УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

 

73RS0013-01-2022-000330-86

Судья Власова Е.А.                                                                         Дело № 33-1039/2023

 

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

 

г. Ульяновск                                                                                         28 марта 2023 года

 

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Колобковой О.Б.,

судей Камаловой Е.Я., Костенко А.П.,

при секретаре Котельниковой С.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу  акционерного общества Коммерческого банка «ГАЗБАНК», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», на решение Димитровградского городского суда Ульяновской области от 21 марта 2022 года, с учетом дополнительного решения  от 18 апреля 2022 года,  по делу № 2-420/2022, которыми постановлено:

 

в удовлетворении исковых требований Дедюева Олега Евгеньевича, Дедюевой Кристины Ашотовны к акционерному обществу коммерческому банку «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о прекращении ограничения (обременения) на недвижимое имущество отказать.

Исковые требования акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Дедюеву Олегу Евгеньевичу, Дедюевой Кристине Ашотовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Дедюева Олега Евгеньевича, Дедюевой Кристины Ашотовны в солидарном порядке в пользу акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по уплате процентов за период с 24 ноября 2020 года по 13 декабря 2021 года по кредитному договору №*** от 14 февраля 2014 года в размере 501 157 руб. 58 коп., неустойку за нарушение сроков возврата кредита 50 000 руб., неустойку за нарушение сроков уплаты процентов 30 000 руб., а всего взыскать 581 157 (пятьсот восемьдесят одну тысячу сто пятьдесят семь) руб. 58 коп.

Взыскать с Дедюева Олега Евгеньевича, Дедюевой Кристины Ашотовны в пользу акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины 26 352 руб., по 13 176 (тринадцать тысяч сто семьдесят шесть) руб. с каждого.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Дедюеву Олегу Евгеньевичу, Дедюевой Кристине Ашотовне о взыскании задолженности по уплате процентов по кредитному договору №*** от 14.02.2014 и неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в большей части отказать.

 

Заслушав доклад судьи Камаловой Е.Я., объяснения  представителя акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»  Мешковой А.В., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя Дедюева О.Е., Дедюевой К.А. – Солдатиковой С.А., полагавшей начисленные неустойки, подлежащими снижению,  судебная коллегия

 

установила:

 

Дедюев О.Е., Дедюева К.А. обратились в суд с иском к акционерному обществу Коммерческому банку «ГАЗБАНК» (далее – АО КБ «ГАЗБАНК», банк), в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации (ГК) «Агентство по страхованию вкладов»,  о прекращении ограничения (обременения) на объекты недвижимого имущества.

В обоснование иска указали, что они являлись должниками по исполнительному производству № ***-ИП о взыскании с них в солидарном порядке в пользу конкурсного управляющего АО КБ «ГАЗБАНК» –        ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № *** от 14 февраля 2014 года, в общем  размере 5 507 704 руб. 94 коп., в том числе: основного долга в размере 3 151 305 руб. 12 коп., процентов за пользование кредитом в размере 1 956 399 руб. 82 коп., неустойки за несвоевременный возврат кредита в размере 100 000 руб., неустойки за несвоевременный возврат процентов в размере 300 000 руб., с обращением взыскания на заложенное имущество - земельный участок, площадью 875 кв.м, и жилой дом, общей площадью 253 кв.м, расположенные по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов. Указанное исполнительное производство было возбуждено на основании решения Димитровградского городского суда Ульяновской области от 30 декабря 2020 года по гражданскому делу № 2-2552/2020.

В ходе исполнительного производства заложенное имущество реализовано не было. 10 декабря 2021 года и 15 декабря 2021 года задолженность  по исполнительному производству была оплачена ими в полном объеме. 11 января 2022 года судебным приставом-исполнителем было вынесено постановление об окончании исполнительного производства и об отмене всех назначенных мер принудительного исполнения, а также установленных ограничений. Однако ответчик необоснованно уклоняется от регистрации погашения записи об ипотеке в в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). 

