У Л Ь Я Н О В С К И Й  О Б Л А С Т Н О Й   С У Д

 

Судья Саенко Е.Н.                                                                       Дело № 33-4481/2015

 

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

 

г. Ульяновск                                                                                        20 октября 2015 года

 

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Колобковой О.Б.,

судей Костенко А.П., Аладина П.К.,

при секретаре Воронковой И.А.

 

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Храмова П*** В*** - Бодрова Д*** В*** на решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 31 июля 2015 года, по которому постановлено:

 

Исковые требования открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк» удовлетворить.

 

Взыскать с Храмова П*** В*** в пользу открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк» задолженность по кредитному договору в сумме *** руб. *** коп., возврат госпошлины *** руб. *** коп.

 

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль МАЗ ***, грузовой-тягач седельный, год выпуска 2011г., идентификационный номер ***, двигатель ***, кузов отсутствует, цвет синий, установив его начальную продажную цену при реализации на торгах в размере *** руб.

 

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль МАЗ ***, полуприцеп, год выпуска 2011 г., идентификационный номер  ***, двигатель отсутствует, кузов отсутствует, цвет синий, установив его начальную продажную цену при реализации на торгах в размере *** руб.

 

Взыскать с Храмова П*** В*** в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспертно-юридический центр» расходы по оплате услуг эксперта в сумме *** руб.

 

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

 

У С Т А Н О В И Л А:

 

Открытое акционерное общество «Первый Объединенный Банк» (далее по тексту ОАО «Первобанк») обратилось в суд с иском к Храмову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что 29.12.2011 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ***, по которому истец предоставил ответчику кредит в размере в размере *** руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,50% годовых со сроком погашения кредита 31.12.2018. Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере *** руб. были перечислены  на текущий счет  ответчика 29.12.2011, что подтверждается мемориальным ордером № *** от 29.12.2011. С августа 2014 года ответчик нарушал условия кредитного договора, несвоевременно вносил денежные средства в счет погашения основного долга и процентов. 24.11.2014 в адрес ответчика было направлено требование о погашении просроченной задолженности в срок до 05.12.2014. Ответчик данное требование не выполнил, в связи с чем, 05.12.2014 в его адрес было направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов в срок до 12.12.2014. Требование о погашении просроченной задолженности и досрочном возврате кредита ответчиком не выполнено. По состоянию на 29.05.2015 образовалась задолженность по  основному долгу в размере  *** руб. *** коп., по уплате процентов в размере *** руб. *** коп., неустойки в размере *** руб. *** коп. В целях обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключены договоры залога транспортных средств  № *** от 29.12.2011, предметом которого является автомобиль МАЗ ***, грузовой-тягач седельный, 2011 года выпуска, и договор залога № *** от 19.12.2011, предметом которого является автомобиль МАЗ ***, полуприцеп, 2011 года. В соответствии п. 2.2 указанных договоров в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по обеспеченному залогом кредитному договору истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В связи с изложенным, истец просил расторгнуть кредитный договор № *** от 29.12.2011 и  взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере *** руб. *** коп., госпошлину в сумме *** руб., обратить взыскание на предметы залога путем реализации с публичных торгов: автомобиль МАЗ ***, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости *** руб., и на автомобиль МАЗ ***, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости *** руб.

 

Рассмотрев спор по существу, суд принял приведенное выше решение.

 

В апелляционной жалобе представитель Храмова П.В. - Бодров Д.В. просит отменить решение в части взыскания процентов в размере *** руб. *** коп. и неустойки в размере *** руб. и принять новое решение. В обоснование доводов жалобы указывает, что с октября 2014 года Храмов П.В. претерпевает экономический кризис, в результате которого предпринимательская деятельность прекратилась, доходы резко упали, возросли расходы на оплату налогов и сборов, выплату заработной платы сотрудников; на рабочие автомашины, приносящие прибыль, наложены обеспечительные меры. Ответчик не имеет средств к существованию, вынужден занимать денежные средства у близких родственников и знакомых, что препятствует ему исполнять свои обязательства по договору в полном объеме. Ссылаясь на ст. 333 ГК РФ, и, не оспаривая сумму долга, считает завышенной взысканную судом неустойку. Кроме того, ответчик возражает против обращения взыскания на заложенное имущество – автомобили. Полагает, что ухудшение финансового положения заемщика не является основанием для досрочного возврата кредита, поскольку данное обстоятельство является предпринимательским риском банка.

