УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
73RS0002-01-2023-004265-35
Судья Анципович Т.В. Дело № 33-1044/2024
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р
Е Д Е Л Е Н И Е
г. Ульяновск 29 февраля 2024 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего Коротковой Ю.Ю.,
судей Рыбалко В.И., Тудияровой С.В.,
при
секретаре Аладине А.П.
рассмотрела в
открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Астуковой
Александры Сергеевны на решение Засвияжского районного суда города Ульяновска
от 2 ноября 2023 года по делу № 2-4267/2023, которым постановлено:
исковые требования
публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к
Астуковой Александры Сергеевны о взыскании задолженности по кредитному договору
удовлетворить.
Взыскать с Астуковой
Александры Сергеевны в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк
реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору №***от 1 августа
2018 года в размере 203 744 руб. 61 коп.
(в том числе: 92 007 руб. 32 коп. – сумма основного долга; 111 737
руб. 29 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 2 августа 2018 года по 19 июня 2023 года); расходы
по оплате государственной пошлины в размере 5237 руб. 00 коп.
Заслушав доклад судьи
Рыбалко В.И., судебная коллегия
установила:
публичное
акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО КБ «УБРиР»)
обратилось в суд с иском к Астуковой А.С.
о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска
указано, что 1 августа 2018 года между ПАО КБ «УБРиР» (кредитор) и ответчиком
Астуковой А.С. (заемщик) был заключен кредитный договор № ***, по условиям
которого заемщику был предоставлен кредит в рзмере 120 927 руб. 93 коп.,
со сроком возврата кредита – 1 августа 2021 года, с процентной ставкой за
пользование кредитом 31% годовых. Кредитор надлежащим образом исполнил
обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита. В то
же время заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному
договору, допустил образование задолженности, которая по состоянию на 19 июня 2023
года составила 203 744 руб. 61 коп., в том числе: основной долг в размере 92 007
руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом в размере 111 737 руб. 29 коп.
ПАО КБ «УБРиР»
просило суд взыскать в его пользу с Астуковой А.С. задолженность по кредитному
договору № ***от 1 августа 2018 года в размере 203 744 руб. 61 коп.,
расходы на оплату государственной пошлине в размере 5237 руб.
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял приведенное выше решение.
В апелляционной
жалобе Астукова А.С. просит решение суда отменить, принять по делу новое
решение.
Полагает решение
суда необоснованным, поскольку судом не было принято во внимание ее семейное и
материальное положение – она находится в разводе, одна воспитывает двоих
несовершеннолетних детей, ежемесячно вносит ипотечные платежи в размере 6500
руб., несет расходы по оплате жилья.
Поскольку лица, не
явившиеся в судебное заседание, были надлежащим образом извещены о месте и
времени его проведения, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в
их отсутствие.
В соответствии с ч.
1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее –
ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов,
изложенных в апелляционной жалобе, и возражениях относительно жалобы.
Проверив материалы
дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к
следующему.
Установлено, что 1
августа 2018 года между истцом ПАО КБ «УБРиР» (кредитор, банк) и ответчиком
Астуковой А.С. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита № ***,
согласно индивидуальным условиям которого (п.п. 1, 2, 3): сумма кредита (лимит
кредитования) – 50 000 руб. (возможно изменение лимита кредитования); срок
действия договора – 36 месяцев; процентная ставка – 31% годовых, применяемая в
расчетном периоде по операциям с льготным периодом при невыполнении условий
льготного периода, 0% годовых, применяемая в расчетном периоде по операциям с
льготным периодом при выполнении условий льготного периода (л.д. 12, 13).
Платежный период – с
1 по 20 календарный день со дня, следующего за днем окончания расчетного
периода; максимальный льготный период – 120 дней; минимальный обязательный
платеж – 3% от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату окончания
расчетного периода, предшествующего платежному периоду. Период для исполнения
условий льготного периода – по 89 календарный день включительно со дня,
следующего за днем окончания расчетного периода, в который возникла судная
задолженность, для каждого нового расчетного периода (п. 6 индивидуальных условий).
Частичное погашение
кредита осуществляется путем внесения на карточный счет денежных средств при
отсутствии задолженности по кредиту за текущий период платежей (минимальный
обязательный платеж и начисленные текущие проценты по кредиту (при их наличии))
и при условии отсутствия непогашенных обязательств клиента перед банком по
договору карточного счета. В день внесения на карточный счет денежных средств
банк списывает денежные средства в погашение задолженности по кредиту за текущий период платежей
(минимальный обязательный платеж и начисленные текущие проценты по кредиту (при
их наличии) и в погашение задолженности клиента перед банком по договору
карточного счета (п. 7 индивидуальных условий).
Пени, начисляемые в
случае нарушения сроков возврата кредита
и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 20% годовых от
суммы просроченной задолженности (п. 12 индивидуальных условий).
В кредитном договоре
указан номер карточного счета, открытого в банке заемщику: ***. Заемщику выдана банковская
карта Visa Unembossed ТП 62-6.
Факт предоставления
истцом ответчику кредита, а также внесение ответчиком (заемщиком) денежных средств в погашение
кредита подтверждается Выпиской по счету (л.д. 9, 10).
Согласно расчету,
представленному суду истцом (банком), задолженность ответчика Астуковой А.С.
(заемщика) по кредитному договору № ***от 1 августа 2018 года по состоянию
на 19 июня 2023 года составила 203 744
руб. 61 коп., в том числе: основной долг в размере 92 007 руб. 32 коп.,
проценты за пользование кредитом в размере 111 737 руб. 29 коп.
Общая сумма
полученных заемщиком за период с 3 августа 23018 года по 31 мая 2019 года кредитных
денежных средств составила 120 927 руб. 93 коп. В погашение основного
долга в период с 9 сентября 2018 года по 12 ноября 2020 года было внесено
28 920 руб. 61 коп.
На сумму основного
долга за период с 21 ноября 2018 года по 19 июня 2023 года были начислены
проценты за пользование кредитом в размере 127 505 руб. 98 коп., внесено в погашение
процентов за пользование кредитом 15 768 руб. 69 коп.
До ноября 2018 года
проценты за пользование кредитом не начислялись, поскольку заемщиком
исполнялась обязанность по внесению обязательных минимальных платежей.
Ответчиком не были
представлены суду доказательства недостоверности составленного истцом расчета
задолженности по кредитному договору.
Ранее мировым судьей
судебного участка № 9 Засвияжского судебного района г. Ульяновска 17 августа 2020
года был вынесен судебный приказ о взыскании с Астуковой А.С. в пользу ПАО КБ «УБРиР»
задолженности по кредитному договору № ***от
1 августа 2018 года в размере 131 525
руб. 65 коп.
В связи с
поступившими от Астуковой А.С. возражениями, определением мирового судьи
судебного участка № 9 Засвияжского судебного района г. Ульяновска от
27 февраля 2023 года судебный приказ был отменен.
В соответствии со
ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства
должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства
и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и
требований - в соответствии с обычаями
или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ
от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не
допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом,
другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст.
819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор)
обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на
условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную
денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по
кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не
предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа
кредитного договора (п. 2 ст. 819
ГК РФ).
В соответствии со
ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа,
заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в
размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения
проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа
включительно.
Как следует из ст.
810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и
в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В
соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором
займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении
заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец
вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с
процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Применив
вышеуказанные нормы права, исследовав и оценив собранные по делу доказательства,
суд первой инстанции правомерно и обоснованно удовлетворил заявленные истцом
исковые требования.
При этом суд первой
инстанции правильно исходил из установленных
фактов заключения между сторонами кредитного договора, ненадлежащего
исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, наличия задолженности
по кредитному договору.
На основании ст.ст.
195, 196, 199 ГК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда
Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах,
связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об
исковой давности» суд первой инстанции пришел к правильному выводу об
отсутствии пропуска истцом срока исковой давности.
С выводами суда
первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они соответствует
фактическим обстоятельствам дела и
основаны на правильно примененных нормах материального права.
Вопреки доводам
апелляционной жалобы, судом первой инстанции были тщательно исследованы все
собранные по делу доказательства, учитывалась достаточность и взаимная связь
доказательств в их совокупности. Всем доводам и возражениям сторон судом была
дана надлежащая правовая оценка.
Доводы ответчика Астуковой
А.С. о ее тяжелом материальном положении на правильность принятого судом
решения не влияют и его отмену не влекут, поскольку не освобождают ее от
обязанности погашения задолженности по кредиту.
Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших
вынесение незаконного решения, судом не допущено, юридически значимые
обстоятельства установлены с достаточной полнотой, доводы апелляционной жалобы
не опровергают выводов суда и не содержат предусмотренных ст. 330
ГПК РФ оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке.
При таких обстоятельствах принятое по делу решение суда подлежит
оставлению без изменения.
Руководствуясь
статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная
коллегия
определила:
решение Засвияжского
районного суда города Ульяновска от 2 ноября 2023 года оставить без изменения,
а апелляционную жалобу Астуковой Александры Сергеевны – без удовлетворения.
Определение суда
апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Апелляционное
определение может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке
в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) по правилам, установленным главой
41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через Засвияжский
районный суд города Ульяновска.
Председательствующий
Судьи:
Мотивированное
апелляционное определение изготовлено 5 марта 2024 года.
