УЛЬЯНОВСКИЙ
ОБЛАСТНОЙ СУД
73RS0004-01-2022-006885-07
Судья Кузнецова
Э.Р.
Дело № 33-3333/2023
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
города
Ульяновск
1 августа 2023 года
Судебная коллегия по
гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего
Маслюкова П.А.
судей Грудкиной
Т.М., Бабойдо И.А.,
помощнике Артыковой
Т.В.,
при секретаре
Туктаровой Н.В.
рассмотрела в
открытом судебном заседании апелляционную жалобу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация
Открытие» на решение Заволжского районного суда города Ульяновска от 8
сентября 2022 года по гражданскому делу № 2-3415/2022, по которому
постановлено:
в удовлетворении заявления публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» об отмене
решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах
страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных
организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № *** от 8 июля
2022 года отказать.
Заслушав доклад
судьи Грудкиной Т.М., пояснения Гришина С.А., представителя финансового уполномоченного по правам
потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности
кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов,
принимавшего участие с использованием систем видеоконференц-связи, – Дворецкого
А.В., полагавших решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия
установила:
публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация
Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с заявлением об
отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых
услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций,
ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. (далее –
финансовый уполномоченный).
В обоснование заявленных требований указано, что 10 июля 2018 года между Гришиным С.А. и ПАО «БИНБАНК» заключен
договор срочного банковского вклада № ***, в рамках которого открыт банковский
счет.
28 октября
2019 года посредством электронного
документооборота в банк от судебного пристава-исполнителя ОСП по Прикубанскому округу г. Краснодара УФССП по Краснодарскому
краю поступил запрос о розыске счетов должника Гришина С.А.
На основании заключенного между ФССП России и ОАО КБ «Петрокоммерц» соглашения от 22 ноября 2012 года № ***, ПАО Банк «ФК Открытие» произвел розыск должника по установленным
соглашением реквизитам (ФИО, дата рождения, реквизиты документа,
удостоверяющего личность) и поскольку все
реквизиты, обязательные к идентификации, совпали, банком в ответ на запрос была предоставлена информация о счете Гришина С.А., как счете должника.
13 ноября 2019 года от ОСП по
Прикубанскому округу г. Краснодара УФССП по Краснодарскому
краю в ПАО Банк «ФК Открытие» поступило постановление об обращении
взыскания на денежные средства Гришина
С.А. по исполнительному производству №
60114/19/23041-ИП от 20 мая 2019 года, на основании которого банком на реквизиты, указанные в постановлении, 24 марта 2020 года были перечислены денежные средства в размере 79 168 руб. 77 коп., 7 апреля 2020 года - 200 руб. 13 коп., 3 августа 2020 года - 3 коп.
Впоследствии Гришин С.А. обратился в Заволжский районный суд г.Ульяновска с иском к Гришину С.А., АО «Банк
Русский Стандарт», АО «Экспресс Волга», ПАО «Совкомбанк» об освобождении
имущества от ареста. Решением суда от 27 ноября 2020 года по делу № 2-3737/2020
исковые требования Гришина С.А. были удовлетворены. Установлено, что Гришин С.А. не является должником по исполнительным производствам, возбужденным в
Управлении Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю.
Решением финансового уполномоченного по правам
потребителей финансовых услуг от 8 июля 2022 года № *** с ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу Гришина С.А. взысканы денежные средства в размере 79 368 руб. 93 коп. в счет возврата
списанных денежных средств.
Считает решение финансового уполномоченного незаконным, поскольку банком были
приняты достаточные и исчерпывающие меры по идентификации должника на основании
представленных службой судебных приставов данных, включая
реквизиты документа, удостоверяющего личность. Кроме того, у банка отсутствовали основания для неисполнения
постановления об обращении взыскания на денежные средства, вынесенного ОСП по Прикубанскому округу г.Краснодара УФССП по Краснодарскому краю.
Также финансовым уполномоченным не учтено, что
решение Заволжского районного суда г.
Ульяновска от 27 ноября 2020
года по делу № 2-3737/2020 вступило в
законную силу уже после исполнения банком
постановления службы судебных приставов об обращении взыскания на денежные средства.
Заявитель просил отменить решение уполномоченного по правам
потребителей финансовых услуг от 8 июля 2022 года № *** в полном объёме, рассмотреть дело по существу, в удовлетворении требований
Гришина С.А. к ПАО Банк «ФК
Открытие» отказать.
