 9 августа
2017 года, то согласно указанному требованию истца проценты за пользование кредитом
подлежат взысканию с 10 августа 2017 года до дня возврата долга по
кредиту.
В силу изложенного, судебная
коллегия считает необходимым решение суда изменить в части взыскания процентов за пользование кредитом
на будущее время и взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца
проценты за пользование кредитом из расчета 20% годовых от остатка суммы
основного долга по кредиту, начиная с 10 августа 2017 года до дня возврата
долга по кредиту.
Руководствуясь
статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Решение Засвияжского
районного суда города Ульяновска от 9 августа 2017 года изменить в части взыскания процентов за пользование кредитом с
момента вынесения решения суда и до дня возврата долга, изложив решение суда в
данной части в следующей редакции:
Взыскать с Фединой
Марии Евгеньевны, Двугрошева Юрия Геннадьевича в солидарном порядке в пользу
акционерного общества коммерческий банк «ГАЗБАНК» проценты за пользование
кредитом из расчета 20% годовых от остатка суммы основного долга по кредиту,
начиная с 10 августа 2017 года до дня возврата долга по кредиту.
В остальной части
решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 9 августа 2017 года
оставить без изменения.
Председательствующий
Судьи
