УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
73RS0002-01-2023-007268-47
Судья Зубрилина Е.А.
Дело
№33-2416/2024
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск
25 июня 2024 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего Колобковой
О.Б.,
судей Власовой Е.А., Камаловой
Е.Я.,
при секретаре Аладине А.П.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную
жалобу Хорошиловой
Дианы Александровны на решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от
15 января 2024 года по делу №2-219/2024, которым постановлено:
в удовлетворении
исковых требований Хорошиловой
Дианы Александровны к САО «Ресо - Гарантия» о взыскании части страховой премии,
компенсации морального вреда отказать.
Заслушав доклад судьи Власовой Е.А., пояснения представителя
САО «Ресо-Гарантия» Шарафеевой Е.Х., полагавшей решение суда законным, судебная
коллегия
установила:
Хорошилова Д.А. обратилась в суд с иском к САО «Ресо -
Гарантия» о возврате части страховой премии, компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований указала, что 09.06.2023
между нею и ПАО Банк ВТБ заключен договор автокредитования. Вместе с данным
договором заключен договор страхования жизни со страховой компанией
«Согаз-Жизнь». Цена данного договора страхования составила 100 000 руб.
14.07.2023 ей стало известно, что в договор автокредитования
включен еще один договор страхования жизни на сумму 373 419 руб. с САО
«Ресо-Гарантия».
17.07.2023 она написала
заявление в САО «Ресо-Гарантия» о расторжении договора страхования, в качестве
причины указала ненадлежащее информирование об условиях страхования.
Однако ее требования остались без удовлетворения.
Считает, что договор заключен с нарушением законодательства
и навязыванием дополнительных услуг в виде двух договоров страхования жизни в
отношении одного кредитного договора.
Просила обязать ответчика произвести возврат части страховой
премии в размере 360 069 руб. 52 коп., взыскать штраф в размере
186 709 руб. 65 коп., компенсацию морального вреда 300 000 руб.
Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не
заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены
ПАО Банк ВТБ, ООО СК «Согаз - Жизнь», АНО «СОДФУ».
Рассмотрев исковые требования по существу, суд принял
указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Хорошилова Д.А. просит отменить
решение суда, принять новое решение об удовлетворении исковых требований.
Указывает, что при
обращении в банк она не имела заинтересованности в заключении договоров
страхования жизни и здоровья. Она не была надлежащим образом уведомлена
сотрудником банка о заключении второго договора страхования с САО «Ресо-Гарантия»,
не подписывала его. В том случае, если бы ей было известно о заключении
договора страхования с САО «Ресо-Гарантия», она бы отказалась от него
при заключении договора автокредитования.
Просит учесть, что ее кредитный договор обеспечен залогом
автомобиля, и она не нуждается в договорах страхования жизни.
Дополняет, что спорная сумма является для нее существенной.
В возражениях на апелляционную жалобу ООО СК «Согаз-Жизнь»
просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу без
удовлетворения.
Истец Хорошилова Д.А., представители ПАО Банк ВТБ, ООО СК
«Согаз - Жизнь», АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явились. Истец Хорошилова Д.А. заявлением просила о
рассмотрении дела в ее отсутствие.
Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в
отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте
судебного разбирательства судом апелляционной инстанции надлежащим образом.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции
рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и
возражений на нее.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы
и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса
Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении
договора.
Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации
установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме
случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными
правовыми актами. По смыслу приведенных положений статей 421, 422 Гражданского
кодекса Российской Федерации свобода договора означает свободу волеизъявления
стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.
Из материалов дела следует, что 09.06.2023 между Хорошиловой
Д.А. и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №***, по условиям которого
заемщику предоставлен кредит 1 813 419 руб. 30 коп., сроком на 60
месяцев (л.д.9-14).
Согласно пункту 4 договора процентная ставка на дату
заключения договора составляет 4,10%
годовых.
Процентная ставка определена как разница между базовой
процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий Кредитного договора) и
дисконтом / суммой дисконтов, при наличии дисконтов, применяемых в случае
добровольного выбора Заемщиком приобретения страховых услуг и/или приобретения
карты «Автолюбитель»:
10 % годовых - применяется при осуществлении заемщиком
страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении
анкеты- заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки
по кредитному договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и
здоровья в течение не менее чем 24 месяцев с даты предоставления кредита.
Если заемщиком осуществлялось личное страхование в течение
указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится
до исполнения обязательств заемщика по договору. Если заемщиком осуществлялось
личное страхование в течение менее указанного срока, то дисконт по личному
страхованию применяется в процентном периоде, в котором заемщиком
осуществляется личное страхование.
2,00% годовых применяется при приобретении заемщиком услуги
банка – банковской карты «Автолюбитель».
