УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Живодерова В.В. Дело №
33-300/2011
К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск 25
января 2010 г.
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего
Жаднова Ю.М.,
судей Костюниной
Н.В. и Нефёдова О.Н.,
при секретаре
Апариной К.Г.
рассмотрела в
открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе открытого акционерного
общества «Российский Сельскохозяйственный банк» на решение Майнского районного
суда Ульяновской области от 15 декабря 2010 года, по которому постановлено:
Удовлетворить
исковые требования открытого акционерного общества «Российский
Сельскохозяйственный банк» частично.
Взыскать в пользу
открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице
дополнительного офиса № *** солидарно с Кодзоева М*** Х***, Анисимовой Н*** А***,
Денисова А*** А*** досрочно по кредитному договору № *** от 08.02.2007 года
сумму сто десять тысяч триста восемьдесят девять рублей 36 коп., в том числе
106 250 рублей – сумма основного долга, 3 879 рублей 65 коп. –
проценты за пользование кредитом, 259 рублей 71 коп. – сумма неустойки.
Взыскать в пользу открытого
акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице
дополнительного офиса № *** с Кодзоева М*** Х*** государственную пошлину в
размере одна тысяча сто тридцать четыре рубля 93 коп.
Взыскать в пользу
открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице
дополнительного офиса № *** с Анисимовой Н*** А*** государственную пошлину в
размере одна тысяча сто тридцать четыре рубля 93 коп.
Взыскать в пользу
открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице
дополнительного офиса № *** с Денисова А*** А*** государственную пошлину в
размере одна тысяча сто тридцать четыре рубля 93 коп.
Открытому акционерному
обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в удовлетворении остальной
части иска отказать.
Заслушав доклад
судьи Нефедова О.Н., объяснения Стучилиной С.А., представляющей по доверенности
интересы ОАО «Россельхозбанк», поддержавшей доводы кассационной жалобы,
Давыдова А.А., полагавшего решение суда законным и обоснованным, судебная
коллегия
У С Т А Н О В И Л А :
Открытое акционерное
общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО «Россельхозбанк»)
обратилось в суд с иском к Кодзоеву М.Х., Анисимовой Н.А., Денисову А.А. о
досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование
указано, что 08.02.2007 г. между ОАО «Россельхозбанк» и Кодзоевым М.Х. был
заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Кодзоеву М.Х.
предоставлен кредит на приобретение сельскохозяйственных животных в сумме
300 000 руб. с уплатой процентов в размере 14 % годовых, на срок до
10.01.2012 г. В соответствии с пунктом 4.2.1. кредитного договора заемщик
обязан осуществлять погашение кредита путем внесения ежемесячных платежей в
размере 6 250 руб., одновременно с уплатой процентов за пользование
кредитом согласно графику погашения кредита. В качестве обеспечения
своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им
08.02.2007 г. заключены договоры поручительства с Анисимовой Н.А. и Денисовым
А.А. В соответствии с пунктами 1.1., 1.2., 2.1. договоров поручительства
поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком всех условий
кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного
долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и возмещение
расходов кредитора, вызванных неисполнением, ненадлежащим исполнением заемщиком
своих обязательств по кредитному договору, в солидарном порядке. Принятые
обязательства Кодзоевым М.Х. не исполняются – в сентябре 2010 года допущена
просрочка платежей, платежи по погашению кредита не вносятся, в результате чего
образовалась просроченная задолженность. В соответствии с пунктами 4.7. и 4.8.
кредитного договора банк имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан
досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за
пользование кредитом, неустойки, предусмотренные кредитным договором, в случае
неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и
уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на 15.11.2010 г.
задолженность по кредитному договору составляет 110 389 руб. 36 коп., в
том числе основанной долг – 87 500 руб., просроченный основанной долг –
18 750 руб., просроченные проценты – 3 515 руб. 26 коп., проценты по
срочному основному долгу – 167 руб. 81 коп., проценты по просроченному
основному долгу – 196 руб. 58 коп., пени за просроченный основной долг – 217
руб. 64 коп., пени за просроченные проценты – 42 руб. 07 коп.
Наряду с
задолженностью по кредитному договору ОАО «Россельхозбанк» просило взыскать с
ответчиков в солидарном порядке, начиная с даты, следующей за датой вынесения
решения, и по день фактического исполнения проценты за пользование кредитом в
размере 14 % годовых и пени за несвоевременный возврат основного долга и
процентов в размере двух действующих ставок рефинансирования ЦБ РФ от суммы
задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.
Рассмотрев
заявленные требования по существу, суд постановил приведенное выше решение.
В кассационной
жалобе ОАО «Россельхозбанк» просит решение отменить и вынести новое решение,
удовлетворив требования в полном объеме, в том числе требования о начислении
процентов за пользование кредитом и пени за несвоевременный возврат основного
долга и процентов, начиная с даты, следующей за датой вынесения решения.
В обоснование
указано, что п. 4.1. кредитного договора четко устанавливает порядок начисления
процентов за пользование кредитом – проценты за пользование начисляются по
формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на
ссудном счете заемщиков. Начисление процентов за пользование кредитом
производится от остатка ссудной задолженности до фактического исполнения
обязательств. Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его
сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств,
следовательно, проценты за пользование кредитом и штрафные санкции подлежат
начислению до даты полного исполнения должниками своих обязательств.
Поскольку требования
о расторжении договоров не заявлялись, полагает неверными выводы суда о
прекращении с момента вынесения решения всех обязательств, предусмотренных
кредитным договором и договорами поручительства.
