УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Санатуллова Ю.Р.
Дело № 33-3247/2017
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П
Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск 08 августа 2017 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего Колобковой О.Б.,
судей Аладина П.К., Парфеновой И.А.,
при секретаре Насыбулловой Э.Ф.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по
апелляционной жалобе Желтова Виктора Ивановича на решение Железнодорожного
районного суда г. Ульяновска от 26 мая 2017 года, по которому постановлено:
в
удовлетворении исковых требований Желтова Виктора Ивановича к обществу с
ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о
признании случая страховым, признании отказа в выплате страхового возмещения
незаконным, взыскании страхового возмещения, убытков, отказать в полном объеме.
Заслушав доклад судьи Аладина П.К., пояснения Желтова В.И. и
его представителя адвоката Стражникова В.П., просивших удовлетворить
апелляционную жалобу по доводам, в ней изложенным, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Желтов
В.И. обратился в суд с иском (уточненным в ходе судебного разбирательства) к
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей.
Требования
мотивировал тем, что 16 марта 2016 года между ним и ПАО «Сбербанк России» был
заключен кредитный договор. На основании его (истца) заявления он был
присоединен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. 15
февраля 2016 года он был госпитализирован в ГКУЗ «***» с диагнозом «***»,
находился на лечении до 31 мая 2016 года. Впоследствии у него было обнаружено ***
заболевание, и ему была установлена *** по общему заболеванию. В целях
подтверждения страхового случая и осуществления страховой выплаты он обратился
к ответчику. На свое обращение он получил отказ в страховой выплате, поскольку
до даты заполнения заявления на страхование он был госпитализирован в ***
диспансер с диагнозом «***». Полагает данный отказ в страховой выплате
незаконным, поскольку *** заболевание и установление *** возникли у него после
оформления заявления на страхование. В связи с этим с ответчика надлежит взыскать
страховую выплату (непогашенную кредитную задолженность) в размере 36 439
рублей 64 копейки, перечислив её в ПАО
«Сбербанк России», а также убытки (уплаченную сумму по кредиту) в размере
55 484 рубля 76 копеек.
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд постановил
приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Желтов В.И. просит отменить решение
суда.
Жалоба мотивирована тем, что суд сделал неправильный вывод о
том, что договор страхования в отношении него (истца) заключен только на случай
смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Суд не принял во
внимание то, что наличие *** заболевания у него было подтверждено в мае 2016
года, то есть после заключения кредитного договора и договора страхования. Суд
необоснованно не учел показания свидетеля Е*** Н.В. (*** № *** ГКУЗ «***»),
которая пояснила в судебном заседании то, что окончательный диагноз «т***» ему
(Желтову В.И.) не был поставлен и он (Желтов В.И.) не состоит на
профилактическом учете с указанным диагнозом. Страховщик при заключении
договора страхования не проверил фактическое состояние его (истца) здоровья. В
свою очередь он (Желтов В.И.) действовал добросовестно при заключении договора
страхования и не знал о наличии у него каких-либо заболеваний.
В возражениях на апелляционную жалобу ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
просит отказать в её удовлетворении.
В отзыве на апелляционную жалобу
ПАО «Сбербанк России» оставляет её разрешение на усмотрение суда и просит
рассмотреть её в отсутствие своего представителя.
Рассмотрев доводы жалобы, возражений и отзыва на неё, изучив
материалы дела, проверив соответствие выводов суда имеющимся в деле доказательствам
и правильность применения судом норм материального и процессуального права при
вынесении решения, апелляционная инстанция не находит его подлежащим отмене.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса
РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за
обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной
(страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически
обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни
или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина
(застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в
его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в
пользу которого заключен договор.
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что
обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями
обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии
таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно
предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор
страхования должен быть заключен в письменной форме.
Условия, на которых заключается договор страхования, в силу
пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ могут быть определены в стандартных
правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или
утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах
страхования).
