УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

 

73RS0002-01-2023-002880-19

Судья Дементьев А.Г.                                                  Дело № 33-478/2024 (33-6350/2023)

 

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е  О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

 

город Ульяновск                                                                                   23 января 2024 года

 

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Колобковой О.Б.,

судей Власовой Е.А., Костенко А.П.,

при секретаре Чичкиной А.П.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу акционерного общества «Инвестторгбанк» на решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 14 июля 2023 года, с учетом определения того же суда от 19 октября 2023 года об исправлении описок в решении суда, по гражданскому делу № 2-2537/2023, по которому постановлено:

в удовлетворении иска акционерного общества «Инвестторгбанк» к Нуриеву Гамидхану Аждар оглы о взыскании по кредитному договору *** от 04.06.2012, заключенного между Банк «Клиентский» (открытое  акционерное общество) и Нуриевым Гамидханом Аждар оглы, задолженности по уплате пени за просрочку уплаты основного долга за период с 21.09.2018 и по 02.05.2023 – 2 588 301 руб. 74 коп., по уплате пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 21.09.2018 и по 02.05.2023 – 1 578 631 руб. 39  коп.; о взыскании пени за просрочку уплаты основного долга за период, начиная с 03.05.2023 и по день вступления в законную силу решения суда по настоящему делу - 0,1 % от суммы просроченного платежа; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период, начиная с 03.05.2023 и по день  вступления в законную силу решения суда по настоящему делу - 0,1 % от суммы просроченного платежа; о расторжении данного кредитного договора; а также о  возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме    29 034 руб. 67 коп., отказать.  

Заслушав доклад судьи Власовой Е.А., судебная коллегия

 

У С Т А Н О В И Л А:

 

акционерное общество  «Инвестторгбанк» (АО «Инвестторгбанк») обратилось в суд с иском к Нуриеву Г.А. о взыскании пени по кредитному договору, расторжении  кредитного договора, возмещении судебных расходов.

В обосновании исковых требований указано, что 04.06.2012 между Банком «Клиентский» (ОАО) и Нуриевым Г.А. заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства для приобретения квартиры в размере 2 040 000 руб. на 180 месяцев под 13,1 % годовых.

Право Банка «Клиентский» (ОАО) по кредитному договору, обеспеченного ипотекой, удостоверено закладной от 13.06.2012, составленной ответчиком, владельцем которой в настоящее время является истец.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял. Решением Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 14.11.2018 по делу *** исковые требования к Нуриеву Г.А. о взыскании задолженности  по вышеуказанному кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, удовлетворены частично. 

Решением Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 19.03.2019 по делу *** по иску АКБ «Инвестторгбанк» к Нуриеву Г.А. взыскана задолженность по уплате процентов за пользование указанным кредитом.

В настоящее время кредитный договор не расторгнут, задолженность не погашена.  

В соответствии с условиями кредитного договора начисляется неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

За период с 21.09.2018 и по 02.05.2023  образовалась задолженность в общем размере 4 166 933 руб. 13 коп., из которых 2 588 301  руб. 74 коп. - пени за просрочку   уплаты основного долга, 1 578 631 руб. 39 коп.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу пени  за  просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом за период с 21.09.2018 и по 02.05.2023 в размере 4 166 933 руб.,  начиная с 03.05.2023 и по день  вступления в законную силу решения суда в размере 0,1% от суммы просроченного  платежа; расторгнуть кредитный договор *** от 04.06.2012; взыскать расходы по оплате  государственной пошлины  в  размере 29 034 руб. 67 коп.    

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе АО «Инвестторгбанк» просит отменить решение суда, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В обоснование жалобы указывает, что решениями Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 14.11.2018 и от 19.03.2019 о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, кредитный договор расторгнут не был.

Считает, что судом не учтено, что в соответствии с положениями действующего законодательства кредитор имеет право на получение процентов за пользование кредитом, начисляемых до дня возврата заемных денежных средств. При этом требование о досрочном возврате кредита не может рассматриваться как требование об одностороннем расторжении договора и влечет лишь изменение его  условий о сроке исполнения обязательства.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела. Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Рассмотрев доводы жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в пунктах 2, 3 и 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 №23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Этим требованиям вынесенное судебное постановление не отвечает.

Из материалов дела следует, что 04.06.2012 между ОАО Банк «Клиентский» (кредитор) и Нуриевым Г.А. (заемщик) был заключен кредитный договор                   ***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит  в размере   2 040 000 руб. сроком на 180 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом 15,1% годовых. Погашение кредита предусмотрено частями в соответствии с графиком возврата кредита.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено ипотекой в силу закона.