Судом
к участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечено Главное
Управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю.
Рассмотрев
заявленные требования по существу, суд принял приведенное выше решение.
В апелляционной
жалобе ПАО Банк «ФК Открытие» просит
отменить решение суда и принять по делу новое решение об удовлетворении
заявления.
В обоснование жалобы
приводит доводы, аналогичные изложенным в заявлении.
Дополнительно
указывает, что ключевым идентификатором в рассматриваемом случае являлись
реквизиты документа, устанавливающего личность, однако данное обстоятельство не
было оценено судом.
Также судом не
принято во внимание, что вопросом снятия ограничений со счетов физического лица
и направлению сведений об ошибочном аресте счетов и ошибочном списании денежных
средств со счета должна заниматься служба судебных приставов-исполнителей, а не
банк. Кроме того, на момент рассмотрения дела банк не владел денежными
средствами Гришина С.А.
Судом не дана оценка
решению Заволжского районного суда г.Ульяновска от 27 ноября 2020 года по
гражданскому делу № 2-3737/2020, которым установлено, что Гришин С.А. не
является должником по исполнительным производствам, а также тому
обстоятельству, что данное решение суда было принято и вступило в законную силу
уже после исполнения банком постановления Отдела ФССП об обращении взыскания на
денежные средства.
В возражениях
относительно апелляционной жалобы Гришин С.А., представитель
финансового уполномоченного Валиуллина М.В. просят решение суда оставить без изменения, а
апелляционную жалобу без удовлетворения.
Апелляционным
определением судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного
суда от 24 января 2023 года решение Заволжского районного суда города
Ульяновска от 8 сентября 2022 года оставлено без изменения, а апелляционная жалоб
публичного акционерного общества Банк
«Финансовая Корпорация Открытие» – без удовлетворения.
Определением Шестого
кассационного суда общей юрисдикции от 24 мая 2023 апелляционное определение
судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 24
января 2023 года отменено, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение.
Судебная коллегия на основании статей 167,
327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) полагает
возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом
извещенных о месте и времени рассмотрения дела.
В силу ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной
инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции
исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобах.
Проверив материалы дела в пределах доводов
апелляционной жалобы, обсудив эти доводы и возражения, судебная коллегия
приходит к следующему.
Судом первой
инстанции установлено, что уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования,
микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций,
ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. рассмотрено обращение Гришина С.А. в отношении финансовой
организации ПАО Банк «ФК Открытие».
Решением
финансового уполномоченного от 8 июля 2022 года № *** с ПАО Банк «ФК
Открытие» в пользу Гришина С.А. взысканы
денежные средства в размере 79 368 руб. 93 коп.
Не согласившись с
указанным выше решением финансового уполномоченного, ПАО Банк «ФК Открытие»
обратилось в суд с настоящим заявлением.
Отказывая в
удовлетворении заявления ПАО Банк «ФК Открытие», суд первой инстанции исходил
из обоснованности удовлетворённых финансовым уполномоченным требований
потребителя финансовых услуг о взыскании денежных средств, списанных финансовой
организацией с банковского счета Гришина С.А. на основании исполнительного
документа, в связи с чем не усмотрел оснований для отмены решения финансового
уполномоченного.
Судебная коллегия не
может согласиться с данным выводом суда первой инстанции.
Из материалов дела
следует, что 10 июля 2018 года между Гришиным С.А. и ПАО «Бинбанк» (после
реорганизации – ПАО Банк «ФК Открытие») был заключен договор срочного
банковского вклада, в рамках которого на имя Гришина С.А. открыт банковский
счет.
Между ФССП и ОАО
Коммерческий банк «Петрокоммерц» (15 июня 2015 года проведена реорганизация в
форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие») 22 ноября 2012 года было
заключено соглашение № *** о порядке электронного документооборота.
В ПАО Банк «ФК Открытие» 28
октября 2019 года посредством
электронного документооборота из Федеральной службы судебных приставов поступил
запрос о розыске счетов должника физического лица Гришина Сергея
Александровича, тип должника: 2, адрес должника: ***, ***, ***, ***, ***, ОГРН должника ***, дата рождения –
***
года, место рождения - ***, СНИЛС
должника ***, паспорт ***.