Просили суд прекратить обременение (ипотеку в силу закона) на объекты недвижимого имущества: земельный участок, площадью 875 кв.м, и жилой дом, общей площадью 253 кв.м, расположенные по адресу: ***; обязать конкурсного управляющего АО КБ «ГАЗБАНК» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» совершить действия по снятию и погашению в ЕГРН записи об ипотеке в отношении вышеуказанного имущества.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено Управление Росреестра по Ульяновской области.

АО КБ «ГАЗБАНК», в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов», обратился в суд с иском к Дедюеву О.Е., Дедюевой К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец  указал, что 14 февраля 2014 года между АО КБ «ГАЗБАНК» и Дедюевым О.Е., Дедюевой К.А. (заемщики) был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит  в размере 4 100 000 руб., на срок до 14 февраля 2024 года, с процентной ставкой за пользование кредитом 15% годовых. Решением Димитровградского городского суда от 30 декабря 2020 года с Дедюева О.Е. и Дедюевой К.А. в солидарном порядке в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» была взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 23 ноября 2020 года в размере 5 507 704 руб. 94 коп.

По состоянию на 12 января 2022 года у заемщиков образовалась задолженность по кредитному договору в размере 3 630 363 руб. 03 коп., в том числе: проценты за пользование кредитом за период с 24 ноября 2020 года по дату погашения основного долга в размере 506 472 руб. 27 коп., неустойка за нарушение сроков возврата основного долга за период с 24 ноября 2020 года по дату погашения основного долга в размере 1 848 623 руб. 79 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов  за период с 24 ноября 2020 года по 12 января 2021 года в размере 1 275 266 руб.  97 коп.

АО КБ «ГАЗБАНК», в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов», просило суд взыскать с  Дедюева О.Е., Дедюевой К.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору   № *** от 14 февраля 2014 года в размере 3 630 363 руб. 03 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 26 352 руб.

Определением суда от 2 марта 2022 года гражданские дела по указанным выше исковым заявлениям объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель конкурсного управляющего АО КБ «ГАЗБАНК» – ГК «Агентство по страхованию вкладов» Мешкова А.В.  просит решение суда отменить в части отказа во взыскании неустойки в полном объеме.

Не соглашается с решением суда в части уменьшения неустойки за нарушение сроков возврата основного долга и процентов по кредитному договору. Полагает размер взысканной неустойки, составляющий менее двукратной учетной ставки Банка России, не отвечающим принципам справедливости и разумности, несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Настаивает на взыскании указанной в исковом заявлении неустойки в полном объеме. 

В возражениях относительно апелляционной жалобы конкурсного управляющего АО КБ «ГАЗБАНК» – ГК «Агентство по страхованию вкладов»  Дедюев О.Е., Дедюева К.А. просят оставить данную апелляционную жалобу без удовлетворения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 9 августа 2022 года решение Димитровградского городского суда Ульяновской области от 21 марта 2022 года было изменено в части взысканной суммы процентов за пользование кредитом, общей суммы взысканных денежных средств и суммы государственной пошлины. Взысканная с Дедюева О.Е., Дедюевой К.А. в пользу акционерного общества Коммерческого банка «ГАЗБАНК», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумма процентов за пользование кредитом по кредитному договору № *** от 14 февраля 2014 года была уменьшена до 492 546 руб. 56 коп., общая сумма взысканных денежных средств – до 572 546 руб. 56 коп.

Так же был уменьшен размер государственной пошлины, взысканной с Дедюева О.Е., Дедюевой К.А. в пользу акционерного общества Коммерческого банка «ГАЗБАНК», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» до 26 240 руб. 88 коп. (по 13 120 руб. 44 коп. с каждого).

В остальной части решение суда было оставлено без изменения, а апелляционные жалобы представителя Дедюева О.Е., Дедюевой К.А. – Солдатиковой С.А., акционерного общества Коммерческого банка «ГАЗБАНК», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», – без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции  от 20 декабря 2022 года по кассационной жалобе акционерного общества Коммерческого банка «ГАЗБАНК», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 9 августа 2022 года было отменено в части оставления без изменения решения Димитровградского городского суда Ульяновской области от 21 марта 2022 года о взыскании с Дедюева О.Е., Дедюевой К.А. в солидарном порядке в пользу акционерного общества коммерческого банка «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойки за нарушение сроков возврата кредита 50 000 руб., неустойки за нарушение сроков уплаты процентов 30 000 руб., и расходов по оплате государственной пошлины. Дело в отмененной части было направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

В остальной части решение Димитровградского городского суда Ульяновской области от 21 марта 2022 года в той части, в которой оно было оставлено без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 9 августа 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 9 августа 2022 года были оставлены без изменения, кассационная жалоба АКБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - без удовлетворения.

Поскольку лица, не явившиеся в судебное заседание, были надлежащим образом извещены о месте и времени его проведения, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе и возражениях относительно жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, судебная коллегия приходит к следующему.

Из дела следует, что решением Димитровградского городского суда Ульяновской области от 21 марта 2022 года в удовлетворении исковых требований Дедюева Олега Евгеньевича, Дедюевой Кристины Ашотовны к акционерному обществу коммерческому банку «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о прекращении ограничения (обременения) на недвижимое имущество отказано.

Исковые требования акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Дедюеву Олегу Евгеньевичу, Дедюевой Кристине Ашотовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично.

Взысканы с Дедюева Олега Евгеньевича, Дедюевой Кристины Ашотовны в солидарном порядке в пользу акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по уплате процентов за период с 24 ноября 2020 года по 13 декабря 2021 года по кредитному договору №*** от 14 февраля 2014 года в размере 501 157 руб. 58 коп., неустойка за нарушение сроков возврата кредита 50 000 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов 30 000 руб., а всего взыскать 581 157 (пятьсот восемьдесят одну тысячу сто пятьдесят семь) руб. 58 коп.

Взысканы с Дедюева Олега Евгеньевича, Дедюевой Кристины Ашотовны в пользу акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины 26 352 руб., по 13 176 (тринадцать тысяч сто семьдесят шесть) руб. с каждого.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 9 августа 2022 года решение Димитровградского городского суда Ульяновской области от  21 марта 2022 года изменено в части взысканной суммы процентов за пользование кредитом, общей суммы взысканных денежных средств и суммы государственной пошлины.

Уменьшена взысканная с Дедюева Олега Евгеньевича, Дедюевой Кристины Ашотовны в пользу акционерного общества Коммерческого банка «ГАЗБАНК», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», сумма процентов за пользование кредитом по кредитному договору № *** от 14 февраля 2014 года – до 492 546 руб. 56 коп., общая сумма взысканных денежных средств – до 572 546 руб. 56 коп.

Уменьшен размер государственной пошлины, взысканной с Дедюева Олега Евгеньевича, Дедюевой Кристины Ашотовны в пользу акционерного общества Коммерческого банка «ГАЗБАНК», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», до 26 240 руб. 88 коп., то есть по 13 120 руб. 44 коп. с каждого.

В остальной части решение суда оставлено  без изменения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 20 декабря 2022 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 9 августа 2022 года отменено  в части оставления без изменения решения Димитровградского городского суда Ульяновской области от 21 марта 2022 года о взыскании с Дедюева Олега Евгеньевича, Дедюевой Кристины Ашотовны в солидарном порядке в пользу акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойки за нарушение сроков возврата кредита 50 000 руб., неустойки за нарушение сроков уплаты процентов 30 000 руб., и расходов по оплате государственной пошлины, дело в отмененной части  направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

В остальной части решение Димитровградского городского суда Ульяновской области от 21 марта 2022 года в той части, в которой оно оставлено без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 9 августа 2022 года, и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 9 августа 2022 года оставлены  без изменения, кассационная жалоба АКБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - без удовлетворения.

