УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Тудиярова
С.В.
Дело № 33-5281/2016
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск
01
ноября 2016 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего
Королёвой А.В.,
судей Трифоновой
Т.П., Смирновой Ю.В.,
при секретаре Шумеевой
Е.Ю.,
рассмотрела в
открытом судебном заседании дело по
апелляционной жалобе Заитова И*** Р*** на решение Димитровградского городского
суда Ульяновской области от 02 сентября 2016г., по которому постановлено:
В удовлетворении
исковых требований Заитова И*** Р*** к публичному акционерному обществу «РОСБАНК»
об истребовании документов отказать.
Заслушав доклад
судьи Трифоновой Т.П., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А :
Заитов И.Р.
обратился в суд с иском к ПАО «РОСБАНК»
об истребовании документов.
Требования мотивировал
тем, что между ним и Банком был заключен кредитный договор №*** от 08 сентября 2015г. на сумму 350 000 руб. По
условиям данного договора ПАО
«РОСБАНК» открыл на его имя текущий счет, обязался осуществлять его обслуживание
и предоставить ему кредит. Он, в свою очередь, обязался возвратить кредит и
выплатить за его пользование проценты в размере и сроки, на условиях, указанных
в договоре. Обращение в суд вызвано отсутствием у него каких-либо документов по
данному кредитному договору, в связи с чем он лишен возможности произвести перерасчет
ранее уплаченных им денежных средств. Вместе с тем банк начисляет ему незаконные платежи. Он, не
обладая полной и достоверной информацией по кредитному договору, не может
проверить начисленные ему платежи. Выписка по лицевому счету необходима ему для
выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий. 18 февраля 2016г.
он обратился в банк с претензией, в которой просил предоставить ему документы
по кредитному договору: копию кредитного договора, копию приложений к кредитному
договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету. Однако
его претензия до настоящего времени
осталась без ответа.
В связи с этим истец
просил суд обязать ответчика предоставить ему копии документов по кредитному делу, а именно: копию кредитного
договора от 08 сентября 2015г.; копию
приложений к кредитному договору; копию графика платежей; расширенную выписку
по лицевому счету с момента заключения кредитного договора и до момента подачи
иска в суд.
Рассмотрев заявленные
требования по существу, суд принял вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе
Заитов И.Р. не соглашается с решением суда. Указывает на то, что не обладает
никакими документами по кредитному договору. Выписка по лицевому счету
необходима ему для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссии,
а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами в
соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Направленная им в банк претензия с требованием о предоставлении данных
документов осталась без ответа. Вместе с тем в соответствии со ст. 26
Федерального закона «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и
вкладам физических лиц должны быть выданы кредитной организацией самим клиентам
и иным указанным в законе лицам. В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите
прав потребителей» он имеет право на получение необходимой и достоверной
информации о товарах, работах, услугах, обеспечивающей возможность их
правильного выбора. При этом выдача справок о состоянии задолженности заемщика
–гражданина должна предоставляться бесплатно.
В судебное заседание
стороны не явились. О дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим
образом. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие
неявившихся лиц.
Проверив материалы
дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит
оснований для отмены решения суда первой инстанции.
В ходе рассмотрения
дела установлено, что 08 сентября 2015г. между ПАО «РОСБАНК» и Заитовым И.Р.
был заключен договор, по условиям которого банк предоставил Заитову И.Р.
потребительский кредит в сумме 350 000 руб., под 24,9% годовых на срок до
08 сентября 2020г. (на 60мес.) включительно. Заитов И.Р., в свою очередь,
обязался возвратить кредит и выплатить проценты за пользование кредитом путем
внесения ежемесячных платежей (в срок до 8 числа месяца) в сумме 10 250,35
руб. Договор был заключен путем подписания Заитовым И.Р. индивидуальных условий
договора потребительского кредита. Указанные индивидуальные условия, а также
информационный график платежей были вручены Заитову И.Р., что подтверждается
его подписью.
Абзацем 4 статьи 26
Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1
«О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что справки по счетам и
вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам
принудительного исполнения судебных актов.
В силу пункта 2
статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада,
операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую
тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а
также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые
предусмотрены законом.
Из материалов дела
следует, что 18 февраля 2016г. от имени Заитова Р.И. в ПАО «РОСБАНК»,
распложенное в г. Москва, была направлена претензия с требованием о расторжении
кредитного договора, а также о предоставлении копии документов: копии
кредитного договора с приложением, копии графика платежей и расширенной выписки
по лицевому счета с момента заключения договора и до момента получения
настоящей претензии. Указанное письмо было получено ПАО «РОСБАНК» 02 марта 2016г.
В данном случае
истец считает, что его права, как потребителя, нарушены непредоставлением ему
по его запросу документов по кредитному договору.
В соответствии с
частями 1, 4 статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»
кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по
обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и
вкладах своих клиентов и корреспондентов.
Для соблюдения и
защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по
счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем
предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные
организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам
физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком
(то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи
857 ГК РФ банковскую тайну.
Предоставление
информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще
оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего
обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в
отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Соблюдение
предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих
документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым
условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях
защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк
заявления.
При рассмотрении
дела суд первой инстанции и пришёл к обоснованному выводу об отсутствии
доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов
истца. Затребованная информация (документы) относится к сведениям, составляющим
банковскую тайну. Соблюдение процедуры идентификации личности клиента,
обратившегося с заявлением о предоставлении такой информации, является
необходимым условием обеспечения банковской тайны. Поскольку доказательств
непосредственного обращения истца (его уполномоченного представителя) к ответчику
с требованием о предоставлении документов, содержащих банковскую тайну, не
представлено, а также учитывая отсутствие у банка возможности идентификации
клиента по направленной претензии, оснований полагать о нарушении прав истца,
как потребителя, не имеется.
Судебная коллегия
соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они
соответствуют нормам материального права, регулирующим спорное правоотношение,
и представленным в дело доказательствам.
Истец не лишен права
лично обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче копий необходимых ему
документов.
Заявляя требование о
возложении на ответчика обязанности по предоставлению копий документов из
кредитного дела и расширенной выписки по лицевому счету, истец ссылается на то,
что в силу положений статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» на
ответчика возложена обязанность по предоставлению потребителю необходимой и
достоверной информации, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги,
от предоставления которой банк уклоняется.
Вместе с тем, как
видно из материалов дела, вся необходимая и достоверная информация по оказанной
финансовой услуге была предоставлена банком заемщику до заключения кредитного
договора. Данное обстоятельство подтверждается содержанием подписанных истцом индивидуальных условий договора потребительского
кредита, и свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязанности по предоставлению
информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной статьей 30
Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
Из содержания
претензии следует, что Заитовым И.Р. не запрашивалась информация,
обеспечивающая возможность правильного выбора услуги и предусмотренная
вышеуказанными положениями закона.
Учитывая, что при
разрешении спора судом первой инстанции не было допущено нарушений норм
материального и процессуального права, всем юридически значимым обстоятельствам
по делу дана верная правовая оценка, оснований для отмены решения суда не
имеется.
Руководствуясь
ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
решение
Димитровградского городского суда Ульяновской области от 02 сентября 2016г.
оставить без изменения, апелляционную жалобу Заитова И*** Р*** – без
удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
