УЛЬЯНОВСКИЙ
ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Высоцкая
А.В.
Дело №33-1521/2015
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П
Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск
14 апреля 2015 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего
Мирясовой Н.Г.
судей Герасимовой
Е.Н., Казаковой М.В.,
при секретаре
Карпове А.С.,
рассмотрела в
открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе
Романова Ю*** А*** на решение
Заволжского районного суда г.Ульяновска от 29 января 2015 года, по которому
постановлено:
Исковые
требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (публичное акционерное
общество) удовлетворить.
Взыскать
с Романова Ю*** А*** в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК»
(публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере
*** руб., в том числе: задолженность по основному долгу – *** руб.; задолженность
по процентам – *** руб.
Взыскать
с Романова Ю*** А*** в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК»
(публичное акционерное общество) проценты по договору кредитования № *** от 17
мая 2010 года исходя из суммы остатка основного долга по ставке *** % годовых
за период с 29 января 2014 года и по день фактического исполнения решения суда.
Взыскать
с Романова Ю*** А*** пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК»
(публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной
пошлины в размере *** руб.
Заслушав доклад
судьи Герасимовой Е.Н., пояснения представителя Романова Ю.А. – Котельникова
В.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А :
ПАО АКБ «РОСБАНК» в
лице Операционного офиса «Ульяновский» Приволжского филиала ПАО АКБ «РОСБАНК»
обратился в суд с иском к Романову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному
договору. В обоснование иска указал, что на основании заявления о предоставлении
нецелевого кредита от 17 мая 2010 года ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Романову
Ю.А. кредит на неотложные нужды в размере *** руб. с процентной ставкой *** %
годовых. Дата (срок) погашения кредита – 17 мая 2015 года, размер ежемесячного
платежа по погашению кредита - *** руб. *** коп. Романов Ю.А. был ознакомлен с
графиком погашения задолженности и условиями предоставления кредита на
неотложные нужды. Денежные средства были зачислены Банком на банковский счет
ответчика. Условия кредитного договора Романовым Ю.А. не исполняются: не
уплачены платежи по основному долгу и проценты в соответствии с графиком
возврата. Просили взыскать с Романова Ю.А. сумму задолженности *** руб. ***
коп., в том числе: задолженность по основному долгу – *** руб. *** коп.; по
процентам – *** руб. *** коп.; а также проценты по договору кредитования №***
от 17 мая 2010 года исходя из суммы остатка основного долга по ставке *** %
годовых за период с 29 января 2014 года и по день фактического исполнения
решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб. ***
коп.
Рассмотрев
заявленные требования, суд постановил вышеприведенное решение.
В апелляционной
жалобе Романов Ю.А. не соглашается с решением суда, просит его отменить, как
постановленное с неправильным применением норм материального и процессуального
права. Указывает на отсутствие возможности своевременного исполнения кредитных
обязательств в виду сложной жизненной ситуации. Кроме того, полагает, что ПАО
АКБ «РОСБАНК» был пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, о
котором истец узнал или должен был узнать с момента совершения заемщиком
последнего платежа в счет погашения кредита, а именно с 29 апреля 2011 года.
В возражениях на
жалобу ПАО АКБ «РОСБАНК» просит оставить решение суда без изменения, а
апелляционную жалобу Романова Ю.А. – без удовлетворения.
Судебная коллегия
полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО АКБ «РОСБАНК»
и ответчика Романова Ю.А., извещенных о времени и месте судебного
разбирательства судом апелляционной инстанции.
Проверив материалы
дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит
к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст. 327.1 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации
суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов,
изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно
жалобы, представления.
Как установлено
судом и следует из материалов дела, 17 мая 2010 года между Романовым Ю.А. и ОАО
АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №***, по условиям которого
ответчику был предоставлен нецелевой кредит на неотложные нужды в сумме ***
руб. сроком до 17 мая 2015 года под ***% годовых, ежемесячный платеж был
установлен в размере *** руб. *** коп., при этом заемщик обязался возвратить
кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить иные
платежи, предусмотренные договором.
Порядок возврата
кредита и уплаты начисленных процентов предусмотрен разделом 3 кредитного
договора, согласно которому возврат кредита и уплата начисленных процентов
производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в
разделе «Параметры кредита», - до 17 числа каждого месяца.
Согласно п.1.3 условий
кредитования, с которым ответчик был ознакомлен, клиенту предоставляется
информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного
платежа, распределение суммы ежемесячного платежа на погашение суммы кредита и
суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи.
Клиент обязан
своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями договора платежи
(раздел 4 условий).
Клиент обязуется
уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или ненадлежащим
образом исполнит какое-либо свое обязательство по кредитному договору (раздел 5
условий).
Для учета
задолженности по кредиту банк открыл клиенту ссудный счет, проценты начисляются
банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном
счете на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.