В ответе на указанный выше запрос ПАО Банк «ФК Открытие»
посредством электронного документооборота предоставило ФССП информацию о счете заинтересованного лица Гришина С.А., как о счете
должника.
13
ноября 2019 года в ПАО Банк «ФК Открытие» от
Отдела судебных приставов по Прикубанскому округу г. Краснодара Управления
Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю посредством
электронного документооборота поступило постановление об обращении взыскания на
денежные средства должника: Гришин Сергей Александрович, ИНН ***, *** года рождения, м.р. ***, ***, г. ***, СНИЛС ***,
альтерн. УИП ***, адрес должника: ***, ***, г.***, ***, ***, ОГРН ***, по
исполнительному производству № 60114/19/23041-ИП от 20 мая 2019 года на сумму 121 601
руб. 03 коп. пользу взыскателя АО «Банк Русский Стандарт»
для взыскания, в том числе со счета.
ПАО Банк «ФК Открытие» во исполнение постановления об
обращении взыскания на денежные
средства должника со счета Гришина С.А. в период с 24 марта 2020 года по 3 августа 2020 года осуществило списание денежных средств в общем размере 79 368 руб. 93 коп.
Не согласившись с
указанными действиями ПАО Банк «ФК Открытие», Гришин С.А.
обратился в Заволжский районный суд г. Ульяновска с иском к Гришину С.А., АО
«Банк Русский Стандарт», АО коммерческий межотраслевой банк стабилизации и
развития «Экспресс-Волга» об освобождении имущества от ареста, ссылаясь на то,
что на его имущество и вклады, в том
числе в ПАО Банк «ФК Открытие» судебными приставами ОСП по Прикубанскому округу
г.Краснодара УФССП России по Краснодарскому краю были наложены аресты по
исполнительным производствам, однако он должником по данным исполнительным производствам не является.
Решением Заволжского районного суда г. Ульяновска от
27 ноября 2020 года по делу №
2-3737/2020 исковые требования
Гришина С.А. удовлетворены. Данным решением суда, в том числе установлено, что Гришин
С.А., *** года
рождения, уроженец ***, зарегистрированный по адресу: *** не является должником
по исполнительным производствам, возбужденным в Управлении Федеральной службы
судебных приставов по Краснодарскому краю в отношении Гришина С.А., *** года рождения, уроженца г. ***.
ПАО Банк «ФК
Открытие» 6 июля 2021 года закрыло счет, открытый на имя заинтересованного лица
Гришина С.А.
Гришин С.А.
обратился в банк с заявлением о разблокировке счета на основании указанного
выше решения суда, в чем ему было отказано, рекомендовано обратиться в ОСП по
Прикубанскому округу г. Краснодара, после чего Гришин С.А. обратился в службу
финансового уполномоченного.
При рассмотрении
обращения Гришина С.А., финансовым уполномоченным установлено, что поступившее
в ПАО Банк «ФК Открытие» из ФССП постановление судебного пристава-исполнителя
содержало сведения о фамилии, имени,
отчестве должника (Гришин Сергей
Александрович), дате его рождения (*** года), месте рождения (г. ***), ИНН
должника (***), СНИЛС должника (***), адрес должника (г. ***).
В соответствии с пунктом 1 статьи 845
Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк
обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту
(владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о
перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других
операций по счету.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 854 Гражданского
кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется
банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание
денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в
случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и
клиентом.
Статьей 27 Федерального закона от 2 декабря
1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что
взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц,
находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а
также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на
основании исполнительных документов в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
При этом кредитная организация, Банк России
не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста
или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за
исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 6 Федерального закона от 2
октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее Закон об
исполнительном производстве), законные требования судебного
пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов
местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному
выполнению на всей территории Российской Федерации. Невыполнение законных
требований судебного пристава-исполнителя, а также воспрепятствование
осуществлению судебным приставом-исполнителем функций по исполнению судебных
актов, актов других органов и должностных лиц влекут ответственность,
предусмотренную законодательством Российской Федерации.
Судами установлено, что между ФССП и ОАО
Коммерческий банк «Петрокоммерц» (в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие»)
заключено Соглашение о порядке электронного документооборота.
