УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Смирнова Ю.В. Дело № 33-4119/2016
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н
О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск
30 августа 2016 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего Аладина
П.К.,
судей Калашниковой Е.В., Парфеновой И.А.,
при секретаре Насыбулловой Э.Ф.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по
апелляционной жалобе Абросимова М*** В*** на решение Заволжского районного суда
города Ульяновска от 14 июня 2016 года, по которому постановлено:
Исковые требования публичного акционерного общества Национальный банк
«ТРАСТ» удовлетворить.
Взыскать с Абросимова М*** В*** в пользу публичного акционерного общества
Национальный банк «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору в размере
82 838 руб. 44 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2685
руб. 00 коп.
Заслушав доклад судьи Калашниковой Е.В., пояснения
Абросимова М.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ»
(ПАО НБ «ТРАСТ») обратилось в суд с иском к Абросимову М.В. о взыскании
задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска было указано, что 12 декабря 2011 года
был заключен договор о расчетной карте с Абросимовым М.В. с лимитом
разрешенного овердрафта в размере 63 000 руб., под 51,10% годовых, со сроком
действия карты 36 месяцев.
Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставил
ответчику кредитную карту.
Абросимов М.В. свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом,
допустил образование задолженности по карте, размер которой на 19 апреля 2016 года составил 82 838
руб. 44 коп., в том числе: сумма основного долга – 62 260 руб. 55 коп.,
проценты за пользование кредитом – 20 577 руб. 89 коп.
В иске содержалась просьба о взыскании с Абросимова
М.В. кредитной задолженности в указанном
размере и расходов по оплате госпошлины в сумме 2685 руб.
Рассмотрев требования по существу, суд постановил
приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Абросимов М.А., не соглашаясь с
решением суда, просит его отменить, принять по делу новое решение об отказе в
удовлетворении иска.
В обоснование жалобы указывает на неправильное определение
банком суммы задолженности по кредитному договору, несоответствие расчета долга
условиям договора в части размера процентов по договору.
Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в
отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом о
времени и месте рассмотрения дела по апелляционной жалобе.
В соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в
пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях относительно
жалобы.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной
жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.
Из материалов дела следует, что на основании заявления
Абросимова М.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды от 05 декабря 2011 года, в
котором, наряду с просьбой о предоставлении кредита на неотложные нужды содержалась
просьба о предоставлении в пользование банковской карты, на его имя был открыт
банковский счет – счет расчетной карты и предоставлена в пользование
международная расчетная банковская карта ОАО НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного
овердрафта.
Лимит
разрешенного овердрафта по карте был установлен в размере 63 000 руб.,
проценты за пользование кредитом – 0,14% в день, что составляет 51,1% годовых,
срок действия карты определен на 36 месяцев.
В нарушение условий договора Абросимов М.В. не в полном объеме обеспечивал
погашение использованного кредитного лимита, вносил минимальную сумму платежа,
установленную договором в размере 6% от задолженности, но не менее 500 руб., не
в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой на 19
апреля 2016 года 82 838 руб. 44
коп., в том числе: сумма основного долга – 62 260 руб. 55 коп., проценты
за пользование кредитом – 20 577 руб. 89 коп.
Разрешая заявленные требования ОАО НБ «ТРАСТ», районный суд
правильно применил нормы материального права, регулирующие спорные
правоотношения между сторонами, определил юридически значимые обстоятельства по
делу, исследовал представленные доказательства, проверил доводы сторон и пришел
к выводу об их правомерности.
Судебная коллегия с таким выводом суда соглашается,
оснований для признания его неправильным апелляционная жалоба не содержит.
В силу статьи 309
Гражданского кодекса Российской Федерации, Обязательства должны исполняться
надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями
закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в
соответствии с обычаями
или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819
Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору
применяются правила, предусмотренные параграфом 1
настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не
вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьям 810
- 811
Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу
полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором
займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в
рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата
очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей
суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 809
Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом
или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов
на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
По делу установлено заключение между сторонами договора о предоставлении и обслуживании
кредитной карты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса
Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении
договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме
случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными
правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации
договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих
случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора,
условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или
необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно
которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской
Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме,
предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида
не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в
неопределенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной
формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с пунктом 3 указанной статьи письменная
форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор
принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса
Российской Федерации, то есть в порядке акцепта.