В соответствии с
пунктом 4.2 договора базовая процентная ставка устанавливается в следующем
порядке:
базовая процентная ставка на период с даты заключения
договора по «09.08.2023» включительно: 16,10 %;
базовая процентная ставка на период с «10.08.2023» по дату
фактического возврата кредита:
при предоставлении заемщиком в залог Банку нового
транспортного средства - 16,10 % процентов;
процентов при предоставлении заемщиком в залог Банку
транспортное средство с пробегом - 16,10 % процентов.
Предоставление транспортного средства в залог банку
осуществляется не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до даты «09.08.2023».
Согласно пункту 4.2.3 договора базовая процентная ставка в
период с «10.08.2023» устанавливается в размере 27,10 % в случае если заемщик
не передал транспортное средство в залог банку в срок не позднее, чем за 5
(пять) рабочих дней до даты «09.08.2023».
Данное значение базовой процентной ставки действует по дату
фактического возврата кредита либо по дату последнего дня процентного периода,
в котором заемщиком предоставлено транспортное средство в залог в срок не
позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до окончания такого процентного периода.
Согласно пункту 4.2.4 договора базовая процентная ставка
устанавливается в размере:
при предоставлении заемщиком в залог Банку нового
транспортного средства - 16,10 % процентов;
при предоставлении заемщиком в залог Банку транспортное
средство с пробегом в случае если транспортное средство предоставлено в залог
Банку менее, чем за 5 (пять) рабочих дней до даты «09.08.2023» и в срок не
позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до даты окончания текущего процентного
периода (начиная с 3 процентного периода) - 16,10 % процентов. Применяется с
первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором
транспортное средство предоставлено в залог Банку (но не ранее 4 процентного
периода); действует по дату фактического возврата кредита.
Процентная ставка по кредитному договору определяется как
разница между базовой процентной ставкой, указанной в пункте 4.2 договора, и
дисконтом/ суммой дисконтов (при наличии) в соответствии с пунктом 4.1
договора.
Согласно пункту 4.3 договора в случае прекращения заемщиком
страхования по одному либо нескольким любым видам страхования одновременно ранее
срока, установленного в пункте 4.1 договора для соответствующего вида
страхования, и не возобновления страхования в течение тридцати календарных дней
соответствующий дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки. С
процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором страхование
прекращено, процентная ставка по договору определяется как разница между
базовой процентной ставкой, дисконтом, применяемым по действующему виду
страхования, и дисконтом за карту «Автолюбитель».
При прекращении учета дисконтов, применяемых в случае
осуществления Личного страхования/ Страхования транспортного средства/
Страхования от потери работы, процентная ставка устанавливается в размере
базовой процентной ставки (за вычетом иных действующих дисконтов, при их
наличии), но не выше базовой процентной ставки по соответствующим категориям
кредитов Банка, оформляемым на сопоставимых условиях (без приобретения
дополнительных услуг по страхованию), действующей на момент прекращения учета
вышеуказанных Дисконтов (далее - процентная ставка на сопоставимых условиях).
Если на этот момент базовая процентная ставка (за вычетом иных действующих
дисконтов, при их наличии), окажется выше процентной ставки на сопоставимых
условиях, базовая процентная ставка будет считаться установленной в размере
процентной ставки на сопоставимых условиях, о размере которой Банк уведомит
Заемщика способами, предусмотренными Договором.
В тот же день 09.06.2023 между Хорошиловой Д.А. и САО «Ресо
– Гарантия» заключен договор страхования по программе «Заемщик» № *** со сроком
действия страхования с 09.06.2023 по 09.06.2025 (л.д.21).
Договор страхования заключен на основании Правил страхования
от несчастных случаев и болезней №2 от 01.09.2020 и индивидуальных условий,
изложенных в Договоре страхования.
Страховыми случаями по договору страхования являются:
смерть в результате несчастного случая
или болезни, произошедших в период действия договора страхования; постоянная
утрата трудоспособности с установлением I или II группы инвалидности в
результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия
договора страхования; госпитализация застрахованного вследствие несчастного
случая; хирургическая операция в результате несчастного случая.
Страховая сумма на дату заключения договора страхования
составляет 1 813 419 рублей 30 копеек. Страховая сумма изменяется ежемесячно в
соответствии с графиком изменения страховых сумм.
Страховая премия по договору страхования составила 373 419
рублей 30 копеек.
Сумма страховой премии была оплачена истцом за счет
кредитных средств.
Застрахованным лицом и выгодоприобретателем по договору
страхования является Хорошилова Д.А. В случае смерти заявителя
выгодоприобретателями признаются наследники заявителя по закону.