Пунктом 4.4 условий
кредитования предусмотрено, что банк вправе требовать от клиента досрочного
погашения кредита и уплаты всех начисленных процентов, если клиент не исполнит
или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по
кредитному договору.
Принятые на себя
обязательства по погашению кредита ответчик надлежащим образом не исполняет.
Последний ежемесячный платеж в счет погашения задолженности был сделан им 29
апреля 2011 года.
В силу ст. 309
Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться
надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями
закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в
соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми
требованиями.
Статья 310
Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает одностороннего отказа от
исполнения обязательств.
В соответствии со ст. 314
Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает
или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение
которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот
день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 819
Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная
кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства
(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик
обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К
отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для
договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не
вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 2 ст. 811
Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено
возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока,
установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе
потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с
причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 196
Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности
устанавливается в три года.
Удовлетворяя исковые требования и взыскивая в
полном объеме заявленные банком суммы, суд исходил из того, что срок исковой
давности, о котором было заявлено ответчиком, не подлежит применению, поскольку
он не пропущен.
Однако, с таким выводом суда согласиться
нельзя, поскольку он требованиям закона не соответствует.
В силу ст. 200
Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным
сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока
исполнения.
Как следует из условий о кредитовании,
возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, в
установленном графиком погашения платежей размере, состоящем из сумм основного
долга и договорных процентов, то есть периодическими платежами, начиная с 17
июня 2010 года и заканчивая 17 мая 2015 года.
Таким образом, общий срок исковой давности
подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой
наступления обязанности внести этот платеж.
Истец обратился в суд с иском 31 декабря 2014
года, в этой связи трехлетний срок исковой давности следует исчислять с 17
января 2012 года, то есть с даты уплаты очередного платежа по кредиту.
Из представленного банком расчета усматривается,
что в срок до 17 декабря 2011 года Романов Ю.А. должен был внести в счет
погашения основного долга *** руб. *** коп., процентов – *** руб. *** коп.;
задолженность ответчика на указанную дату составляла по основному долгу – *** руб.
*** коп., по процентам – *** руб. *** коп.
По состоянию на 29 января 2015 года, согласно
тому же расчету, задолженность Романова Ю.А. составляет *** руб. *** коп., в
том числе по основному долгу – *** руб. *** коп., по процентам – *** руб. ***
коп.
В пределах трехгодичного срока исковой
давности за период с 17 января 2012 года по 29 января 2015 года с ответчика в
пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме *** руб. *** коп.,
в том числе по основному долгу – *** руб. *** коп., по процентам – *** руб. ***
коп.
Соответственно, подлежит уменьшению и сумма
государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика, - до *** руб. ***
коп.
Доводы Романова Ю.А. о пропуске банком срока
исковой давности по предъявленному к нему требованию, так как последний платеж
он произвел 29 апреля 2011 года и именно с этого момента у банка возникло право
на иск, судебная коллегия не может принять во внимание, поскольку они основаны на
неправильном толковании норм материального права. Срок исковой давности по
искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому
просроченному платежу.
Доводы апелляционной жалобы об отсутствии
финансовой возможности погашать кредит не могут служить основанием для
освобождения Романова Ю.А. от ответственности по обязательству. Судебная
коллегия считает необходимым отметить, что банком к взысканию заявлена сумма
задолженности в размере основного долга и процентов без учета пени и иных
возможных неустоек.
Решение суда в части взыскания с ответчика в
пользу банка процентов по договору кредитования от 17 мая 2010 года исходя из
суммы остатка основного долга по ставке ***% годовых по день фактического
исполнения решения суда, по существу является правильным. Вместе с тем, судом
допущена ошибка при указании даты, с которой следует начать исчисление таких
процентов, поскольку из материалов дела, представленного банком расчета, видно,
что последний произведен по состоянию на 29 января 2015 года, и тем самым
расчет таких процентов следует производить с 30 января 2015 года, а не с 29
января 2014 года, как указал суд.
С учетом изложенного, на основании ст. 330
Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда подлежит
в указанной выше части изменению.
Руководствуясь
статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная
коллегия
О П Р Е Д Е Л
И Л А:
Решение Заволжского районного суда г.Ульяновска от 29
января 2015 года изменить, уменьшить подлежащую взысканию с Романова Ю*** А***
в пользу акционерного коммерческого
банка «РОСБАНК» (публичное акционерное общество) сумму задолженности до ***
руб. *** коп., в том числе основного долга – до *** руб. *** коп., процентов –
до *** руб. *** коп., а также размер государственной пошлины – до *** руб. ***
коп.
Взыскать
с Романова Ю*** А*** в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК»
(публичное акционерное общество) проценты по договору кредитования № *** от 17
мая 2010 года исходя из суммы остатка основного долга по ставке *** % годовых
за период с 30 января 2015 года и по день фактического исполнения решения суда.
В остальном решение суда оставить без
изменения, а апелляционную жалобу Романова Ю*** А*** – без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