Таким образом, судом апелляционной инстанции в настоящее время рассматривается апелляционная жалоба АКБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на решение Димитровградского городского суда Ульяновской области от 21 марта 2022 года в части доводов о несогласии с  размером взысканных судом первой инстанции неустоек за  нарушение сроков возврата кредита и за нарушение сроков уплаты процентов, а также  распределения расходов по оплаченной банком при подаче иска госпошлины.

В силу положений  части 4 статьи 390 ГПК РФ  указания вышестоящего суда о толковании закона являются обязательными для суда, вновь рассматривающего дело.

Из материалов дела следует, что 14 февраля 2014 года между ЗАО КБ «ГАЗБАНК» (банк) и Дедюевым О.Е., Дедюевой К.А. (заемщики) был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит  в размере 4 100 000 руб., на срок до 14 февраля 2024 года, с процентной ставкой за пользование кредитом 15% годовых. Погашение кредита предусмотрено частями в соответствии с графиком возврата кредита.

Согласно п. 3.7 кредитного договора, срок по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, и заканчивается датой полного возврата кредита включительно.

Исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору было обеспечено ипотекой в силу закона. Предметом ипотеки являлось принадлежащее заемщикам на праве общей долевой собственности недвижимое имущество -земельный участок, площадью 875 кв.м, и жилой дом, общей площадью 253 кв.м, расположенные по адресу: ***.

Решением Димитровградского городского суда от 30 декабря 2020 года с Дедюева О.Е. и Дедюевой К.А. в солидарном порядке в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» была взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 23 ноября 2020 года в размере 5 507 704 руб. 94 коп., в том числе: основной долг в размере 3 151 305 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом в размере 1 956 399 руб. 82 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 100 000 руб., неустойка за несвоевременный возврат процентов в размере 300 000 руб. Обращено взыскание на принадлежащее Дедюеву О.Е. и Дедюевой К.А. заложенное имущество - земельный участок, площадью 875 кв.м, и жилой дом, общей площадью 253 кв.м, расположенные по адресу: ***, путем их продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены: на земельный участок -  в размере  1 612 090 руб.40 коп., на жилой дом – в размере 7 993 509 руб.60 коп.

Решение суда вступило в  законную силу 20 апреля 2021 года.

На основании выданных судом исполнительных листов постановлением судебного пристава-исполнителя МОСП по исполнению особых исполнительных производств УФССП России по Ульяновской области от 14 июля 2021 года в отношении должников Дедюева О.Е. и Дедюевой К.А. было возбуждено исполнительное производство № ***-ИП. 

В ходе исполнительного производства принадлежащее должникам недвижимое имущество - земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: ***, реализовано не было.

Согласно чекам-ордерам Дедюевым О.Е. были осуществлены следующие платежи в погашение задолженности по исполнительному производству                № ***-ИП:  10 декабря 2021 года – в размере в размере 2 944 500 руб. и 15 декабря 2021 года – в размере 206 805 руб. 12 коп.

Постановлением судебного пристава-исполнителя МОСП по исполнению особых исполнительных производств УФССП России по Ульяновской области от 11 января 2022 года исполнительное производство № ***-ИП в отношении должников Дедюева О.Е. и Дедюевой К.А. было окончено в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, суд первой инстанции отказал Дедюеву О.Е. и Дедюевой К.А. в удовлетворении иска к АО КБ «ГАЗБАНК», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», и частично удовлетворил иск  АО КБ «ГАЗБАНК», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», к Дедюеву О.Е. и Дедюевой К.А., взыскав  с них в солидарном порядке сумму процентов за пользование кредитом, неустойку за несвоевременный возврат основного долга и процентов за пользование  кредитом, уменьшенные в порядке статьи 333 ГК РФ, а также в равнодолевом порядке – расходы на оплату государственной пошлины.