 

Проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

 

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

 

Из материалов дела следует, что 29.12.2011 между ОАО «Первобанк» и Храмовым П.В. заключен кредитный договор № ***, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере *** руб. под 17,50 % годовых со сроком погашения кредита 31.12.2018. В тот же день между банком и Храмовым П.В. заключены договоры залога № ***, предметом которого является автомобиль МАЗ ***, и № ***, предметом которого является автомобиль МАЗ ***.

 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив Храмову П.В. сумму займа.

 

С августа 2014 года Храмов П.В. нарушает условия кредитного договора, суммы в погашение кредита и процентов по нему не вносит. По состоянию на 29.05.2015 имеет задолженность перед банком в размере *** руб. *** коп.

 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

 

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

 

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

 

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

 

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведенными выше нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре и залоге, а также с учетом установленных по делу обстоятельств сделал правильный вывод о ненадлежащем исполнении заемщиком Храмовым П.В. обязательств по кредитному договору, в связи с чем удовлетворил иск банка, взыскав образовавшуюся задолженность по кредитному договору, возврат госпошлины, расходы по оплате услуг эксперта и обратил взыскание на заложенное имущество по договорам залога от 29.12.2011.

 

Выводы суда мотивированы, соответствуют собранным по делу доказательствам, оснований сомневаться в их правильности у судебной коллегии не имеется.

 

Оспаривая решение суда, ответчик ссылается на то, что определенный судом  размер неустойки завышен.

 

Судебная коллегия считает данный довод несостоятельным.

 

В силу ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

 

Вместе с тем применение судом указанной нормы закона по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

 

Принимая во внимание сумму задолженности по основному долгу и процентам, длительность неисполнения обязательства, суд первой инстанции пришел к выводу о возможности снижения размера неустойки до *** руб.

 

Оснований для еще большего снижения размера неустойки судебная коллегия не усматривает.

 

Оценивая степень соразмерности неустойки, суд первой инстанции правильно исходил из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, конкретных обстоятельств дела, соотношения сумм неустойки и долга, длительности неисполнения обязательств.

 

Не может быть принят во внимание и довод жалобы о незаконности взыскания процентов на основной долг в размере *** руб. *** коп.

 

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

 

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

 

Условия договора о размере ежемесячных процентов на сумму займа были определены сторонами договора, то есть стороны достигли соглашения по данному вопросу. Право на получение заемщиком процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом.

 

При таких обстоятельствах начисление истцом процентов на основной долг и взыскание их судом соответствует требованиям ст. 809 ГК РФ.

 

Ссылка в жалобе на несогласие с решением суда в части обращения взыскания на заложенное имущество также не может быть принята во внимание, поскольку суд, руководствуясь ст. 334 ГК РФ, и учитывая установленные по делу обстоятельства о ненадлежащем исполнении заемщиком Храмовым П.В. обязательств по кредитному договору, обоснованно обратил взыскание на заложенное имущество по договорам залога от 29.12.2011.

 

С учетом изложенного выше, выводы суда по делу являются законными и обоснованными, так как они соответствуют установленным по делу обстоятельствам и требованиям действующего гражданского законодательства при его правильном толковании. Решение суда является правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.

 

Руководствуясь статьёй 328 ГПК РФ, судебная коллегия

 

О П Р Е Д Е Л И Л А:

 

Решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 31 июля 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя Храмова П*** В*** - Бодрова Д*** В*** – без удовлетворения.

 

Председательствующий

 

Судьи: