УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
73RS0012-02-2022-000252-32
Судья Мягков А.С.
Дело № 33-3409/2022
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р
Е Д Е Л Е Н И Е
город Ульяновск 13
сентября 2022 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского
областного суда в составе:
председательствующего Маслюкова
П.А.,
судей Старостиной И.М., Грудкиной
Т.М.,
при секретаре Курановой Ю.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело №
2-2-160/2022 по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью
«Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» на решение Мелекесского районного суда
Ульяновской области от 18 мая 2022 года, по которому постановлено:
исковые требования Макарова Сергея Николаевича удовлетворить
частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью
«Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Макарова Сергея Николаевича
страховую выплату в размере 633 831 руб. 54 коп., штраф в размере 30 000 руб.,
расходы на оказание юридических услуг в размере 3000 руб., компенсацию
морального вреда 3000 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью
«Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета государственную
пошлину в размере 9538 руб. 32 коп.
В остальной части в удовлетворении искового заявления
отказать.
Заслушав доклад судьи Старостиной И.М., пояснения
представителя общества с ограниченной
ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» - Аксенова С.В.,
поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя Макарова С.Н. -
Якушовой М.А., полагавшей необходимым решение суда оставить без изменения,
судебная коллегия
установила:
Макаров С.Н. обратился в суд с
иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс
Жизнь» (далее - ООО «Ренессанс Жизнь») о взыскании страховой выплаты по
договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указал, что 14.04.2021
между его супругой ***. и обществом с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк»
(далее - ООО «ХКФ Банк», банк) заключен кредитный договор №***. Также был
заключен договор страхования, согласно которому жизнь супруги была застрахована
обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»
(далее - ООО «СК «Ренессанс Жизнь»). Ответчик получил страховую премию в
размере 81 767 руб.
В период действия данных договоров, *** Н*** Н.Н. умерла.
Наследство после ее смерти принял он (истец), ему выдано свидетельство о праве
на наследство по закону.
Направленная 16.02.2022 в адрес ответчика претензия с
требованием произвести страховую выплату в размере 734 800 руб. была
оставлена без удовлетворения в связи с тем, что страховщик не признал смерть
супруги страховым случаем.
Просил признать случай страховым и обязать ответчика
произвести страховую выплату в сумме 734 800 руб., компенсацию морального вреда
в размере 5000 руб., штраф за отказ от добровольного удовлетворения исковых
требований, расходы за оказанные юридические услуги.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не
заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено
ООО «ХКФ Банк».
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял
приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе (и дополнении к ней) ООО «СК
«Ренессанс Жизнь» просит отменить решение суда в связи с неправильным
определением фактических обстоятельств дела.
В обоснование жалобы ответчик указывает, что в силу пунктов
4.3, 4.3.16 Полисных условий, не являются страховыми случаями события,
произошедшие, в том числе в результате предшествовавших состояний или их
последствий.
Из представленной документации, а именно из медицинского
свидетельства о смерти серия *** №*** следует, что смерть Н*** Н.Н. наступила ***
в результате заболевания «Д*** ***». Заболевание, ставшее причиной смерти ***
Н.Н., было диагностировано до начала срока страхования, что считается
предшествующим состоянием и является исключением из страхового покрытия.
Макаров С.Н. в возражениях на жалобу просит решение суда
оставить без изменения, а жалобу без удовлетворения.
Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в
отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте
судебного разбирательства судом апелляционной инстанции надлежащим образом.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции
рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе,
возражениях на жалобу.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной
жалобы, возражений на жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно свидетельству серии *** истец Макаров С.Н, состоял
в браке с Н*** Н.Н. с ***
14.04.2021 между супругой истца Н*** Н.Н. и ООО «ХКФ Банк»
заключен кредитный договор №2***, по условиям которого банк предоставил
заемщику денежные средства в размере 751 767 руб. под 13,90% годовых на
срок 60 месяцев.
В этот же день между заемщиком Н*** Н.Н. и ООО «СК
«Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования «Комбо+».
Согласно страховому полису договор страхования заключен на
следующих условиях:
- застрахованным лицом является Н*** Н.Н.;
- выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае
его смерти - наследники застрахованного;
- страховыми рисками являются смерть застрахованного по
любой причине; инвалидность застрахованного 1 или 2 группы.