Решение суда в части взыскания процентов по кредитному договору, отказа в удовлетворении  заявленных Дедюевыми О.Е. и К.А. требований вступило в законную силу.

С выводами суда о возможности снижения размеров неустоек до 50 000 руб. и 30 000 руб. соответственно суд апелляционной инстанции согласиться не может по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату начисления штрафов) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

В соответствии с абзацем 2 пункта 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее- постановления Пленума) при решении вопроса о начислении процентов за неисполнение денежного обязательства, возникшего на основании заключенного до 01.06.2015 договора, в отношении периодов просрочки, имевших место с 01.06.2015, размер процентов определяется в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Закона № 42-ФЗ.

Таким образом, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату в срок суммы кредита он должен уплатить кредитору неустойку в размере, не менее размера ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Ответчиками Дедюевыми К.А..О.Е. в суде первой инстанции было заявлено ходатайство о снижении заявленных банком ко взысканию размеров неустоек.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 73,74,75 постановления Пленума, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Как следует из дела,  на сумму основного  долга  в размере 3 151 305 руб. 12 коп. за период с 24.11.2020 по дату его погашения АО КБ «ГАЗБАНК», в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» были заявлены ко взысканию: неустойка в размере  1 848 623 руб. 79 коп., а также неустойка, начисленная на сумму процентов 1 956 399 руб. 82  коп. и процентов -  492 546 руб. 56 коп., за период с 24.11.2020 по 12.01.2022 (в иске описка – 12.01.2021) за несвоевременную уплату процентов  в размере 1 275 266 руб. 97 коп.

В соответствии со сведениями, размещенными на официальном сайте Центрального Банка России в сети «Интернет», следует, что  процентные ставки по кредитам на срок до 1 года в Приволжском федеральном округе за период с ноября 2020 года по декабрь 2021 года не превышали  размер 15,52 % годовых.

Размер  заявленной банком неустойки определяется  пунктом 6.1 договора №*** от 14.02.2014, в соответствии с которым при нарушении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом должник обязан уплатить неустойку в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной суммы за каждый день просрочки.

Судебная коллегия полагает данный размер неустойки чрезвычайно завышенным, поскольку  ее размер в год составит 54,74 % годовых (0,15% х 365), что существенно превышает размер процентов по краткосрочным кредитам за период непогашения Дедюевыми взысканной решением задолженности.

Соответственно, ее размер подлежит снижению.

При рассмотрении данного дела суд апелляционной инстанции исходит из того, что по выводам суда апелляционной инстанции  в определении от 9 августа 2022 года, с которыми согласился суд кассационной инстанции, сумма основного долга была погашена должниками: 10 декабря 2021 года – в размере 2 944 500 руб. и 15 декабря 2021 года – в размере 206 805 руб. 12 коп.,  15 декабря 2021 года были погашены проценты в размере 1 956 399 руб. 82 коп., за период с 24 ноября 2020 года по 14 декабря 2021 года  сумма процентов за пользование кредитом за период  составляет 492 546 руб. 56 коп.

Соответственно, размер неустойки, начисляемый на сумму основного долга, за период с 24 ноября 2020 года по 14 декабря 2021 года, в соответствии с требованиями статьи 395 ГК РФ, составит  180 490 руб. 14 коп.

 

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
3 151 305,12 р.	24.11.2020	31.12.2020	38	4,25	3 151 305,12 × 38 × 4.25% / 366	13 905,35 р.
3 151 305,12 р.	01.01.2021	21.03.2021	80	4,25	3 151 305,12 × 80 × 4.25% / 365	29 354,62 р.
3 151 305,12 р.	22.03.2021	25.04.2021	35	4,50	3 151 305,12 × 35 × 4.5% / 365	13 598,10 р.
3 151 305,12 р.	26.04.2021	14.06.2021	50	5,00	3 151 305,12 × 50 × 5% / 365	21 584,28 р.
3 151 305,12 р.	15.06.2021	25.07.2021	41	5,50	3 151 305,12 × 41 × 5.5% / 365	19 469,02 р.
3 151 305,12 р.	26.07.2021	12.09.2021	49	6,50	3 151 305,12 × 49 × 6.5% / 365	27 498,37 р.
3 151 305,12 р.	13.09.2021	24.10.2021	42	6,75	3 151 305,12 × 42 × 6.75% / 365	24 476,58 р.
3 151 305,12 р.	25.10.2021	10.12.2021	47	7,50	3 151 305,12 × 47 × 7.5% / 365	30 433,84 р.
-2 944 500,00 р.	10.12.2021	Погашение части долга
206 805,12 р.	11.12.2021	14.12.2021	4	7,50	206 805,12 × 4 × 7.5% / 365	169,98 р.
-206 805,12 р.	15.12.2021	Погашение части долга
Сумма основного долга: 0,00 р.
Сумма процентов: 180 490,14 р.

 

Размер неустойки, начисляемый на сумму процентов в размер 1 956 399 руб. 82 коп., за период с 24 ноября 2020 года по 14 декабря 2021 года, в соответствии с требованиями статьи 395 ГК РФ составит  113 554 руб. 75 коп.

 

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
1 956 399,82 р.	24.11.2020	31.12.2020	38	4,25	1 956 399,82 × 38 × 4.25% / 366	8 632,75 р.
1 956 399,82 р.	01.01.2021	21.03.2021	80	4,25	1 956 399,82 × 80 × 4.25% / 365	18 224,00 р.
1 956 399,82 р.	22.03.2021	25.04.2021	35	4,50	1 956 399,82 × 35 × 4.5% / 365	8 442,00 р.
1 956 399,82 р.	26.04.2021	14.06.2021	50	5,00	1 956 399,82 × 50 × 5% / 365	13 400,00 р.
1 956 399,82 р.	15.06.2021	25.07.2021	41	5,50	1 956 399,82 × 41 × 5.5% / 365	12 086,80 р.
1 956 399,82 р.	26.07.2021	12.09.2021	49	6,50	1 956 399,82 × 49 × 6.5% / 365	17 071,60 р.
1 956 399,82 р.	13.09.2021	24.10.2021	42	6,75	1 956 399,82 × 42 × 6.75% / 365	15 195,60 р.
1 956 399,82 р.	25.10.2021	14.12.2021	51	7,50	1 956 399,82 × 51 × 7.5% / 365	20 502,00 р.
Сумма основного долга: 1 956 399,82 р.
Сумма процентов: 113 554,75 р.

 

Размер неустойки,  ежемесячно начисляемой на соответствующую сумму процентов, в итоге составляющую 492 546 руб. 56 коп., за период с 24 ноября 2020 года по 12 января 2022 года, в соответствии с требованиями статьи 395 ГК РФ составит  18 294 руб. 11 коп.

 