Так, в электронный документооборот включаются
определенные виды документов, в том числе: запрос судебного
пристава-исполнителя о наличии банковских счетов, счетов по вклады (депозиту),
счетов ДЕПО, металлических счетов должника, наличии на них денежных средств;
постановление судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные
средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации и иные
(п. п. 2.1).
В соответствии с п. 4.1 Соглашения о порядке
электронного документооборота, поиск должников в автоматизированной системе
Банка при обработке запросов производится по следующим реквизитам: физические
лица - по ФИО (полностью) и дате рождения, либо по ФИО (полностью), году
рождения и реквизитам документа, удостоверяющего личность.
Поиск должника по ФИО осуществляется по
прямому совпадению слов, указанных в запросах (п. 4.2 Соглашения о порядке
электронного документооборота).
В том случае, если в результате
автоматического поиска в базе данных найден единственный клиент - физическое
лицо с указанными в запросе ФИО, датой рождения/ФИО, годом рождения и
реквизитами документа, удостоверяющего личность должника, Банк предоставляет
запрашиваемую информацию по должнику (п. 4.4 Соглашения).
Из установленных обстоятельств дела следует,
что запрос судебного пристава-исполнителя исполнен ПАО Банк «ФК Открытие» в
автоматическом режиме, при идентификации должника по указанным судебным
приставом-исполнителем фамилии, имени, отчеству, дате рождения и реквизитами
документа, удостоверяющего личность заинтересованного лица, в связи с их
совпадением автоматизированный поиск по другим реквизитам не производился.
Списание денежных средств со счета
заинтересованного лица произведено по постановлению судебного
пристава-исполнителя на основании информации, представленной в соответствии с
Соглашением банком по запросу, сформированному судебным приставом-исполнителем
в автоматическом режиме, и по указанным им идентифицирующим данным должника, с
указанием реквизитов документа, удостоверяющего личность заинтересованного
лица.
Исполняя постановление судебного
пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, ПАО Банк «ФК
Открытие» действовало в соответствии с Закон об исполнительном производстве,
поскольку в указанном постановлении содержались конкретные номера счетов.
Порядок исполнения банками исполнительных
документов предусмотрен статьей 70 Закона об исполнительном производстве.
Так, в силу части 5 статьи 70 Закона об
исполнительном производстве банк или иная кредитная организация, осуществляющие
обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в
исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя
требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их
исполнения информируют взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
Не исполнить исполнительный документ или
постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная
организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо
в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен
арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с
денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.
Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения
содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного
пристава-исполнителя требований, то банк или иная кредитная организация
перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере
поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения
содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного
пристава-исполнителя требований в полном объеме. О произведенных перечислениях
банк или иная кредитная организация незамедлительно сообщает судебному
приставу-исполнителю или взыскателю, если исполнительный документ поступил от
взыскателя (части 8 и 9 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
Из содержания указанных правовых норм в их
системном толковании следует, что, Законом об исполнительном производстве
возложена на банки в порядке исполнения судебных актов обязанность произвести
списание с банковского счета принадлежащих должнику денежных средств.
Таким образом, исполняя постановление об
обращении взыскания на денежные средства на счетах Гришина С.А., поступившие
для исполнения по электронному документообороту от судебного
пристава-исполнителя, ПАО Банк «ФК Открытие» действовало в соответствии с
нормами гражданского законодательства, Закона об исполнительном
производстве и Соглашения о порядке электронного документооборота.
В связи с чем решение суда подлежат отмене с
принятием нового решения об отмене решения уполномоченного
по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации,
деятельности кредитных организаций, ломбардов
и негосударственных пенсионных
фондов Савицкой Т.М. №*** от 8 июля 2022 года.
При этом Гришин С.А. не лишен права выбрать
надлежащий способ защиты своего нарушенного права и обратиться с
соответствующим иском в суд.
Руководствуясь
статьёй 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Заволжского
районного суда города Ульяновска от 8 сентября 2022 года отменить.
Отменить решение уполномоченного по правам потребителей
финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных
организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов
Савицкой Т.М. №*** от 8 июля
2022 года
Определение суда
апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Апелляционное
определение может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке
в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г.Самара) по правилам,
установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской
Федерации, через Заволжский районный суд города Ульяновска.
Председательствующий
Судьи:
Мотивированное
апелляционное определение изготовлено 08.08.2023.
