УЛЬЯНОВСКИЙ
ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Парфенова
И.А.
Дело №33-1909/2015 г.
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П
Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск
19 мая 2015 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего Шлотгауэр Л.Л.,
судей Маслюкова
П.А., Костюниной Н.В.,
при секретаре Русаковой
И.В.
рассмотрела в
открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Переверзевой
Ж*** Е*** на решение Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 17 февраля
2015 года, по которому постановлено:
В удовлетворении исковых требований Переверзевой Ж*** Е*** к Коммерческому
банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о возложении
обязанности предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты
- отказать.
Заслушав доклад
судьи Маслюкова П.А., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А :
Переверзева
Ж.Е. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью
Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее - ООО КБ «Ренессанс Кредит») о
возложении обязанности предоставить копии документов по договору на выпуск
кредитной карты.
В обоснование
иска указала, что между ней и банком 14.09.2012 был заключен договор на выдачу
кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной
ссуды. По условиям данного договора банк открыл текущий счет в рублях, обязался
осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. При заключении договора
до нее не была доведена информация о том, что, подписывая заявление, она автоматически
соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления, при
этом, кредитный договор ей не был вручен.
Считает, что
ее права как потребителя были нарушены в связи с предоставлением неполной
информации при заключении кредитного договора.
08.09.2014
она направила в банк претензию, в которой содержалось требование об
истребовании копий документов по кредитному делу, в том числе: договора,
приложения к договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период. Ответ
на претензию до настоящего момента не получен, что и послужило основанием для
обращения в суд с настоящим иском.
Истица,
указывая на незаконность действий ответчика, просила обязать ООО КБ «Ренессанс
Кредит» предоставить ей копии документов по договору на выпуск кредитной карты:
копию договора № *** от 14.09.2012, копию приложения к данному договору, расширенную
выписку по лицевому счету (***) с момента заключения договора на выпуск
кредитной карты от 14.09.2012 по день обращения в суд.
Рассмотрев
заявленные истицей требования, суд постановил вышеприведенное решение.
В
апелляционной жалобе Переверзева Ж.Е. не соглашается с решением суда, просит
его отменить. Указывает, что в силу требований Федерального закона «О банках и
банковской деятельности» и Закона РФ «О защите прав потребителей», ей, как
потребителю банковских услуг и клиенту банка, должна быть предоставлена полная
информация о состоянии ее лицевого счета. Отказ ответчика в предоставлении
информации по кредитному договору, в том числе и по порядку возврата кредита,
очередности списания денежных средств с лицевого счета является нарушением ее
прав, прямо предусмотренных законодательством о защите прав потребителей.
В соответствии со
ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная
коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в
пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Изучив
материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив соответствие
выводов суда имеющимся в материалах дела доказательствам и правильность
применения судом норм материального и процессуального права при вынесении
решения, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Как усматривается
из материалов дела, 14.09.2012 между сторонами по делу Переверзевой Ж.Е. и КБ «Ренессанс
Капитал» (ООО) заключен договор № ***, включающий в себя договор предоставления
кредита на неотложные нужды (кредитный договор) и договор о предоставлении и
обслуживании карты (договор о карте).
Данный договор
заключен между сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления
кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами по кредитам
физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с
физическими лицами, Тарифами по картам
КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора
(п. *** договора).
06.03.2013
наименование КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) изменено на ООО КБ «Ренессанс
Кредит».
В соответствии с ч.1
ст.402 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается
соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении
гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 432
Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если
между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение
по всем существенным условиям договора.
При подписании
заявления на предоставление кредита на неотложные нужды (кредитный договор) Переверзева
Ж.Е. указала, что подтверждает, что ознакомлена, получила на руки, полностью
согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов,
являющихся неотъемлемой частью договора.
Обращаясь в суд с
настоящим иском, истица Переверзева Ж.Е. ссылается на то, что 08.09.2014
направила в адрес кредитора претензию (л.д. 7) с просьбой предоставить
кредитный договор, приложение к кредитному договору и расширенную выписку по
лицевому счету, ответ на которую она не получила.
Частью 1 ст. 10 Закона Российской Федерации
«О защите прав потребителей» установлена обязанность изготовителя (исполнителя,
продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную
информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их
правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и
способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством
Российской Федерации.
Между тем, в
соответствии с п. 2 ст. 857 Гражданского
кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут
быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также
представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые
предусмотрены законом.
Аналогичное
условие содержатся в пунктах *** и *** заключенного сторонами договора.
Банковская тайна
представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения
доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной
организации в процессе осуществления банковской деятельности, в том числе
сведения о содержании и условиях кредитного договора.
Необходимым условием обеспечения и гарантией
банковской тайны является соблюдение процедуры идентификации личности клиента,
обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов.
Действующим законодательством Российской
Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение
банковской тайны.
В вышеприведенной претензии истицы,
направленной в адрес кредитора,
какие-либо сведения, позволяющие провести идентификацию клиента, отсутствовали,
что не позволяло кредитной организации, без нарушения вышеуказанных норм
действующего законодательства, дать
ответ на претензию.
В силу п. *** Тарифов комиссионного
вознаграждения по операциям с физическими лицами установлено, что выписки по
счету выдаются лично клиенту или его представителю по доверенности (л.д.26).
В ходе судебного разбирательства был
подтвержден тот факт, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» изначально признавалось
право истицы на получение необходимой для нее информации, истица, являясь
заемщиком, своевременно была извещена о том, что получить запрашиваемые
документы она может лично в любом кредитно-кассовом офисе ООО КБ «Ренессанс
Кредит».
Доказательств того, что истица лично
обращалась в банк за необходимыми ей документами, кроме как направления
претензии о несогласии с производимыми начислениями платежей, в материалах дела
не имеется.
С учетом указанных обстоятельств суд первой
инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии нарушений прав истицы, как
потребителя финансовых услуг.
Доводы, приведенные Переверзевой
Ж.Е. в апелляционной жалобе, являются несостоятельными и не могут повлечь
отмену решения суда, так как основаны на неправильном толковании норм
материального права.
Обстоятельства дела
исследованы судом с достаточной полнотой, всем представленным сторонами
доказательствам дана надлежащая оценка. Материальный и процессуальный закон
применены судом правильно.
В силу изложенного
решение суда является правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
Руководствуясь ст.
328 Гражданского процессуального кодекса
Российской Федерации, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л
И Л А:
Решение Засвияжского районного суда г. Ульяновска от
17 февраля 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Переверзевой
Ж*** Е*** – без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