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
7 880,12 р.	24.12.2020	31.12.2020	8	4,25	7 880,12 × 8 × 4.25% / 366	7,32 р.
+40 037,08 р.	01.01.2021	Новая задолженность
47 917,20 р.	01.01.2021	31.01.2021	31	4,25	47 917,20 × 31 × 4.25% / 365	172,96 р.
+40 146,76 р.	01.02.2021	Новая задолженность
88 063,96 р.	01.02.2021	28.02.2021	28	4,25	88 063,96 × 28 × 4.25% / 365	287,11 р.
+36 261,68 р.	01.03.2021	Новая задолженность
124 325,64 р.	01.03.2021	21.03.2021	21	4,25	124 325,64 × 21 × 4.25% / 365	304,00 р.
124 325,64 р.	22.03.2021	31.03.2021	10	4,50	124 325,64 × 10 × 4.5% / 365	153,28 р.
+40 146,76 р.	01.04.2021	Новая задолженность
164 472,40 р.	01.04.2021	25.04.2021	25	4,50	164 472,40 × 25 × 4.5% / 365	506,94 р.
164 472,40 р.	26.04.2021	30.04.2021	5	5,00	164 472,40 × 5 × 5% / 365	112,65 р.
+38 851,71 р.	01.05.2021	Новая задолженность
203 324,11 р.	01.05.2021	31.05.2021	31	5,00	203 324,11 × 31 × 5% / 365	863,43 р.
+40 146,76 р.	01.06.2021	Новая задолженность
243 470,87 р.	01.06.2021	14.06.2021	14	5,00	243 470,87 × 14 × 5% / 365	466,93 р.
243 470,87 р.	15.06.2021	30.06.2021	16	5,50	243 470,87 × 16 × 5.5% / 365	587,00 р.
+38 851,70 р.	01.07.2021	Новая задолженность
282 322,57 р.	01.07.2021	25.07.2021	25	5,50	282 322,57 × 25 × 5.5% / 365	1 063,54 р.
282 322,57 р.	26.07.2021	31.07.2021	6	6,50	282 322,57 × 6 × 6.5% / 365	301,66 р.
+40 146,77 р.	01.08.2021	Новая задолженность
322 469,34 р.	01.08.2021	31.08.2021	31	6,50	322 469,34 × 31 × 6.5% / 365	1 780,21 р.
+38 851,70 р.	01.09.2021	Новая задолженность
361 321,04 р.	01.09.2021	12.09.2021	12	6,50	361 321,04 × 12 × 6.5% / 365	772,14 р.
361 321,04 р.	13.09.2021	30.09.2021	18	6,75	361 321,04 × 18 × 6.75% / 365	1 202,75 р.
+40 146,77 р.	01.10.2021	Новая задолженность
401 467,81 р.	01.10.2021	24.10.2021	24	6,75	401 467,81 × 24 × 6.75% / 365	1 781,86 р.
401 467,81 р.	25.10.2021	31.10.2021	7	7,50	401 467,81 × 7 × 7.5% / 365	577,45 р.
+38 851,77 р.	01.11.2021	Новая задолженность
440 319,58 р.	01.11.2021	30.11.2021	30	7,50	440 319,58 × 30 × 7.5% / 365	2 714,30 р.
+40 146,77 р.	01.12.2021	Новая задолженность
480 466,35 р.	01.12.2021	15.12.2021	15	7,50	480 466,35 × 15 × 7.5% / 365	1 480,89 р.
+12 080,21 р.	16.12.2021	Новая задолженность
492 546,56 р.	16.12.2021	19.12.2021	4	7,50	492 546,56 × 4 × 7.5% / 365	404,83 р.
492 546,56 р.	20.12.2021	12.01.2022	24	8,50	492 546,56 × 24 × 8.5% / 365	2 752,86 р.
Сумма основного долга: 492 546,56 р.
Сумма процентов: 18 294,11 р.

Соответственно,  судом первой инстанции неустойка за просрочку выплаты основного долга не могла быть снижена менее 180 490 руб. 14 коп., неустойка за невыплату в срок процентов - менее 131 848 руб. 86 коп., (113 554 руб. 75 коп.+18 294 руб. 11 коп.)

При таких обстоятельствах решение суда в указанной части подлежит изменению.

Как следует из дела, Дедюевыми О.Е., К.А. после состоявшихся ранее судебных постановлений, 10 августа 2022 года  и 15 августа 2022 года была оплачена задолженность по процентам в сумме 492 546 руб. 56 коп., неустойка за нарушение сроков возврата кредита  50 000 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов 30 000 руб.. а также расходы по оплате госпошлины в сумме 26 240 руб. 88 коп., а всего 598 788 руб.