Договором предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно (п.5.2).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный  день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно (п.5.3).

Вступившим в законную силу решением Засвияжского районного суда г.Ульяновска от 14.11.2018 по делу *** установлено, что законным владельцем закладной и кредитором по кредитному договору с Нуриевым Г.А. является АО «Инвестторгбанк» (ранее – ПАО АКБ «Инвестторгбанк»).

Указанным решением с Нуриева Г.А. в пользу АО «Инвестторгбанк» взыскана задолженность по кредитному договору *** от 04.06.2012: по основному долгу – 1 917 956 руб., просроченные проценты – 962 982 руб. 09 коп., текущие проценты – 13 767 руб. 25 коп., неустойка за просрочку возврата основного долга – 500 000 руб., неустойка за просрочку возврата уплаты процентов за пользование кредитом – 250 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 35 793 руб. 09 коп., а всего взыскано 3 680 498 руб. 43 коп.

Обращено взыскание на принадлежащую Нуриеву Г.А. квартиру *** путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости – 1 608 800 руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части истцу было отказано.

Взысканная указанным решением суда задолженность по кредитному договору сформирована по состоянию на 20.09.2018.

Решением Засвияжского районного суда г.Ульяновска от 19.03.2019 по делу *** с Нуриева Г.А. в пользу АО «Инвестторгбанк» взыскана задолженность по процентам за пользование кредитом по кредитному договору *** от 04.06.2012 в размере 62 640 руб. 97 коп., расходы по оплате государственной пошлины 2079 руб. 23 коп., а также проценты за пользование кредитом – 13,1% годовых, начиная с 20.12.2018 по день фактического исполнения решения суда на сумму остатка долга с учетом его фактического исполнения.

В счет погашения задолженности по кредитному договору в порядке принудительного исполнения решения суда от 14.11.2018 по исполнительному производству *** поступила денежная сумма в размере 1 394 829 руб. 60 коп. от реализации имущества должника.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, суд первой инстанции отказал АО «Инвесттрогбанк» во взыскании с ответчика неустойки за просрочку исполнения обязательств по уплате задолженности по кредитному договору, поскольку Банком с ответчика решением суда от 14.11.2018 была взыскана досрочно вся сумма задолженности, в связи с чем кредитный договор фактически был расторгнут в судебном порядке.

С выводами суда суд апелляционной инстанции согласиться не может по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

С требованиями о расторжении вышеуказанного кредитного договора              АО «Инвесттрогбанк» в судебном порядке не обращалось. Решения Засвияжского районного суда г.Ульяновска от 14.11.2018, от 19.03.2019 выводов о расторжении кредитного договора между истцом и ответчиком не содержат.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу вышеприведенных правовых норм, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условий договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Таким образом, при вынесении судом решения о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору последний будет действовать до момента возврата всей задолженности.

При таких обстоятельствах, решение суда об отказе во взыскании с ответчика неустойки за просрочку исполнения обязательств, расторжении кредитного договора подлежит отмене.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, судебная коллегия исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату начисления штрафов) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

В соответствии с абзацем 2 пункта 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее- постановления Пленума) при решении вопроса о начислении процентов за неисполнение денежного обязательства, возникшего на основании заключенного до 01.06.2015 договора, в отношении периодов просрочки, имевших место с 01.06.2015, размер процентов определяется в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Закона № 42-ФЗ.

Таким образом, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату в срок суммы кредита он должен уплатить кредитору неустойку в размере, не менее размера ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика  в пользу истца  пени по кредиту и пени по процентам по кредитному договору, судебная коллегия исходит из  положений  ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Как следует из дела,  на сумму основного  долга  в размере 1 917 956 руб. Банком за период с 21.09.2018 по 24.03.2020 была начислена неустойка в размере 1 056 793 руб. 76 коп., после погашения 25.03.2020 части долга в размере 567 419 руб. 86 коп.  банком начислена неустойка на сумму основного долга 1 350 536 руб. 14 коп. за период с 25.03.2020 по 02.05.2023 в размере 1 531 507 руб. 98 коп.

На сумму задолженности по процентам за период с 21.09.2018 по 02.05.2023 Банком начислена неустойка в размере 1 578 631 руб. 39 коп.

В соответствии со сведениями, размещенными на официальном сайте Центрального Банка России в сети «Интернет», следует, что  процентные ставки по долгосрочным кредитам в Приволжском федеральном округе в 2021 году составляли 8,67% годовых, в 2022 году - 11,56% годовых, в 2023 году – 13,50% годовых.