- страховая сумма установлена в размере 751 767 руб.;
- страховая премия установлена в размере 81 767 руб.
Согласно распоряжению клиента Н*** Н.Н. ООО «ХКФ Банк»
осуществило перевод страховой премии по указанному выше договору страхования
ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в указанном размере.
Согласно свидетельству о смерти серии *** супруга истца - Н***
Н.Н., *** года рождения, умерла *** в с.Нижняя Якушка, Новомалыклинского
района, Ульяновской области.
Согласно свидетельству о праве на наследство, выданному
нотариусом нотариального округа Новомалыклинский район И*** С.В. 11.04.2022,
истец Макаров С.Н. принял наследство
после смерти супруги Н*** Н.Н.
Разрешая заявленные истцом требования, суд первой инстанции
пришел к выводу о наступлении страхового случая.
Вместе с тем с данным выводом судебная коллегия согласиться
не может в силу нижеследующего.
Согласно пункту 1
статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору
личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную
договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной
(страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически
обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни
или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина
(застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в
пользу которого заключен договор.
В соответствии с частью 3 статьи
3 Федерального закона № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в
Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании
договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок
его осуществления.
Как следует из части 2 статьи
9 указанного закона, страховым случаем является совершившееся событие,
предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого
возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному
лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно части 3 статьи 10
названного Закона, страховая выплата - денежная сумма, установленная
федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком
страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении
страхового случая.
В силу пункта 2 статьи 943
Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах
страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса),
обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом
полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в
одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне
либо приложены к нему.
Отметка о вручении Н*** Н.Н.
Полисных условий имеется в заявлении на добровольное страхование и в самом
договоре страхования №*** от 13.05.2019.
Таким образом, положения
Полисных условий, в силу пункта 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской
Федерации, являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателя.
Как следует из пунктов 4.3,
4.3.16 Полисных условий не является страховыми случаями события, произошедшие,
в том числе в результате предшествовавших состояний или их последствий.
Предшествовавшее состояние -
любое нарушение здоровья, травма, увечье, врожденная или приобретенная
патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное
расстройство и т.п., которое у застрахованного уже было диагностировано или о
котором застрахованный должен был знать по имеющимся проявлениям или признакам,
существовавшее на момент заключения договора страхования, либо проявлявшееся в
течение 12 месяцев до заключения договора страхования (пункт 1.14 Полисных
условий).
Указанные положения Полисных
условий в своей совокупности полностью соответствуют требованию абзаца 2 пункта
1 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» о
том, что событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать
признаками вероятности и случайности его наступления.
Из медицинского свидетельства
о смерти серия *** №*** следует, что смерть Н*** Н.Н. наступила *** в
результате заболевания «Д*** Данное заболевание указано, как
первоначальная причина смерти.
Из амбулаторной медицинской
карты №*** на имя Н*** Н.Н., заведенной ГУЗ «Новомалыклинская районная
больница», заболевание «К*** (д***) ***» было диагностировано у Н*** Н.Н. ***.
Поскольку у Н*** Н.Н.
указанное заболевание было выявлено до заключения договора страхования, то
заявленное истцом событие не может быть признано страховым случаем, и как следствие
выплаты по нему страхового возмещения.
В связи с несоответствием
выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела,
и неправильным применением норм материального права, решение суда на основании
пункта 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской
Федерации подлежит отмене с принятием нового решения, об отказе в
удовлетворении заявленных Макаровым С.Н. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» исковых
требований.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Мелекесского районного суда Ульяновской области от
18 мая 2022 года отменить.
Принять по делу новое решение.
В удовлетворении исковых требований Макарова Сергея
Николаевича к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания
«Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения, морального вреда, штрафа,
судебных расходов, отказать.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную
силу со дня его принятия.
Апелляционное определение может быть обжаловано в течение
трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции
(г.Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального
кодекса Российской Федерации, через Мелекесский районный суд Ульяновской
области.
Председательствующий:
Судьи:
Мотивированное апелляционное определение изготовлено
20.09.2022.