Согласно выданному истцу информационному документу об
условиях добровольного страхования, подготовленному на основании Правил
страхования от несчастных случаев и болезней №2 от 01.09.2020, возврат страховой суммы возможен в следующих
случаях: отказ от добровольного страхования в течение 14 календарных дней со
дня выражения согласия на включение в число застрахованных лиц; ненадлежащее
информирование об условиях страхования; полное досрочное погашение кредита.
Также 09.06.2023 Хорошиловой Д.А. был заключен договор
страхования с ООО СК
«Согаз-Жизнь» по страховой программе «Максимум Стандарт» (л.д.30).
Данный договор страхования заключен на условиях
Унифицированных правил инвестиционного страхования жизни страховщика и
Дополнительных условий страхования №1 к ним. Срок страхования определен с
09.06.2023 по 29.06.2026.
Страховыми случаями по договору являются: дожитие до
окончания страхования – страховая сумма 100 000 руб., смерть
застрахованного лица по любой причине – страховая сумма 500 000 руб.
Размер страховой премии составляет 100 000 руб. Указанным договором также
предусмотрена выплата дополнительного инвестиционного дохода.
17.07.2023 Хорошилова Д.А. обратилась в САО «Ресо-Гарантия»
с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате страховой
премии, ссылаясь на получение недостоверной информации о договоре добровольного
страхования при предоставлении кредита (л.д.96).
21.07.2023 Хорошиловой Д.А. ответчиком дан ответ об
отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований
(л.д.97).
28.08.2023 Хорошилова Д.А. направила в адрес САО
«Ресо-Гарантия» претензию о расторжении договора страхования и возврате страховой
премии (л.д.98), которая была оставлена страховщиком без удовлетворения
(л.д.99).
Считая отказ незаконным, Хорошилова Д.А. обратилась в службу
финансового уполномоченного. Решением финансового уполномоченного от 18.10.2023
№*** в удовлетворении требования Хорошиловой Д.А. к САО «Ресо-Гарантия» о
взыскании страховой премии по договору добровольного страхования отказано
(л.д.32-48).
Разрешая спор и отказывая в иске, суд первой инстанции
руководствовался нормами статей 421, 432, 934, 958 Гражданского кодекса
Российской Федерации, Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О
защите прав потребителей», Федерального
закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском
кредите (займе»), индивидуальных условий кредитного договора, исходил из того,
что из содержания кредитного договора и иных составленных при его заключении
документов, а также документов, составленных при заключении договора
страхования от 09.06.2023, не следует, что истцу не была предоставлена
исчерпывающая информация относительно условий договора страхования, при этом
истец не была ограничена в праве на
ознакомление с информацией о договоре до его заключения.
Судебная коллегия с указанными выводами суда первой
инстанции соглашается.
В
соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской
Федерации (ГК РФ) договор страхования прекращается до наступления срока, на
который он был заключен, если после его вступления в силу возможность
наступления страхового случая отпала и существование страхового риска
прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Пунктом 3
статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора
страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ,
страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в
течение которого действовало страхование.
При досрочном
отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная
страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не
предусмотрено иное.
По смыслу
приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при
которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления
страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в
данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений
по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его
здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает
всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна
выплата страхового возмещения.
Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О
минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления
отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание № 3854-У)
установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением
случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4
Указания № 3854-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате
страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном
Указанием № 3854-У, в случае отказа
страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати
календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой
премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового
случая.
В соответствии с частью 11 статьи 11 Федерального закона от
21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае отказа
заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования,
заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору
потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования
в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан
возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не
превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика
об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части
применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
Договор страхования между Хорошиловой Д.А. и САО
«Ресо-Гарантия» был заключен 09.06.2023, с заявлением о досрочном прекращении
действия договора истец обратилась к страховщику 17.07.2023, то есть по
истечении 14 дней, следовательно, основания для возврата страховой премии по
данному основанию отсутствуют.
В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Федерального
закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные
условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об
услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для
заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее
определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.
Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013
№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении
потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные
услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование
жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового
интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении
потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее
согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных
договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором
потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении
потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за
отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность
заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой
дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров,
которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита
(займа).
Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор
страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств
заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от
заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные
условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока
возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости
потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей,
включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо
если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий
страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по
договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору
страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору
потребительского кредита (займа).
В силу статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №
2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан
своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о
товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения
информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской
Федерации (пункт 1).
Из материалов дела следует, что кредитный договор был
заключен истцом с использованием простой электронной подписи.