Заявление Абросимова М.В. от 05 декабря 2011 года, в котором
наряду с просьбой о предоставлении кредита содержалась просьба о выдаче
кредитной банковской карты, безусловно является офертой, акцептованной банком.
Кредитная
карта была предоставлена ответчику на основании Условий предоставления и
обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного
овердрафта, Тарифного плана ТП-02, с которым ответчик был ознакомлен при
заключении договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о
предоставлении кредита.
Таким образом, договор на предоставление и обслуживание
кредитной карты заключен в письменной форме, в порядке последующего акцепта
банком этого заявления, как оферты, что соответствует положениям статей 432,
434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Во
исполнение условий договора ОАО НБ «ТРАСТ» 05 декабря 2011 года предоставил
Абросимову М.В. банковскую карту, что подтверждается соответствующей распиской.
При этом из представленных документов на выдачу кредита,
подписанных Абросимовым М.В., усматривается предмет заключаемого договора, а
именно сумма предоставляемого кредитного лимита, процентная ставка, подлежащая
уплате за пользование кредитом, а также срок и порядок его возврата, то есть
все существенные условия кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса
Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для
сторон с момента заключения, который для рассматриваемого вида договора в
соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской
Федерации определяется моментом передачи денег.
Поскольку ответчик активировал карту и воспользовался
кредитными денежными средства 12 декабря 2011 года, договор считается
заключенным именно с указанной даты.
Судебная
коллегия обращает внимание, что после активации карты ответчик регулярно
использовал кредитную карту, как путем снятия наличных денежных средств с
карты, так и путем перечисления денежных средств по иным обязательствам
ответчика, то есть принял условия договора.
Изложенное свидетельствует о соблюдении предусмотренной
статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательной письменной
формы кредитного договора.
Судебная коллегия находит
несостоятельным довод жалобы о неправильном расчете задолженности, поскольку
банком в подтверждение размера задолженности представлен подробный расчет,
который соответствует движению денежных средств по счету карты ответчика, не вызывает сомнений.
Сведения об операциях по кредитной карте подтверждает не
только факт снятия наличных денежных средств со счета, но и перечисление денег
по обязательствам Абросимова М.В., в частности по оплате страховых платежей по
договору страхования, что не противоречит условиям договора.
Согласно части 1 статьи 12 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на
основе состязательности и равноправия сторон, а в силу части 1 статьи 56
Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она
ссылается как на основание своих требований и возражений.
Таким образом, на истце и на ответчике в равной степени
лежало бремя доказывания выдвигаемых ими доводов и возражений.
Вместе с тем, Абросимовым М.В. достоверных и допустимых
доказательств неправильности расчета, не представлено, как не представлено
никакого другого расчета, опровергающего размер кредитной задолженности.
Несостоятельным судебная коллегия находит и довод
апелляционной жалобы о неверном указании банком при расчете задолженности
процентов по договору.
Материалами дела подтверждается то обстоятельство, что
сторонами был заключен договор о расчетной карте, по условиям которого размер
процентов за пользование кредитом составил 51,10% годовых, что следует из
тарифного плана, являющегося составной частью договора, а не 33,5 процентов
годовых, как по условиям ранее заключенного между сторонами кредитного договора.
При этом ответчик согласился заключить договор на
вышеуказанных условиях и ознакомился со всеми документами, на основании которых
был заключен договор, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.
Обстоятельства дела исследованы судом с достаточной
полнотой, материальный и процессуальный закон применены судом правильно.
В силу изложенного решение суда является законным и
обоснованным, отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской
Федерации, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
решение Заволжского районного суда города Ульяновска от 14
июня 2016 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Абросимова М*** В***
– без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи: