УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Климонтова
Е.В.
Дело № 33-5112/2015
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск
08 декабря
2015 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего Полуэктовой С.К.,
судей Федоровой Л.Г., Бабойдо И.А.,
при секретаре
Воронковой И.А.
рассмотрела в
открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Бикмурзиной Р*** Ф***
на решение Заволжского районного суда г.Ульяновска от 10 сентября 2015 года, по
которому постановлено:
В удовлетворении
исковых требований Бикмурзиной Р*** Ф*** к открытому акционерному обществу
Национальный Банк «ТРАСТ» об истребовании документов отказать.
Заслушав доклад председательствующего,
судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Бикмурзина Р.Ф. обратилась в суд с иском к открытому
акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО НБ «ТРАСТ») об истребовании
документов.
В обоснование иска
указала, что 17 мая 2013 года заключила кредитный договор с ОАО НБ «ТРАСТ» на
сумму *** руб. *** коп.
Кредитный договор
носит типовой характер и заключен на невыгодных для нее, как для заемщика,
условиях.
Для того, чтобы
доказать наличие в договоре условий, ущемляющих ее права, ей необходим
кредитный договор, который ею утерян, а также выписка по лицевому счету для
перерасчета ранее уплаченных денежных средств и выявления незаконно удержанных
штрафов, неустоек и комиссий.
20 августа 2014 года
она направила претензию в ОАО НБ «ТРАСТ» об истребовании копий документов по ее
кредитному делу: кредитного договора, приложений к нему, графика платежей и
расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия договора.
Предоставление
требуемых документов является обязанностью банка в силу законодательства о
защите прав потребителей, которое регулирует возникшие правоотношении, так как
она является потребителем банковской услуги.
Просила обязать ООО
НБ «ТРАСТ» предоставить копии документов по ее кредитному делу, а именно
кредитного договора от 17 мая 2013 года № ***, приложений
к этому кредитному договору, графика платежей, расширенную выписку по лицевому
счета с момента заключения договора до момента подачи иска в суд.
Рассмотрев
заявленные требования по существу, суд постановил приведенное выше решение.
В апелляционной
жалобе Бикмурзина Р.Ф. просит об отмене решения и принятии нового решения об
удовлетворении иска.
Жалобу мотивирует
незаконностью и необоснованностью решения, поскольку выводу суда не
соответствуют обстоятельствам дела, судом неправильно применены нормы
материального и процессуального права.
Ссылается на
положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в силу
которых исполнитель услуг должен бесплатно и своевременно представлять
потребителю необходимую и достоверную информации об услуге.
Непредоставление
банком требуемых копий документов должно было расценено судом, как нарушение ее
прав потребителя.
Стороны, их представители в суд
апелляционной инстанции не явились, были надлежаще извещены о времени и месте
судебного разбирательства, что дает возможность для рассмотрения апелляционной
жалобы в их отсутствие.
Проверив материалы
дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит
оснований к отмене решения суда.
В соответствии с
частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в
апелляционной жалобе.
Бикмурзина Р.Ф.,
предъявляя требования к ОАО НБ «ТРАСТ» об
истребовании копий документов из кредитного дела, ссылалась на заключение с данным банком кредитного
договора от 17 мая 2013 года № *** и невыдачу ей копий кредитного договора,
приложений к нему, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету, о
чем она просила в направленной в банк претензии от 20 августа 2014 года.
Вопреки доводам
жалобы, районный суд, разрешая данные требования, правильно применил нормы
материального права, регулирующие спорные правоотношения, определил юридически
значимые обстоятельства по делу, всесторонне и полно исследовал представленные
доказательства, проверил доводы сторон, дал надлежащую оценку представленным
доказательствам по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса
Российской Федерации и пришел к выводу об отсутствии оснований для возложения
на банк обязанности предоставить истице требуемых копий документов из
кредитного дела.
Судебная коллегия с
выводом суда соглашается, оснований для признания его неправильным
апелляционная жалоба не содержит.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского
кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная
организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)
заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик
обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В случае, если кредитный договор заключается
гражданином в личных целях, правоотношения между банковской организацией и этим
гражданином безусловно являются потребительскими и регулируются Законом
Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В соответствии с пунктом 1 статьи 10
указанного Закона исполнитель (в данном случае банковской услуги) обязан
своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об
услуге, обеспечивающую возможность их
правильного выбора.
Указанное правило в совокупности с
содержанием пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации
свидетельствуют о наличии у заемщика, как потребителя банковской услуги, права
знать о состоянии его лицевого счета – количестве и движении денежных средств
по счету, в том числе условиях кредитования, графике погашения кредита. При
этом указанное право не обусловлено обстоятельствами того заключен кредитный
договор либо находится в стадии исполнения.
И в иске и в
претензии, направленной в адрес ОАО НБ «ТРАСТ», Бикмурзина Р.Ф. ссылает на
вышеуказанный договор от 17 мая 2013 года.
Вместе с тем, достоверных
и допустимых доказательств заключения такого
кредитного договора истицей в ходе судебного разбирательства не
представлено.
В материалы дела не
представлено ни одного документа, свидетельствующего о заключении кредитного
договора с ответчиком.
Таким образом, по делу бесспорно не
установлено наличие договорных правоотношений между сторонами по указанному
кредитному договору, нарушение ОАО НБ «ТРАСТ» каких-либо прав и законных
интересов Бикмурзиной Р.Ф., что могло бы послужить основанием для удовлетворения
заявленных требований.
Более того, судебная коллегия принимает во внимание, что
вышеназванная статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав
потребителей» устанавливает обязанность банка до заключения кредитного договора
предоставить полную информацию о предоставляемой банковской услуги в целях
обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.
Однако исходя из заявленных требований, следует, что
истица запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность
правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно
к кредитному договору является бесспорной, а копий документов, касающихся
исполнения договора, в связи с чем, ссылка в жалобе на данную норму Закона
является несостоятельной.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 857 Гражданского кодекса
Российской Федерации банк гарантирует
тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о
клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены
только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро
кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.
Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть
предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Аналогичные положения содержатся и в статье 26
Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»,
согласно которой кредитная организация, Банк России, организация,
осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну
об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие
кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее
клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых
кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Иными словами названные нормы закона определяют объем
предоставляемой банковской информации и круг лиц, которым кредитные организации
и банки могут предоставлять информацию по счетам физических лиц.
Кредитный договор, приложения к нему, график платежей,
выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций
по нему и сведений о клиенте безусловно отнесены законом к информацией,
защищенной банковской тайной и могли быть предоставлены банком при условии его
заключения только самой Бикмурзиной Р.Ф., либо ее представителю при
предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает
непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.
Поскольку истица непосредственно в банк не обращалась, у
банка отсутствовала возможность установить ее личность, районный суд правомерно
не усмотрел нарушение банком ее прав.
В силу изложенного решение суда является
правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
Руководствуясь
статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная
коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Решение Заволжского
районного суда г.Ульяновска от 10 сентября 2015 года оставить без изменения, а
апелляционную жалобу Бикмурзиной Р*** Ф***
– без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