Проанализировав условия кредитного договора,
суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что пониженная процентная
ставка – 4,1% годовых по кредитному договору была обусловлена заключением
договора страхования жизни и здоровья заемщика, согласие на заключение которого
было дано истцом при обращении в Банк с заявлением о предоставлении кредита.
Так, Хорошилова Д.А. обратилась в Банк с
анкетой-заявлением на получение кредита. В заявлении Хорошилова Д.А. дала
согласие Банку на осуществление дополнительных услуг, включая страхование жизни
и здоровья в САО «Ресо-Гарантия» с оплатой стоимости услуги 373 419 руб.
30 коп. В анкете-заявлении отражено, что при согласии на данную дополнительную
услугу предоставляется дисконт 10% годовых.
Пункт 21 кредитного договора содержит
поручение заемщика Банку в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита
на банковский счет составить платежный документ и перечислить с банковского
счета денежные средства для оплаты по договору личного страхования в САО
«Ресо-Гарантия» в размере 373 419 руб. 30 коп., для оплаты карты
«Автолюбитель» в сумме 40 000 руб.
Доводам истца о том, что в п.21 договора отсутствует ее подпись, судом
первой инстанции дана надлежащая оценка. Так, судом обоснованно указано, что
подписав кредитный договор электронной подписью, Хорошилова Д.А. выразила свое
согласие с каждым пунктом данного кредитного договора.
Судом правомерно отклонены доводы истца о
том, что ей при заключении кредитного договора сотрудником Банка не была
предоставлена достоверная информация о договоре страхования, поскольку копия
кредитного договора в электронном виде находится в личном кабинете клиента
банка, истец не была лишена возможности ознакомиться с условиями кредитного
договора до его заключения. В случае несогласия с условиями договора
страхования, истец имела возможность не принимать на себя обязательства по
договору и отказаться от внесения денежных средств.
Кроме того, из выписки по лицевому счету №***,
открытому на имя Хорошиловой Д.А., следует, что 09.06.2023 на ее счет поступили
денежные средства в размере 1 813 419 руб. 30 коп., в тот же день
была произведена оплата страховой премии по договору страхования в размере
373 419 руб. 30 коп., о чем истцу не могло быть неизвестно.
Также истец не была лишена возможности в
течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования отказаться
от него.
Доводы жалобы о том, что пониженная
процентная ставка была обусловлена предоставлением в залог Банку автомобиля
истца, судебной коллегией отклоняются, как необоснованные. Так, условиями
кредитного договора определено, что в случае предоставления в залог Банку
автомобиля, базовая процентная ставка по кредиту составляет 16,10% годовых.
Процентная ставка определяется как разница между базовой процентной ставкой и
дисконтом. Таким образом, поскольку истец предоставила автомобиль в залог,
базовая ставка по договору составила 16,10%. Так как истцом при заключении кредитного договора выразила согласие на
заключение договора страхования с САО «Ресо-Гарантия», обуславливающего
получение дисконта 10% годовых, а также на получение карты «Автолюбитель» -
дисконт 2%, процентная ставка по договору составила 4,1% годовых
(16,10%-10%-2%).
Также подлежат отклонению доводы жалобы о том, что в связи с
заключением истцом договора личного страхования с АО СК «Согаз-Жизнь»
отсутствовала необходимость в заключении договора личного страхования с САО
«Ресо-Гарантия».
В анкете-заявлении на получение кредита, в кредитном
договоре указано, что дисконт 10% предоставляется в случае добровольного
согласия на заключение договора страхования с САО «Ресо-Гарантия». Кроме того,
договор страхования с АО СК «Согаз-Жизнь»
не может считаться заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств
заемщика по кредитному договору по
смыслу части 2.4 статьи 7 Закона о потребительском кредите, поскольку страховая
сумма по данному договору страхования не подлежит пересчету соразмерно
задолженности по кредитному договору, а составляет, в случае смерти
страхователя 500 000 руб.
Доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию истицы с
выводами суда первой инстанции. Вместе с тем, выводы судом сделаны с учетом
обстоятельств дела, на основании представленных сторонами доказательств,
которым по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской
Федерации дана надлежащая правовая оценка, подробно мотивированы. Оснований не
соглашаться с данными выводами у судебной коллегии не имеется.
Нарушений норм материального и процессуального закона,
которые могли бы повлечь отмену либо изменение судебного постановления, не
усматривается.
В этой связи решение суда является правильным и отмене по
доводам апелляционной жалобы не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 15
января 2024 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Хорошиловой Дианы
Александровны – без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную
силу со дня его принятия.
Апелляционное определение может быть обжаловано в течение
трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции
(г. Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации, через суд первой инстанции.
Председательствующий
Судьи
Мотивированное апелляционное определение изготовлено
02.07.2024.