16 марта 2016 года между Желтовым В.И. и ПАО «Сбербанк» был
заключен кредитный договор на сумму 108 727 рублей 35 копеек, под 21,70%
годовых, сроком на 24 месяца.
12 мая 2015 между ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование
жизни» и ПАО «Сбербанк» заключено соглашение об условиях и порядке страхования
№***
В рамках данного соглашения страховщик и ПАО «Сбербанк»
заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк» на
основании письменных заявлений заемщиков, выгодоприобретателем является ПАО
«Сбербанк».
В заявлении от 16 марта 2016 года №*** Желтов В.И. выразил
согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья
заемщика ПАО «Сбербанк» в соответствии с Условиями участия в программе
добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в связи с чем просил
заключить в отношении него договор страхования и внес плату за подключение к
Программе страхования в размере 4327 рублей 35 копеек.
Согласно заявлению, срок страхования составляет 24 месяца,
страховая сумма 108 727 рублей 35 копеек, выгодоприобретателем при наступлении
страхового случая является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату
страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на
дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО
«Сбербанк», в остальной части (а также после полного досрочного погашения
задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ПАО
«Сбербанк») выгодоприобретателем по договору страхования является
застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).
25 июня 2016 года истцу была установлена ***.
14 декабря 2016 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
отказалось признать наступление ***
страховым случаем и, соответственно, произвести страховую выплату, так как
договор страхования был заключен только на случай смерти застрахованного лица в
результате несчастного случая (ограниченное покрытие).
Давая правовую оценку отказу в страховой выплате, суд первой
инстанции исходил из Условий участия в программе добровольного страхования
жизни и здоровья заемщика, с которыми истец Желтов В.И. был ознакомлен и
согласен.
В частности, согласно пунктов 3.2, 3.3 Условий страхования,
установлены страховые случаи и страховые риски:
при стандартном покрытии – для лиц, не относящихся на дату
заполнения заявления к категориям, указанным в пункте 3.3 Условий: смерть
застрахованного лица по любой причине и установление застрахованному лицу
инвалидности первой иди второй группы;
при ограниченном покрытии – для лиц, относящихся на дату
заполнения заявления к категориям, указанным в пункте 3.3 Условий: смерть
застрахованного лица в результате несчастного случая.
К лицам, в отношении которых договор страхования заключается
только на условиях ограниченного покрытия, относятся лица, страдающие (а также
проходившие лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями)
какими-либо заболеваниями легких (за исключением острых респираторных
заболеваний).
Страховым случаи, указанные выше, перечислены и в заявлении
Желтова В.И. на страхование от 16 марта 2016 года №***.
Из медицинской документации, а также пояснений свидетеля Е***
Н.В. (*** № *** ГКУЗ «***»), следовало, что на момент заключения договора
страхования, то есть 16 марта 2016 года, у Желтова В.И. имелось заболевание ***,
в связи с чем, применительно к пункту 1.2 заявления на страхование, пункту 3.3
Условий участия в программе добровольного страхования, договор страхования с
Желтовым В.И. был заключен на условиях ограниченного страхового покрытия, то
есть на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.
Учитывая изложенное, у суда первой инстанции отсутствовали
предусмотренные законом основания для удовлетворения заявленного иска, так как
отсутствовал страховой случай для ограниченного страхового покрытия.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда
первой инстанции, изложенных в решении.
Суд первой инстанции дал правильное толкование условиям
договора страхования и верно оценил представленные в суд и добытые
доказательства.
*** заболевание легких у Желтова В.И. возникло до заключения
договора страхования, Желтов В.И. проходил лечение также до заключения договора
страхования, ранее состоял на учете с заболеванием ***.
При таких обстоятельствах оснований к отмене решения не
имеется.
Иных доводов апелляционная жалоба не содержит, поэтому в
соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная
коллегия проверила законность и обоснованность решения суда первой инстанции
только в пределах доводов, изложенных в ней.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение Железнодорожного районного суда г. Ульяновска от 26
мая 2017 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Желтова Виктора
Ивановича - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