Размер  заявленной банком неустойки определяется  пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора *** от 04.06.2012 и составляет 0,1% от несвоевременно уплаченной суммы за каждый день просрочки.

Судебная коллегия полагает данный размер неустойки чрезвычайно завышенным, поскольку  ее размер в год составит 56,5 % годовых (0,1% х 365), что существенно превышает размер процентов по долгосрочным кредитам за период непогашения Нуриевым Г.А. взысканной решением задолженности.

Соответственно, ее размер подлежит снижению.

Размер неустойки, начисляемый на сумму основного долга, за период с 21.09.2018 по 23.01.2024 в соответствии с требованиями статьи 395 ГК РФ за исключением периода моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022, составит                         550 437 руб. 73 коп.

 

Задолженность, руб.	Период просрочки			Оплата		Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
	c	по	дни	сумма, руб.	дата
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[7]	[8]	[1]x[4]x[7]/[8]
1 917 956	21.09.2018	16.12.2018	87	0	-	7,50%	365	34 286,75
1 917 956	17.12.2018	16.06.2019	182	0	-	7,75%	365	74 117,18
1 917 956	17.06.2019	28.07.2019	42	0	-	7,50%	365	16 552,22
1 917 956	29.07.2019	08.09.2019	42	0	-	7,25%	365	16 000,48
1 917 956	09.09.2019	27.10.2019	49	0	-	7%	365	18 023,53
1 917 956	28.10.2019	15.12.2019	49	0	-	6,50%	365	16 736,14
1 917 956	16.12.2019	31.12.2019	16	0	-	6,25%	365	5 254,67
1 917 956	01.01.2020	09.02.2020	40	0	-	6,25%	366	13 100,79
1 917 956	10.02.2020	25.03.2020	45	0	-	6%	366	14 148,86
1 350 536,14	26.03.2020	26.04.2020	32	567 419,86	25.03.2020	6%	366	7 084,78
1 350 536,14	27.04.2020	21.06.2020	56	0	-	5,50%	366	11 365,17
1 350 536,14	22.06.2020	26.07.2020	35	0	-	4,50%	366	5 811,73
1 350 536,14	27.07.2020	31.12.2020	158	0	-	4,25%	366	24 778,28
1 350 536,14	01.01.2021	21.03.2021	80	0	-	4,25%	365	12 580,34
1 350 536,14	22.03.2021	25.04.2021	35	0	-	4,50%	365	5 827,66
1 350 536,14	26.04.2021	14.06.2021	50	0	-	5%	365	9 250,25
1 350 536,14	15.06.2021	25.07.2021	41	0	-	5,50%	365	8 343,72
1 350 536,14	26.07.2021	12.09.2021	49	0	-	6,50%	365	11 784,82
1 350 536,14	13.09.2021	24.10.2021	42	0	-	6,75%	365	10 489,78
1 350 536,14	25.10.2021	19.12.2021	56	0	-	7,50%	365	15 540,42
1 350 536,14	20.12.2021	13.02.2022	56	0	-	8,50%	365	17 612,47
1 350 536,14	14.02.2022	27.02.2022	14	0	-	9,50%	365	4 921,13
1 350 536,14	28.02.2022	31.03.2022	32	0	-	20%	365	23 680,63
1 350 536,14	01.04.2022	01.10.2022	184	0	-	0% (мораторий)	365	0
1 350 536,14	02.10.2022	23.07.2023	295	0	-	7,50%	365	81 864,69
1 350 536,14	24.07.2023	14.08.2023	22	0	-	8,50%	365	6 919,19
1 350 536,14	15.08.2023	17.09.2023	34	0	-	12%	365	15 096,40
1 350 536,14	18.09.2023	29.10.2023	42	0	-	13%	365	20 202,54
1 350 536,14	30.10.2023	17.12.2023	49	0	-	15%	365	27 195,73
1 350 536,14	18.12.2023	31.12.2023	14	0	-	16%	365	8 288,22
1 350 536,14	01.01.2024	23.01.2024	23	0	-	16%	366	13 579,16
Итого:			1951	567 419,86		6,77%		550 437,73

Размер неустойки, начисляемый на сумму процентов за период с 21.09.2018 23.01.2024   в соответствии с требованиями статьи 395 ГК РФ и исключения периода моратория с 01.04.2022 по 02.05.2023  составит 266 024 руб. 11 коп.:

за период с 21.09.2018 по 24.03.2020 – 76 375 руб. 57 коп.,

с 25.03.2020 по 23.01.2024 – 103 150 руб. 96 коп.,

с 21.09.2018 по 01.10.2018 – 584 руб. 08 коп.,

с 02.10.2018 по 31.10.2018 – 1720 руб. 24 коп.,

с 01.11.2018 по 30.11.2018 – 1851 руб. 78 коп.,

с 01.12.2018 по 09.01.2019 – 2691 руб. 55 коп.,

с 10.01.2019 по 31.01.2019 – 1599 руб. 38 коп.,

с 01.02.2019 по 28.02.2019 – 1467 руб. 37 коп.,

с 01.03.2019 по 01.04.2019 – 2602 руб. 32 коп.,

с 02.04.2019 по 30.04.2019 – 2489 руб. 75 коп.,

с 01.05.2019 по 31.05.2019 – 2797 руб. 39 коп.,

с 01.06.2019 по 01.07.2019 – 2891 руб. 99 коп.,

с 02.07.2019 по 31.07.2019 – 2869 руб. 07 коп.,

с 01.08.2019 по 02.09.2019 – 3200 руб. 86 коп.,

с 03.09.2019  по 30.09.2019 – 2757 руб. 76 коп.,

с 01.10.2019 по 31.10.2019 – 3123 руб. 76 коп.,

с 01.11.2019 по 02.12.2019 – 3143 руб. 66 коп.,

с 03.12.2019 по 31.12.2019 – 2892 руб. 87 коп.,

с 01.01.2020 по 31.01.2020 – 3142 руб. 57 коп.,

с 01.02.2020 по 02.03.2020 – 3162 руб. 83 коп.,

с 03.03.2020 по 24.03.2020 – 2289 руб. 55 коп.,

с 25.03.2020 по 06.04.2020 – 560 руб. 08 коп.,

с 07.04.2020 по 30.04.2020 – 1096 руб. 68 коп.,

с 01.05.2020 по 01.06.2020 – 1429 руб.,

с 02.06.2020 по 30.06.2020 – 1283 руб. 57 коп.,

с 01.07.2020 по 31.07.2020 – 1233 руб. 88 коп.,

с 01.08.2020 по 31.08.2020 – 1229 руб. 80 коп.,

с 01.09.2020 по 30.09.2020 – 1242 руб. 34 коп.,

с 01.10.2020 по 02.11.2020 – 1422 руб. 14 коп.,

с 03.11.2020 по 30.11.2020 – 1255 руб. 39 коп.,

с 01.12.2020 по 31.12.2020 – 1442 руб. 09 коп.,

с 01.01.2021 по 01.02.2021 – 1548 руб. 53 коп.,

с 02.02.2021 по 01.03.2021 – 1403 руб. 95 коп.,

с 02.03.2021 по 31.03.2021 – 1582 руб. 07 коп.,

с 01.04.2021 по 30.04.2021 – 1729 руб. 94 коп.,

с 01.05.2021 по 31.05.2021 – 2011 руб. 87 коп.,

с 01.06.2021 по 30.06.2021 – 2115 руб. 85 коп.,

с 01.07.2021 по 02.08.2021 – 2613 руб. 18 коп.,

с 03.08.2021 по 31.08.2021 – 2676 руб. 99 коп.,

с 01.09.2021 по 30.09.2021 – 2915 руб. 33 коп.,

с 01.10.2021 по 01.11.2021 – 3332 руб. 58 коп.,

с 02.11.2021 по 30.11.2021 – 3354 руб. 56 коп.,

с 01.12.2021 по 10.01.2022 – 5213 руб. 24 коп.,

с 11.01.2022 по 31.01.2022 – 2897 руб. 65 коп.,

с 01.02.2022 по 28.02.2022 – 4385 руб. 96 коп.,

с 01.03.2022 по 31.03.2022 – 10 550 руб. 45 коп.,

с 02.10.2022 по 31.10.2022 – 4468 руб. 21 коп.,

с 01.11.2022 по 30.11.2022 – 4560 руб. 84 коп.,

с 01.12.2022 по 09.01.2023 – 6200 руб. 64 коп.,

с 10.01.2023 по 31.01.2023 – 3478 руб. 28 коп.,

с 01.02.2023 по 28.02.2023 – 4513 руб. 35 коп.,

с 01.03.2023 по 31.03.2023 – 5083 руб. 38 коп.,

с 01.04.2023 по 02.05.2023 – 5348 руб. 16 коп.

 

Истец просил взыскать неустойку с 03.05.2023 по день вступления решения суда в законную силу.

Размер процентов, начисляемых на сумму основного долга 1 350 536 руб. 14 коп. за период с 03.05.2023 по 31.05.2023 составляет 14 056 руб. 68 коп.                (1 350 536,14×13,1%/365×29дн.), с 01.06.2023 по 30.06.2023 – 14 541 руб. 39 коп., с 01.07.2023 по 31.07.2023 – 15 026 руб. 10 коп., с 01.08.2023 по 31.08.2023 – 15 026 руб. 10 коп., с 01.09.2023 по 30.09.2023 – 14 541 руб. 39 коп., с 01.10.2023 по 31.10.2023 – 15 026 руб. 10 коп., с 01.11.2023 по 30.11.2023 – 14 541 руб. 39 коп., с 01.12.2023 по 31.12.2023 – 15 026 руб. 10 коп., с 01.01.2024 по 23.01.2024 - 11 117 руб. 94 коп. (1350536,14×13,1%/366×23дн).

Размер неустойки, начисляемый на задолженность по процентам за период с 03.05.2023 по 23.01.2024 по правилам ст.395 ГК РФ составляет 76 663 руб. 49 коп.:

на сумму процентов 813 061 руб. 47 коп. – 68 653 руб. 46 коп.,

с 03.05.2023 по 31.05.2023 на сумму 14 056 руб. 68 коп. – 1186 руб. 93 коп.,

с 01.06.2023 по 30.06.2023 на сумму 28 598 руб. 07 коп. – 176 руб. 29 коп.,

с 01.07.2023 по 31.07.2023 на сумму 43 624 руб. 17 коп. – 287 руб. 44 коп.,

с 01.08.2023 по 31.08.2023 на сумму 58 650 руб. 27 коп. – 519 руб. 02 коп.,

с 01.09.2023 по 30.09.2023 на сумму 73 191 руб. 66 коп. – 747 руб. 96 коп.,

с 01.10.2023 по 31.10.2023 на сумму 88 217 руб. 76 коп. – 983 руб. 69 коп.,

с 01.11.2023 по 30.11.2023 на сумму 102 759 руб. 15 коп. – 1266 руб. 89 коп.,

с 01.12.2023 по 31.12.2023 на сумму 117 785 руб. 25 коп. – 1545 руб. 73 коп.,

с 01.01.2024 по 23.01.2024 на сумму 128 903 руб. 19 коп. – 1296 руб. 08 коп.

Соответственно,  неустойка за просрочку выплаты основного долга не может  быть снижена менее 550 437 руб. 73 коп.,  неустойка за невыплату в срок процентов - менее 342 687 руб. 60 коп.  (266 024 руб. 11 коп.+ 76 663 руб. 49 коп)

С учетом  несоразмерности размера заявленной  банком ко взысканию  неустойки, периода невыплаты должником основного долга и процентов, частичного погашения задолженности, суд апелляционной инстанции полагает возможным снизить  размер неустойки, начисленной на сумму основного долга, до - 600 000 руб., неустойки, начисленной на взысканные ранее состоявшимся решением суда проценты в общей сумме до  - 350 000 руб.

Кредитный договор *** от 04.06.2012 следует расторгнуть.

В соответствии с пунктом 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Учитывая, что размер неустойки был снижен судом апелляционной инстанции, это не влияет на размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика.

Соответственно, с ответчика Нуриева Г.А. в пользу акционерного общества «Инвестторгбанк» должна быть взыскана государственная пошлина в размере  29 034 руб. 67 коп.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

 

определила:

 

решение Засвияжского районного суда г.Ульяновска от 14 июля 2023 года, с учетом определения суда от 19 октября 2023 года об исправлении описок в решении суда, отменить. Принять по делу новое решение.

Расторгнуть кредитный договор *** от 4 июня 2012 года, заключенный между Банком «Клиентский» (ОАО) и Нуриевым Г.А.

Взыскать с Нуриева Гамидхана Аждар оглы (***) в пользу акционерного общества «Инвестторгбанк» (ИНН 7717002773, ОГРН 1027739543182) задолженность по кредитному договору *** от 4 июня 2012 года за период с 21 сентября 2018 года по 23 января 2024 года в размере 950 000 руб., из которых: пени по кредиту – 600 000 руб., пени по процентам – 350 000 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 29 034 руб. 67 коп.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Инвестторгбанк»  о взыскании задолженности по кредитному договору в большей части отказать.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции                        (г. Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через суд первой инстанции.

 

Председательствующий

 

Судьи:

 

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 26.01.2024.