С учетом  несоразмерности размера заявленной  банком ко взысканию  неустойки, а также заявленного ответчиками ходатайства о снижении размеров неустоек, периода невыплаты ими основного долга и процентов, начинающегося 24 ноября 2020 года, принимая во внимание, что ранее состоявшееся по делу судебное постановление о взыскании с ответчиков суммы основного долга и процентов вступило в законную силу лишь 20 апреля 2021 года, а задолженность по нему ответчиками была погашена 10 и 15 декабря 2021 года в полном объеме, суд апелляционной инстанции полагает возможным удовлетворить заявленное Дедюевыми О.Е., К.А.  ходатайство и снизить  размер неустойки, начисленной на сумму основного долга, до - 200 000 руб., неустойки, начисленной на взысканные ранее состоявшимся решением суда проценты и проценты, взысканные по данному делу, в общей сумме до  -150 000 руб.

Вместе с тем, Дедюевыми О.Е., К.А. 10 августа 2022 года и 15 августа 2022 года через ПАО Сбербанк на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» внесены денежные средства в общей сумме 598 788 руб. (592 000 руб. и 6788 руб.). Данные обстоятельства банком при рассмотрении дела судом апелляционной инстанции не оспариваются. Денежные средства заемщикам банком не возвращены.

Как следует из апелляционного определения Ульяновского областного суда от 9 августа 2022 года общая сумма взысканий с ответчиков в пользу   Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»  составила  598 787 руб. 44 коп. ( 492 546 руб. 56 коп., 30 000 руб., 50 000 руб., 26 240 руб. 88 коп.).

То есть Дедюевыми О.Е., К.А произведена полная оплата взысканных   судебным решением и апелляционным определением сумм.

Учитывая, что часть неустоек  истцами Дедюевыми О.Е., К.А.  уже оплачена, что подтверждается представленными ими документами – чеками-ордерами,  судебная коллегия полагает, что указанные суммы подлежат учету.

Соответственно,  в итоге размер взысканной судом первой инстанции неустойки за нарушение сроков возврата кредита подлежит увеличению до 150 000 руб. (200 000 руб. – 50 000 руб.), неустойки за нарушение сроков уплаты процентов  - до 120 000 руб. (150 000 руб. – 30 000 руб.).

В соответствии с пунктом 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Учитывая, что размер неустойки был снижен судом апелляционной инстанции, это не влияет на размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчиков.

Вместе с тем,  ранее  9 августа 2022 года судом апелляционной инстанции снижен размер взысканных с должников процентов по кредитному договору. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов»  заявлялись ко взысканию проценты в размере 506 472 руб. 27 коп. Требования в указанной части удовлетворены на сумму 492 546 руб. 56 коп., что составляет 97 % от заявленных (492 564 руб. 56 коп.: 506 472 руб. 27 коп.).

При подаче иска  АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» должна была быть оплачена государственная пошлина в размере 26 351 руб. 82 коп.

Соответственно, с ответчиков Дедюевых  О.Е., К.А. в пользу акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» должна быть взыскана государственная пошлина в размере  25 561 руб. 27 коп. (97 % от 26 351 руб. 82 коп.), в равнодолевом порядке.

Вместе с тем, Дедюевыми О.Е., К.А. уже  оплачена госпошлина в размере 26 240 руб. 88 коп.

Соответственно, правовых оснований для ее взыскания с ответчиков  в пользу  акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»  у суда апелляционной инстанции в настоящее время не имеется.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

 

определила:

 

решение Димитровградского городского суда Ульяновской области от 21 марта 2022 года в части взыскания неустоек с Дедюева Олега Евгеньевича, Дедюевой Кристины Ашотовны изменить.

Увеличить  размер взысканных с Дедюева Олега Евгеньевича, Дедюевой Кристины Ашотовны в солидарном порядке в пользу акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумм: неустойки за нарушение сроков возврата кредита  до - 150 000 руб., неустойки за нарушение сроков уплаты процентов  до  - 120 000  руб.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции                        (г. Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через суд первой инстанции.

 

Председательствующий

 

Судьи

 

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 30 марта 2023 года.