Судебная коллегия
полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в
деле.
Проверив материалы
дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к
следующему.
В соответствии со
ст. 347 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения
суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в кассационной жалобе.
С учетом имеющихся в
деле доказательств, анализ и оценка которым дана в решении, суд пришел к
правильному выводу об обоснованности исковых требований и взыскал с ответчиков
сумму задолженности по кредитному договору.
Из материалов дела
следует, что 08.02.2007 г. между ОАО «Россельхозбанк» и Кодзоевым М.Х. заключен
кредитный договор № ***, по которому банк предоставил Кодзоеву М.Х. кредит в
размере 300 000 руб. сроком по 10.01.2012 г.
Пунктом 1.3.
договора предусмотрено, что заемщик обязуется уплачивать кредитору за
пользование кредитом проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14
% годовых.
В соответствии с п.
4.2.1. договора размер ежемесячного платежа по погашению кредита составляет
6 250 руб.
По договорам
поручительства, заключенным с истцом 08.02.2007 г., Анисимова Н.А. и Денисов
А.А. приняли на себя обязательства отвечать за исполнение заемщиком всех его
обязательств перед ОАО «Россельхозбанк» по кредитному договору № ***.
В соответствии с
п.п. 1.1., 1.2. договоров поручительства Анисимова Н.А. и Денисов А.А. отвечают
перед истцом за исполнение Кодзоевым М.Х. условий кредитного договора в том же
объеме, что и последний, включая погашение основного долга, уплату процентов за
пользование кредитом, комиссионных и неустойки, возмещение расходов по
взысканию задолженности.
В соответствии со
ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в
соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 4.2.
кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов
заемщик производит в соответствии с графиком погашения кредита.
Представленными
документами подтверждается, что заемщик производит платежи по кредитному
договору несвоевременно и в неполном объеме.
Представленный
банком расчет задолженности соответствует положениям о порядке погашения
задолженности.
Взимание банком
неустойки произведено обоснованно, поскольку это предусмотрено условиями
кредитного договора и не противоречит нормам гражданского законодательства.
Задолженность
ответчиков по кредитному договору составляет 110 389 руб. 36 коп., в том числе
106 250 рублей – сумма основного долга, 3 879 руб. 65 коп. – проценты
за пользование кредитом, 259 руб. 71 коп. – неустойка.
Поскольку заемщиком
и поручителями не выполняются условия кредитного договора по возврату кредита и
уплате процентов за пользование им, допускается просрочка платежей, суд пришел
к правильному выводу об обоснованности требований кредитора о взыскании суммы
долга, процентов и неустойки.
Судебная коллегия
соглашается с выводом суда о невозможности взыскания с ответчиков в пользу ОАО
«Россельхозбанк» пени за несвоевременный возврат основного долга и процентов,
начиная с даты, следующей за датой вынесения решения.
Пункт 6.1.
кредитного договора предусматривают взыскание неустойки (пени) за просрочку
ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов по нему. Решением суда
сумма кредита и проценты по нему взысканы с Кодзоева М.Х. досрочно,
следовательно, у него отсутствует обязанность по внесению ежемесячных платежей
по возврату кредита. В силу этого основания для взыскания с ответчиков пени
после 15.12.2010 г. отсутствуют.
Вместе с тем
судебная коллегия не может согласиться с выводами суда об отказе в
удовлетворении требований банка о взыскании с заемщика и поручителей, начиная с
даты, следующей за датой вынесения решения, по день фактического исполнения
решения процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму
основного долга.
В обоснование отказа
суд указал, что с момента вынесения решения о досрочном взыскании сумм по
кредитному договору между истцом и ответчиками прекращаются все обязательства,
предусмотренные кредитным договором и договорами поручительства. Однако данные
выводы основаны на неправильном толковании норм материального права.
При рассмотрении
споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением
заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что
проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке,
определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование
денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном
денежном долге.
Согласно п. 2 ст.
809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до
дня возврата суммы займа.
При этом досрочное
взыскание задолженности по кредитному договору обязанности уплаты процентов за
пользование кредитом до его фактического возврата не исключает.
Поскольку судом
неправильно применены нормы материального права, решение в соответствующей
части подлежит изменению.
В остальной части
решение суда является правильным и отмене по доводам кассационной жалобы не
подлежит.
Руководствуясь
статьей 361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение Майнского
районного суда Ульяновской области от 15 декабря 2010 года в части отказа
открытому акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в
удовлетворении требований о взыскании с Кодзоева М*** Х***, Анисимовой Н*** А***,
Денисова А*** А***, начиная с даты, следующей за датой вынесения решения, по
день фактического исполнения процентов за пользование кредитом и пени за
несвоевременный возврат основного долга и процентов изменить.
Взыскивать с
Кодзоева М*** Х***, Анисимовой Н*** А***, Денисова А*** А*** солидарно в пользу
открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты
за пользование кредитом по ставке 14 % годовых на сумму основного долга –
106 250 (сто шесть тысяч двести пятьдесят) рублей, начиная с 16.12.2010
г., по день исполнения решения в этой части.
В удовлетворении
исковых требований открытого акционерного общества «Российский
Сельскохозяйственный банк» к Кодзоеву М*** Х***, Анисимовой Н*** А***, Денисову
А*** А*** о взыскании в солидарном порядке, начиная с даты, следующей за датой
вынесения решения, по день фактического исполнения пени за несвоевременный
возврат основного долга и процентов отказать.
В остальной части
решение оставить без изменения.
Председательствующий
Судьи
